Hallo, ich bin Alex von kredit-fuer-selbststaendige.de, und ich verrate dir heute, worauf du beim Kreditvergleich als Selbstständiger wirklich achten solltest. Denn ganz ehrlich: Was bei Angestellten noch halbwegs übersichtlich ist, wird für uns schnell zur Herausforderung. Unterschiedliche Anforderungen, fehlende Transparenz, Sonderbedingungen – und am Ende vergleicht man doch wieder Äpfel mit Birnen.
Ich habe in den letzten Jahren unzählige Kreditangebote durchgerechnet – für mich selbst, aber auch für Bekannte und Leser dieses Blogs. Und dabei habe ich gemerkt: Der Unterschied steckt oft im Detail. Genau darum geht es jetzt.
Warum du als Selbstständiger genauer vergleichen musst
Viele Vergleichsportale zeigen dir zuerst die besten Zinssätze – aber: Diese gelten fast immer für Angestellte mit Top-Bonität. Als Selbstständiger bekommst du oft andere Konditionen – wenn du überhaupt zugelassen wirst.
Hinzu kommt: Manche Anbieter werben mit „Krediten für alle“, lehnen dann aber doch ab, sobald du „freiberuflich“ oder „gewerblich tätig“ angibst. Ich habe das mehrfach selbst erlebt. Und genau deshalb lohnt sich ein spezieller Kreditvergleich, der sich auf Selbstständige konzentriert.
Welche Portale sind wirklich geeignet?
Es gibt mittlerweile einige Plattformen, die sich auch auf Selbstständige spezialisiert haben – oder zumindest gute Filter bieten. Meine Erfahrungen:
1. Smava
Smava arbeitet mit vielen Banken zusammen – auch solchen, die Selbstständige akzeptieren. Wichtig: Gib bei der Anfrage unbedingt an, dass du selbstständig bist. Dann bekommst du realistischere Angebote.
2. auxmoney
Ideal, wenn du nicht die perfekte Bonität hast. auxmoney vermittelt Kredite von privaten Anlegern – und berücksichtigt deine Geschichte, nicht nur deine Zahlen.
3. Finanzcheck
Ähnlich wie Smava, aber mit etwas anderem Pool an Partnerbanken. Auch hier gilt: Transparenz bei der Berufsgruppe ist entscheidend.
4. Qonto + Partnerschaften
Falls du dein Geschäftskonto bei einem Fintech hast (z. B. Qonto), lohnt sich ein Blick auf deren Partnerangebote. Die kennen deine Umsätze bereits – was zu schnelleren und realistischeren Kreditangeboten führen kann.
Darauf kommt es beim Vergleich wirklich an
Effektiver Jahreszins
Nicht nur auf den Sollzins achten. Der effektive Jahreszins zeigt dir die realen Gesamtkosten inkl. Gebühren. Ein Kredit mit 3,9 % klingt gut – aber wenn er 2 % Bearbeitungsgebühr hat, ist er oft teurer als einer mit 4,4 % ohne Gebühren.
Laufzeit & Ratenhöhe
Lieber eine moderate Laufzeit mit machbaren Raten als ein zu kurzer Kredit, bei dem du dich jeden Monat strecken musst. Viele Anbieter lassen flexible Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten zu.
Sondertilgung möglich?
Ein echter Pluspunkt: Du bekommst früher Geld rein? Dann kannst du mit einer Sondertilgung bares Geld sparen. Achte darauf, ob diese kostenlos möglich ist.
Verwendungszweck
Viele Kredite mit besonders guten Konditionen gelten nur für bestimmte Zwecke (z. B. Auto, Renovierung). Für Selbstständige brauchst du meist „freie Verwendung“ oder „betriebliche Investitionen“. Lies das Kleingedruckte.
Wie schnell geht die Auszahlung?
Wenn du das Geld dringend brauchst, achte auf Anbieter mit schneller Bearbeitung – am besten komplett digital inkl. Video-Ident. Manche zahlen noch am selben Tag aus.
Meine Empfehlung für deinen Vergleich
Mach dir vorher klar:
- Wie viel Geld brauchst du wirklich?
- Wofür genau willst du es verwenden?
- Welche Rate ist dauerhaft tragbar – auch in einem schwächeren Monat?
- Welche Unterlagen hast du bereits vorbereitet?
Dann kannst du mit diesen Informationen gezielt vergleichen – und bekommst auch Angebote, die wirklich zu dir passen.
Ich empfehle: Hol dir über zwei bis drei Plattformen Angebote ein, vergleiche sie in Ruhe – und achte nicht nur auf die Zinsen, sondern auf das Gesamtpaket. Manchmal ist der zweitbeste Zins das bessere Angebot.
Ein Kreditvergleich lohnt sich für Selbstständige besonders – aber nur, wenn du dir die Mühe machst, die Details zu verstehen. Lass dich nicht vom Werbeslogan „ab 1,99 %“ blenden. Schau genau hin, stell deine Unterlagen gut zusammen und vergleiche individuell.
Wenn du dabei Unterstützung brauchst – oder dir unsicher bist, ob du überhaupt vergleichbare Angebote bekommst – schreib mir gerne. Ich helfe dir gern mit meiner Erfahrung.
Bis bald
Dein Alex
Meine Keywords für diesen Artikel:
Kreditvergleich Selbstständige, Zinsen Selbstständigenkredit, auxmoney Erfahrung Freiberufler, Kreditplattformen für Unternehmer, Kreditangebote vergleichen Selbstständigkeit, Kreditportale Selbstständige