Kredit trotz schlechter Schufa als Selbstständiger – so hab ich’s trotzdem geschafft

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Ich bin Alex – selbstständig, manchmal chaotisch, aber immer mit Herzblut dabei. Und ich geb’s offen zu: Meine Schufa war mal ziemlich im Eimer. Nicht, weil ich unverantwortlich bin, sondern weil ich in der Anfangszeit meiner Selbstständigkeit zu spät gezahlt hab. Manchmal aus Unwissen, manchmal aus Geldnot.
Aber weißt du was? Ich hab trotzdem einen Kredit bekommen. Und das, obwohl mir viele gesagt haben: „Vergiss es, Alex. Schlechte Schufa? Keine Chance.“

Doch es geht. Und ich zeig dir jetzt, wie.

Wie kam’s zur schlechten Schufa?

Das war kein Absturz über Nacht. Es waren kleine Dinge: Eine vergessene Handyrechnung. Eine verspätete Steuer-Vorauszahlung. Ein Mahnbescheid, weil ein Kunde nicht gezahlt hat und ich dann auch nicht. Plötzlich stand ich da – Score im Keller, Bonität offiziell „mangelhaft“.
Und das in einer Phase, wo ich eigentlich investieren wollte. Toll.

Warum ich den Kredit trotzdem brauchte

Ich hatte einen neuen Kunden gewonnen – ein großer Auftrag über mehrere Monate. Aber ich musste vorarbeiten: Technik, Software, Freelancer. Ohne Kapital wär das Ding geplatzt.
Ich wusste: Ich brauch einen Kredit. Aber ich wusste auch: Bei meiner Hausbank werd ich mit meiner Schufa nicht weit kommen. Also hab ich umgedacht.

Der Gamechanger: Kreditplattformen mit anderen Kriterien

Ich hab dann Anbieter gesucht, die nicht nur auf die Schufa schauen. Und da bin ich auf Plattformen wie auxmoney, smava, Ferratum und Giromatch gestoßen. Einige davon prüfen zwar die Schufa – aber sie gewichten andere Faktoren höher. Zum Beispiel:

  • Kontobewegungen (Girokonto-Check)
  • Laufende Einnahmen
  • Berufliche Qualifikation
  • Selbstständigkeitserfahrung
  • Kundenbewertungen (z.?B. bei Freelance-Portalen)

Ich war überrascht, wie viele Anbieter nicht automatisch bei schlechter Schufa ablehnen – sondern genauer hinschauen.

So hab ich’s gemacht – Schritt für Schritt

Ich hab mich für auxmoney entschieden – die Plattform arbeitet mit privaten Geldgebern, die dein Projekt finanzieren können, wenn sie Vertrauen haben. Mein Plan:

  1. Ich hab meine Tätigkeit ausführlich beschrieben – mit Screenshots von Aufträgen, meiner Website, Google-Bewertungen.
  2. Ich hab alle meine Kontoauszüge geordnet und eine Einnahmenübersicht gemacht.
  3. Ich hab erklärt, warum meine Schufa schlecht ist – aber auch, was ich draus gelernt hab.
  4. Ich hab offen kommuniziert: „Ich hab Fehler gemacht, aber ich bin zuverlässig – hier ist der Beweis.“

Das kam an. Nach ein paar Tagen hatte ich mehrere Zusagen – zwar nicht zu Top-Konditionen, aber ehrlich gesagt: Das war mir in dem Moment egal.

Die Konditionen – ehrlich und transparent

Ich hab 8.000 € beantragt, bekommen hab ich 6.500 €. Zinsen: ca. 11,5?% effektiv – ja, das ist viel. Aber lieber ein etwas teurer Kredit, der mich weiterbringt, als gar kein Kredit.
Ich hab den Kredit über 24 Monate gewählt. Monatliche Rate war verkraftbar. Und vor allem: Ich konnte loslegen mit dem Projekt.

