Zinswende: Konsumentenkredite verteuern sich weiter

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Die Zinswende der EZB wirkt sich weiter auf die Zinsen für Konsumentenkredite aus. Laut der Bundesbank verteuerten sich die Kredite im März von 7,56% auf 7,74%. Da die Europäische Zentralbank mindestens 2 weitere Zinserhöhungen um jeweils 25 Basispunkte angekündigt hat, dürften die Kreditzinsen in den kommenden Wochen auch die Marke von 8% überspringen.

Günstige Kreditzinsen bleiben mit einem seriösen Kreditvergleich möglich. Vor allem in Verbindung mit einer Kreditablöse bleiben auch günstige Finanzierungen von unter 5% möglich.

Endlich ein Lichtblick für Selbständige am Kreditmarkt

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Die Corona-Pandemie und der Ukrainekrieg mit allen Auswirkungen haben das Geschäftsleben in den letzten Jahren stark beeinträchtigt, insbesondere für Selbstständige und kleine Unternehmen. Doch nun gibt es endlich gute Nachrichten: Die Lage am Kreditmarkt für Selbstständige verbessert sich aktuell stetig und dieser Trend wird sich in den nächsten Monaten fortsetzen. Das Feedback aus unserem Unternehmerforum ist bereits seit einigen Wochen sehr ermutigend.

Die Corona-Pandemie ist vorbei!

Die erfolgreiche Eindämmung der Pandemie trägt zur allgemeinen Entspannung der Wirtschaft bei. Die Lockerung von Beschränkungen ermöglicht es Selbstständigen und kleinen Unternehmen, ihre Geschäfte wieder vollständig aufzunehmen und zu wachsen. Vor allem gibt es endlich auch Planungssicherheit.

Konjunktur stärker als befürchtet

Mit dem Ende der Pandemie und Ausbleiben der Energiekrise zeichnet sich ein besseres Konjunkturklima ab, als im Vorfeld befürchtet. Die gestiegene Nachfrage und das Vertrauen der Verbraucher führen zu einer stärkeren Wirtschaft. Dies wiederum beeinflusst die Kreditvergabe, da Banken und andere Kreditgeber zunehmend bereit sind, Kredite an Selbstständige und kleine Unternehmen zu vergeben.

Zinsgipfel im Sommer

Die Zentralbanken der Welt haben im Kampf gegen die Inflation die Zinsen zum Teil deutlich angehoben. Die Verbraucherpreise haben mittlerweile ihren Gipfel gesehen und kommen spürbar zurück. Grund für die Notenbanken den Zinsgipfel anzustreben.

Die Kombination aus dem Ende der Pandemie, dem besseren Konjunkturausblick, die Hoffnung auf bald niedrigen Zinsen schafft ein besseres Umfeld für Selbstständige am Kreditmarkt. In den kommenden Monaten ist zu erwarten, dass diese Entwicklungen zu einer weiteren Verbesserung der Kreditbedingungen und einer erhöhten Kreditvergabe führen werden.

Nach 2 Jahren deutet sich endlich die positive Trendumkehr an.

Kreditzinsen steigen auch diesmal weiter an

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Es ist nicht verwunderlich, da die EZB den Leitzins weiter erhöhte und wohl auch weiter erhöhen wird. Die Kreditzinsen in Deutschland folgen mit etwas Verzögerung. Die Statistiken für den Monat Februar wurden von der Bundesbank soeben veröffentlicht. Demnach steigen die Kreditzinsen für Kosumentenkredite von durchschnittlich 7,49% auf 7,56% an. Der letzte Zinsschritt von der EZB ist hierbei noch nicht berücksichtigt. Ein weiterer deutlicher Anstieg ist somit sehr wahrscheinlich. Die Bankenkrise dürfte die Kreditvergabe zuzusätzlich hemmen.

PayPal Businesskredit – Erfahrungen, Voraussetzungen, Vorteile für Selbstständige?

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Was ist der PayPal Businesskredit?

Der PayPal Businesskredit ist ein Kreditangebot von PayPal, das sich speziell an Selbstständige und Unternehmer gerichtet, die bereits über ein Geschäftskonto bei PayPal verfügen und einen jährlichen Umsatz von mindestens 12.000 Euro über PayPal generieren. Der Kreditbetrag kann zwischen 1.000 Euro und 250.000 Euro variieren, abhängig vom Umsatz des Paypal-Kontos. Der Kredit wird bereits innerhalb weniger Minuten nach der Bewilligung auf das PayPal-Konto überwiesen.

