Ich bin Alex – und diesmal erzähle ich dir von David. Seit über vier Jahren ist er selbstständig als Webentwickler unterwegs. Seine Kunden: kleine und mittelständische Unternehmen, vor allem im E-Commerce- und Handwerksbereich. Seine Herausforderung: Er wollte weg vom Freelancer-Modell und mehr zum Micro-Agency-Ansatz – mit Subunternehmern, einer leistungsfähigeren Technik und professionellem Branding.
Sein Investitionsbedarf: 22.000 Euro.

Option 1: Commerzbank – Klassische Bank, überraschend offen

David hatte dort sein Geschäftskonto und vereinbarte einen Termin. Anders als bei Direktbanken bekommt man hier tatsächlich einen Ansprechpartner – der zuhört.

Er brachte zum Gespräch:

• Steuerbescheid
• BWA + Einnahmenüberschussrechnung
• Liste aktueller Kunden
• Businessplan-Light mit Investitionsziel

Das Ergebnis: Eine Zusage über 12.000?Euro, effektiver Jahreszins: 5,6?%, Laufzeit 60 Monate, mit optionaler Sondertilgung. Kein digitaler Sofortkredit, aber zuverlässig und solide. Die Auszahlung erfolgte nach Vertragsunterzeichnung innerhalb von 4 Werktagen.

Option 2: ING – Digital, aber hart selektierend

David wollte den Restbetrag über die ING absichern, da dort günstige Konditionen möglich sind – auch für Selbstständige. Der Haken: Der Kreditprozess für Freiberufler bei der ING läuft nicht wie bei Angestellten vollautomatisch.
Er reichte online seine Unterlagen ein – wurde aber wegen „nicht ausreichender Planbarkeit des Einkommens“ abgelehnt. Obwohl er vier Jahre selbstständig ist. Typisches Problem: Webentwickler mit projektbezogenen Umsätzen passen nicht in die Standardprüfung.

Fazit: Für viele in dieser Branche ist die ING nur bedingt geeignet.

Option 3: auxmoney – Schnell, flexibel, aber teurer

Die restlichen 10.000?Euro hat David über auxmoney finanziert. Nach Registrierung, Profil und Bonitätscheck konnte er seine Tätigkeit erklären, Einnahmen belegen und sein Business vorstellen – inkl. Screenshots aus seinem Projektmanagement-Tool.
Er wurde in eine mittlere Risikoklasse eingestuft. Die Finanzierung war innerhalb von 3 Tagen durch – ausgezahlt über die SWK Bank. Der effektive Jahreszins: 9,2?%. Nicht günstig – aber dafür ohne klassische Sicherheiten.

Umsetzung – das wurde daraus

David investierte in:

• ein High-End MacBook Pro
• ein Zweitgerät für seine freie Entwicklerin
• UX/UI-Design-Schulung
• SEO-Tool-Abo + Branding durch eine Agentur
• neue Website + Logo

Heute betreut er größere Kunden, kann höhere Tagessätze verlangen – und plant sogar eine GbR-Gründung mit einem Designer.

Webentwickler müssen Finanzierung wie ein Projekt managen

Wenn du als selbstständiger Webentwickler wachsen willst, brauchst du Kapital – aber auch die richtige Mischung aus klassischen und modernen Finanzierungswegen.
Commerzbank kann funktionieren, wenn du dein Business überzeugend präsentieren kannst.
auxmoney ist ideal für schnelles, ergänzendes Kapital.
ING eher schwierig – es sei denn, du hast ein sehr stabiles Einkommen.

Wer beides nutzt – Präsentation & Plattform – hat gute Chancen, den nächsten Level zu erreichen.

Ich bin Alex – und diesmal erzähl ich dir von Tim, einem selbstständigen Social-Media-Berater. Er betreut kleine Unternehmen, Coaches und Start-ups beim Aufbau ihrer Social-Media-Präsenz. Seine Tools: Canva, Creator Studio, ChatGPT, Meta Ads – und ziemlich viel Kaffee.
Die Auftragslage ist gut. Der Plan: Ein kleiner Büroausbau, neues Equipment, Schulungen für LinkedIn-Ads und ein Minijobber, der ihn bei der Contentproduktion unterstützt. Investitionsbedarf: 14.000?Euro.
Nur: Für Banken ist „Contentstrategie“ oft so greifbar wie ein Instagram-Reel. Deshalb sind wir bei der DSL Bank gelandet.

Erste Schritte über smava – mit Hoffnung im Gepäck

Tim hat seinen Kreditantrag über smava gestellt – weil er keine Lust auf Bankfilialen hatte. Dort gibt man an: Wunschsumme, Laufzeit, Beruf, Einkommen, Familienstand etc.
Er klickte „Selbstständig“ – und siehe da: Viele Banken flogen sofort raus. Aber ein Angebot blieb: DSL Bank – „Kredit auch für Selbstständige“. Zins war annehmbar, also: weitergeklickt.

Die Unterlagen – mehr als nur Followerzahlen

Die DSL Bank wollte natürlich Fakten – keine Follower. Also mussten wir folgende Dokumente hochladen:

• Aktueller Steuerbescheid
• Einnahmenüberschussrechnung (EÜR)
• Umsatzübersicht der letzten 12 Monate
• Kontoauszüge (privat & geschäftlich)
• Nachweise zu laufenden Verträgen (z.?B. Büroräume, Software-Abos)

Zusätzlich hat Tim ein kurzes PDF erstellt, in dem er erklärt hat, wie er Kunden gewinnt, wie sein Retainer-Modell aussieht und dass 80?% seiner Einnahmen regelmäßig sind. Das kam offenbar gut an.

Die Zusage – mit einem Aha-Effekt

Nach 7 Tagen kam die Rückmeldung: Kredit bewilligt.
14.000?Euro, 60 Monate Laufzeit, effektiver Jahreszins 6,0?%.
Das war besser als erwartet. Es gab keine Zwangs-Restschuldversicherung und keine Bearbeitungsgebühr. Die Rückzahlungsbedingungen waren fair – Sondertilgungen sind erlaubt, allerdings nur einmal pro Jahr kostenfrei.

Die Auszahlung – schnell, sobald’s konkret wird

Die Unterschrift lief digital, die Legitimation per WebID. Das Geld war drei Tage später auf dem Konto. Tim hat sofort zugeschlagen: neues MacBook Pro, externes Schnittdeck, Ringlichter, Zoom-Abo in der Business-Variante. Und sein erstes LinkedIn-Training mit einem US-Coach – auf Englisch, aber er meinte: „Der Algorithmus kennt keine Landesgrenzen.“

Die DSL Bank ist eine Chance für digitale Berufe – wenn du’s richtig aufziehst

Als Social-Media-Berater wirst du nicht sofort ernst genommen – du musst zeigen, dass du strukturiert arbeitest, regelmäßig verdienst und einen echten Kundenstamm hast. Dann ist die DSL Bank über Portale wie smava eine absolut faire und realistische Option.
Du bekommst keine Hyperschnelligkeit, aber solide Konditionen. Und vor allem: keine Vorurteile wegen deines Berufsbilds.