Was ich heute anders mache

Heute achte ich wie ein Adler auf meine Schufa. Ich hab mir Reminder gesetzt, ich hab Daueraufträge eingerichtet, ich zahl alles sofort. Und ich schau regelmäßig in meine Schufa-Auskunft rein (kannst du übrigens kostenlos 1x im Jahr anfordern über „meineschufa.de“).
Ich hab auch gelernt: Eine schlechte Schufa ist nicht das Ende. Aber sie macht alles schwieriger. Wenn du also noch keine Macken drin hast – halt sie sauber. Und wenn du schon welche hast – sei ehrlich, erklär sie, und bau Vertrauen auf.

Auch mit schlechter Schufa hast du Chancen – aber du musst mehr tun

Du musst überzeugen. Zeigen, dass du dich kümmerst. Dass du dein Business ernst nimmst. Dass du Verantwortung übernimmst. Dann findest du auch Kreditgeber, die bereit sind, dir ’ne Chance zu geben.
Ich hab sie genutzt. Und inzwischen – rat mal – hab ich sogar meinen Score verbessert, pünktlich alles gezahlt und bin auf dem besten Weg, beim nächsten Kredit deutlich bessere Konditionen zu bekommen.

Wenn du Fragen hast oder deinen Fall mal anonym durchsprechen willst – meld dich gern. Ich bin kein Finanzberater, aber ich bin jemand, der’s durchlebt hat. Und genau deswegen teile ich hier alles so offen.

Bis bald –
dein Alex

Selbstständig und Kredit beantragen? So hab ich mich optimal vorbereitet – mein Leitfaden für dein nächstes Gespräch mit der Bank

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Ich bin Alex, und ich weiß, wie’s sich anfühlt, wenn man als Selbstständiger bei der Bank sitzt und irgendwie nicht ernst genommen wird. Glaub mir, ich war da – mit zittrigen Händen, einem Ordner voller Zahlen und dem festen Willen, mein Geschäft voranzubringen.
Was mir dabei geholfen hat? Vorbereitung. Und zwar richtig. In diesem Beitrag zeige ich dir Schritt für Schritt, wie ich mich auf mein erstes richtiges Kreditgespräch vorbereitet hab – damit du nicht ins Schwitzen kommst, sondern selbstbewusst reingehst und das Ding rockst.

Der Tag, an dem ich wusste: Jetzt muss ich zur Bank

Ich hatte einen größeren Auftrag in Aussicht, aber dafür musste ich in Vorleistung gehen – neues Equipment, Freelancer bezahlen, ein paar Reisen planen. Also: Finanzierung. Ich wusste, bei einem ordentlichen Betrag komm ich um ein Bankgespräch nicht drumrum.
Aber ganz ehrlich: Ich hatte Respekt. Ich dachte, die winken mich eh wieder raus, sobald sie „Einzelunternehmer“ lesen. Umso wichtiger war die Vorbereitung.

Mein Ziel: Vertrauen schaffen mit Zahlen, Klarheit und Struktur

Ich hab mich hingesetzt und mich gefragt: Was würde ich wissen wollen, wenn ich der Bankberater wäre? Das hier war mein Ergebnis:

  • Was mache ich beruflich, konkret?
  • Wie verdiene ich mein Geld, regelmäßig?
  • Wie sicher ist mein Einkommen?
  • Wofür genau brauche ich den Kredit?
  • Wie sieht meine Rückzahlungsstrategie aus?
  • Was kann ich der Bank bieten, außer Zahlen?

Klingt logisch, oder? Aber ohne Vorbereitung hätte ich das nie so strukturiert erklären können. Ich hab mir sogar kleine Kärtchen geschrieben – keine Schande, sondern smart!

Die wichtigsten Unterlagen, die ich dabeihatte ?