Der besondere Hingucker am PayPal Businesskredit ist, dass er keine regelmäßigen Zinsen oder „versteckten“ Gebühren hat, sondern nur eine einmalige Festgebühr (ersichtlich bei Antragstellung). Die Höhe der Festgebühr hängt von dem gewählten Rückzahlungsanteil ab, also dem prozentualen Anteil des PayPal-Umsatzes, der automatisch zur Tilgung des Kredits verwendet wird. Dieser kann zwischen 10 Prozent und 30 Prozent notieren. Je höher der Rückzahlungsanteil ist, desto niedriger fällt die Festgebühr aus. Die Rückzahlung des Kredits erfolgt flexibel mit den eingehenden Zahlungen auf dem PayPal-Konto. Das bedeutet, dass man nur dann etwas zurückzahlt, wenn man auch Umsatz macht. Allerdings sollte man darauf achten, dass man den gesamten Kreditbetrag innerhalb von 18 Monaten zurückzahlt und alle 90 Tage eine Mindestzahlung leistet.

Erfahrungen zum PayPal Businesskredit?

PayPal ist nicht nur ein beliebter Zahlungsdienstleister, sondern bietet auch eine Finanzierungsmöglichkeit für kleine und mittlere Unternehmen (KMU, Selbstständige) an. Der PayPal Businesskredit soll eine schnelle und unkomplizierte Alternative zu herkömmlichen Bankkrediten sein, die oft mit langen Antragsprozessen und hohen Zinsen verbunden sind. Doch wie funktioniert der PayPal Businesskredit genau und welche Vor- und Nachteile hat er für Selbstständige? In diesem Beitrag möchten wir Ihnen einige Erfahrungen und Informationen zum PayPal Businesskredit vorstellen.

Welche Voraussetzungen muss man erfüllen?

Um einen PayPal Businesskredit zu beantragen, muss man folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • Man muss seit mindestens drei Monaten ein Geschäftskonto bei PayPal haben
  • Man muss einen jährlichen Umsatz von mindestens 12.000 Euro über PayPal vorweisen können
  • Man muss einen eventuell bereits laufenden Businesskredit bei PayPal abbezahlt haben
  • Man darf nicht insolvent sein

Außerdem führt PayPal eine interne Bonitätsprüfung durch, die sich auf die Umsatzhistorie des Kontos stützt. Eine externe Bonitätsprüfung wie bei der Schufa findet nicht statt.

Wie beantrage ich einen PayPal Businesskredit?

Die Beantragung eines PayPal Businesskredits ist sehr einfach und dauert in der Regel nur wenige Minuten. Er ist komplett online möglich.

  • Sie melden sich bei ihrem Geschäftskonto bei PayPal an
  • Man bestätigt die Angaben, damit PayPal die Kreditwürdigkeit prüfen kann
  • Bei Bewilligung unterbreitet PayPal ein individuelles Kreditangebot mit dem maximalen Kreditbetrag und der Festgebühr.
  • Sie legen den gewünschten Kreditbetrag fest (bis zu dem maximalen Betrag)
  • Sie wählen den Rückzahlungsanteil aus (zwischen 10 Prozent und 30 Prozent)
  • Vertragsbedingungen prüfen und akzeptieren.
  • Nach der Freigabe wird der Kreditbetrag automatisch auf das PayPal-Konto überwiesen

Wie zahlt man einen PayPal Business Kredit zurück?

Die Rückzahlung eines PayPal Business Kredits erfolgt automatisch mit einem festgelegten Anteil des eigenen PayPal-Umsatzes . Das bedeutet im Detail:

  • Man zahlt nur dann etwas zurück, wenn man auch Einnahmen über PayPal hat.
  • Die Höhe der Rückzahlung passt sich dem eigenen Geschäftsverlauf an. Wenn man mehr verkauft, zahlt man schneller zurück; wenn man weniger verkauft, zahlt man langsamer zurück.
  • Es gibt keine feste Laufzeit oder monatliche Raten für den Kredit. Allerdings muss man alle 90 Tage eine Mindestzahlung leisten.
  • Es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigung oder zusätzliche Gebühren für den Kredit. Man zahlt nur eine einmalige Festgebühr, deren Höhe von dem gewählten Betrag und Prozentsatz abhängt.
  • Man kann auch zusätzliche Zahlungen leisten oder den Kredit jederzeit vollständig zurückzahlen. Besonders praktisch für Selbstständige, die auf Flexibilität angewiesen sind.