Ich hab vorher online recherchiert, was Banken typischerweise sehen wollen – und dann meine Unterlagen sortiert. Das hatte ich in meiner Mappe:

  • Aktuelle BWA und SuSa (Summen- und Saldenliste)
  • Steuerbescheide der letzten 2 Jahre
  • Einnahmen-Überschuss-Rechnung
  • Aktuelle Kontoauszüge (privat & geschäftlich)
  • Businessplan-Light mit ein paar Seiten Beschreibung meiner Tätigkeit, Zielgruppe, Markt und Zukunftsplanung
  • Liquiditätsplan für die nächsten 12 Monate
  • Optional: Referenzen & Projektbeispiele (kam gut an!)

Wichtig war auch: alles sauber geordnet, keine losen Blätter, am besten digital UND analog.

Mein Tipp: Rede wie ein Mensch, nicht wie ein Wirtschaftsbuch

Ich war am Anfang viel zu steif. Fachbegriffe, Zahlen ohne Zusammenhang, keine Emotion. Erst als ich einfach erzählt hab, warum mir das Projekt so wichtig ist – und dass ich bereit bin, alles dafür zu geben – da hat mein Gegenüber plötzlich zugehört.

? Ich hab gesagt:
„Schauen Sie, ich brauch keinen Kredit, um mir ein neues Auto zu kaufen. Ich will wachsen – und dazu brauch ich den nötigen Treibstoff. Ich weiß, was ich tue. Ich hab meine Zahlen im Griff. Und ich bin bereit, Verantwortung zu übernehmen.“

Diese Ehrlichkeit hat mehr gewirkt als alle Tabellen zusammen.

Was die Bank wirklich wissen will

Ich hab irgendwann verstanden: Es geht nicht nur um deine Zahlen, sondern um ihr Risiko. Die Bank will wissen:

  • Wie wahrscheinlich ist es, dass du den Kredit zurückzahlst?
  • Was passiert, wenn mal ’ne Durststrecke kommt?
  • Was ist dein Plan B?
  • Was unterscheidet dich von anderen Selbstständigen, die scheitern?

Wenn du darauf gute, ehrliche Antworten hast – bist du auf einem guten Weg.

Ergebnis: Kredit genehmigt – und ich war stolz wie Oskar

Nach dem Gespräch kam eine Rückfrage zur Sicherung (hab eine kleine Lebensversicherung eingebracht) – und dann kam die Zusage: 15.000?€, faire Zinsen, Rückzahlung in 36 Monaten. Kein Riesenbetrag, aber ein wichtiger Startschuss für mein Business-Level-Up.
Ich bin nicht nur mit Geld rausgegangen, sondern mit einem Riesen-Schub Selbstvertrauen.

Mein Fazit: Vorbereitung ist alles – aber bitte menschlich bleiben

Mach keine Show. Mach kein Drama. Sei vorbereitet – aber sei du selbst. Deine Persönlichkeit zählt. Du bist nicht „nur“ ein Selbstständiger. Du bist jemand mit Vision, mit Verantwortung, mit Mut.

Und genau das will die Bank auch sehen.

Ich hoffe, dieser Beitrag hilft dir weiter. Wenn du bald ein Kreditgespräch hast: Atme tief durch, strukturier deine Unterlagen, glaub an dich – und geh da rein, als wärst du der CEO deines eigenen Unternehmens. Denn das bist du auch.

Wenn du Fragen hast oder wissen willst, wie ich z.?B. meine Liquiditätsplanung aufgesetzt hab – schreib’s in die Kommentare. Ich beantworte alles so ehrlich wie möglich ?

Bis zum nächsten Mal – Alex

So habe ich meinen ersten Betriebsmittelkredit beantragt – Schritt für Schritt zum Erfolg (Erfahrungsbericht + Anleitung)

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Hallo, ich bin Alex – und ich bin selbstständig. In diesem Beitrag nehme ich dich mit auf meine ganz persönliche Reise: Wie ich meinen ersten Betriebsmittelkredit beantragt habe, welche Hürden ich überwinden musste und worauf du achten solltest, wenn du selbst einen Kredit für Betriebsmittel brauchst. Ich verrate dir alles – offen, ehrlich und mit allen Details, die dir wirklich weiterhelfen.

Warum überhaupt ein Betriebsmittelkredit?

Als Selbstständiger ist es manchmal wie auf hoher See: Die Wellen kommen unerwartet. In meinem Fall war es ein Mix aus offenen Kundenrechnungen, gestiegenen Einkaufspreisen und ein paar unerwarteten Investitionen in Softwarelizenzen. Ich wusste: Jetzt brauche ich frisches Kapital, um den Betrieb am Laufen zu halten – nicht für Luxus, sondern fürs Überleben. Und das schnell.

Der Anfang: Recherche, Recherche… und noch mehr Recherche

Ich habe wie viele erst mal Google befragt. Und wow – es gibt unzählige Angebote. Aber eben auch viel Bullshit. Ich wollte keinen Kredit, der mir nach 3 Monaten das Genick bricht. Also habe ich mich vor allem auf Anbieter spezialisiert, die wirklich auf Selbstständige zugeschnitten sind. Begriffe wie „Kredit für Selbstständige ohne Schufa“, „schnelle Betriebsmittelfinanzierung“, „Online Kredit Selbstständige“ oder „Finanzierung für Freiberufler“ habe ich dabei gezielt gesucht.

? Tipp: Besonders gute Rankings und hohe Suchvolumina haben derzeit Keywords wie „Betriebsmittelkredit Selbstständige“, „Kredit ohne Sicherheiten“ und „schnell Kredit bekommen als Selbstständiger“.

Die Wahl des richtigen Anbieters

Ich habe mir am Ende vier Anbieter rausgesucht, die seriös wirkten, transparente Konditionen hatten und sich wirklich auf Selbstständige konzentrierten. Unter anderem habe ich Smava, auxmoney, Compeon und die Volksbank in meiner Region verglichen.

Die Entscheidung fiel schließlich auf auxmoney – und zwar aus diesen Gründen:

  • Kein klassisches Bankgespräch notwendig
  • Schnelle Online-Abwicklung
  • Gute Erfahrungsberichte von anderen Selbstständigen
  • Kredite auch ohne perfekte Schufa möglich

Ich sag’s ehrlich: Ich hatte ein paar negative Einträge wegen verspäteter Steuerzahlungen – auxmoney hat trotzdem grünes Licht gegeben.

Der Antrag: So lief’s konkret ab

Auf der Website von auxmoney konnte ich direkt mein Wunschdarlehen eingeben. Ich habe 12.000 € angefragt, Laufzeit: 36 Monate.
Nach dem Ausfüllen meiner Einnahmen, Ausgaben und ein paar Infos zu meiner Tätigkeit (Webdesign & Content Marketing) kam auch schon die erste Einschätzung: Vorab-Zusage – ich war erleichtert.

Danach musste ich ein paar Unterlagen hochladen:

  • Aktuelle BWA (hatte ich dank Lexoffice parat)
  • Kontoauszüge der letzten 3 Monate
  • Steuerbescheid vom letzten Jahr
  • Personalausweis

Der Prozess ging online echt flott. Die Identifikation per Videochat dauerte keine 10 Minuten.

Das Warten… und die Zusage

Nach etwa 36 Stunden kam die Mail: Kredit genehmigt. Auszahlung in Kürze.

Ich war ehrlich gesagt baff, wie unkompliziert das ging. Das Geld war zwei Tage später auf meinem Konto. Ich konnte offene Rechnungen begleichen, neue Software kaufen und sogar ein kleines Polster aufbauen. Und vor allem: Ich hatte wieder Luft zum Atmen.