Was sind die Vorteile für Selbstständige?

Als Selbstständiger braucht man manchmal eine schnelle und flexible Finanzierungsmöglichkeit, um das eigene Geschäft zu erweitern, zu investieren oder kurzfristige Engpässe zu überbrücken. Eine gute Option bietet hierbei der PayPal Business Kredit. Dabei handelt es sich um einen unkomplizierten und unbürokratischen Kredit für Unternehmen, die bereits Zahlungen über PayPal verarbeiten.

  • Er ist schnell und einfach zu beantragen und auszuzahlen ohne viel Papierkram oder lange Wartezeiten.
  • Er ist flexibel einsetzbar für verschiedene Unternehmenszwecke wie Marketing, Inventar, Personal oder Rechnungen. Der Verwendungszweck ist ihnen überlassen.
  • Er ist anpassungsfähig an die eigene Umsatzsituation ohne feste Raten oder Laufzeiten.
  • Er ist transparent und übersichtlich mit einer klaren Festgebühr ohne versteckte Kosten oder Zinsen.

Wie sind ihre Erfahrungen zum PayPal Business Kredit? Nutzen Sie dafür gerne unseren Kommentarbereich oder auch das Unternehmerforum.

Weitere Entwicklung der Kreditzinsen

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Die Zinsentwicklung in Europa hängt von vielen Faktoren ab, wie vor allem von der Geldpolitik der Zentralbanken. Einfluss nehmen aber auch die Inflation, das Wirtschaftswachstum oder das Angebot und die Nachfrage auf dem Kapitalmarkt. Aktuell befinden wir uns noch in einer Phase steigender Zinsen, welche jedoch kurz vor dem Abschluss stehen könnte. Die Europäische Zentralbank – EZB – hatte im Juli 2022 ihren Leitzins erstmals seit 2016 wieder angehoben und erreicht aktuell einen Satz von 3,5 Prozent. Die EZB reagiert damit auf den starken Anstieg der Verbraucherpreise/ Inflation. Die EZB strebt eine mittelfristige Inflationsrate von knapp zwei Prozent an und will verhindern, dass sich zu hohe Preiserwartungen verfestigen

Die steigenden Zinsen haben direkte Auswirkungen auf die Kreditzinsen für Privatpersonen und Unternehmen. Die Bauzinsen sind zum Beispiel seit Anfang 2022 deutlich gestiegen und liegen aktuell zwischen 3,5 bis 4 Prozent für eine zehnjährige Laufzeit. Das bedeutet für einen Kreditnehmer mit einem Darlehen von 200.000 Euro eine monatliche Rate von etwa 900 bis 950 Euro statt etwa 700 Euro vor einem Jahr. Eine Herausforderung bei zu knappen Kalkulationen.

Die steigenden Kreditzinsen haben Vor- und Nachteile für beide Seiten. Für den Kreditnehmer bedeutet es höhere Kosten und in der Folge eine geringere Kaufkraft. Für Kreditgeber bedeutet es höhere Einnahmen und eine bessere Rendite. Allerdings kann es auch zu einer geringeren Nachfrage nach Krediten kommen oder zu einem höheren Ausfallrisiko bei bestehenden Kreditnehmern. Auch deshalb werden viele Banken bei der Kreditvergabe restriktiv. Insbesondere bei Finanzierungen für Selbstständige.

Wie werden sich die Kreditzinsen in naher Zukunft nun entwickeln?

Das hängt primär davon ab, wie sich die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen verändern werden. Wenn die Inflation hartnäckig weit oben bleibt, werden auch die Zentralbanken ihre Zinspolitik weiter straffen müssen. Wenn jedoch die Inflation abnimmt oder das Wachstum schwächer wird, könnten auch die Zentralbanken ihre Zinspolitik wieder lockern oder zumindest pausieren. Das würde zu stabilisierenden oder sinkenden Kreditzinsen führen. Ein solches Szenario wäre zur Jahresmitte 2023 denkbar.