Das solltest du beachten

Ich würde es wieder tun – aber ich würde heute noch besser vorbereitet in die Sache gehen. Hier ein paar Learnings aus meiner Erfahrung:

  • Bereite deine Unterlagen gut vor – digital, sauber und aktuell
  • Nutze Online-Vergleichsplattformen, aber verlass dich nicht nur darauf
  • Sei ehrlich bei deinen Angaben – es fliegt eh auf, wenn du trickst
  • Schau dir genau an, ob du Tilgungsaussetzungen oder Sondertilgungen machen kannst

Und ganz wichtig: Nimm nur so viel Kredit auf, wie du wirklich brauchst. Ich hätte auch 20.000 € bekommen können – aber das hätte mir langfristig die Rate gesprengt.

Was ich jetzt anders machen würde

Heute würde ich wahrscheinlich sogar nochmal mehrere Angebote aktiv einholen, bevor ich entscheide. Ich habe inzwischen erfahren, dass Plattformen wie Compeon individuelle Finanzierungspartner aus dem Mittelstand vermitteln – das könnte nochmal günstigere Konditionen bringen. Ich werde beim nächsten Mal berichten, wie es dort läuft.

Wenn du Fragen hast, schreib mir gerne in die Kommentare. Ich teile meine Erfahrungen offen – weil ich weiß, wie schwer es ist, als Selbstständiger ernst genommen zu werden. Aber wir sind viele – und wir verdienen faire Finanzierungsmöglichkeiten ?

Bis bald, Alex

? Du möchtest noch mehr echte Erfahrungsberichte, konkrete Anbieter-Vergleiche und Tipps rund um Selbstständigen-Kredite? Dann bleib dran – ich veröffentliche regelmäßig neue Beiträge!

Kredit für Selbstständige ohne Sicherheiten: So klappt’s trotzdem!

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Hallo, ich bin Alex – selbstständiger Unternehmer, Blogger und Betreiber von kredit-fuer-selbststaendige.de. Heute möchte ich mit dir über ein Thema sprechen, das viele Selbstständige beschäftigt: Wie bekommt man einen Kredit ohne Sicherheiten?

Warum sind Sicherheiten für Banken so wichtig?

Banken lieben Sicherheit – das ist kein Geheimnis. Für Selbstständige bedeutet das oft: Ohne Immobilien, Lebensversicherungen oder andere Vermögenswerte wird es schwierig, einen Kredit zu bekommen. Der Grund? Unser Einkommen schwankt, und das macht uns in den Augen der Banken zu einem höheren Risiko.

Gibt es Kredite ohne Sicherheiten?

Ja, die gibt es! In den letzten Jahren haben sich einige Anbieter auf die Bedürfnisse von Selbstständigen spezialisiert und bieten Kredite ohne klassische Sicherheiten an. Hier sind einige Optionen:

  • Iwoca: Bietet Kredite von 1.000 € bis 500.000 € an, ohne dass Sicherheiten erforderlich sind. Die Antragstellung ist einfach und schnell, mit einer Entscheidung innerhalb von 48 Stunden. (iwoca.de)
  • Smava: Vergleicht verschiedene Kreditangebote für Selbstständige, darunter auch solche ohne Sicherheiten. Ein zweiter Kreditnehmer kann die Chancen auf eine Zusage erhöhen. (smava.de)
  • Auxmoney: Bietet Kredite von 1.000 € bis 50.000 € an, auch für Selbstständige mit schwächerer Bonität. Die Antragstellung erfolgt komplett online und ohne Businessplan.

Was beeinflusst die Kreditentscheidung?

Auch ohne Sicherheiten schauen Kreditgeber genau hin:?

  • Bonität: Eine gute Schufa-Auskunft ist hilfreich, aber nicht immer entscheidend.
  • Einkommensnachweise: Aktuelle BWA, Steuerbescheide oder Kontoauszüge können deine Zahlungsfähigkeit belegen.
  • Geschäftsentwicklung: Ein positiver Trend in deinem Unternehmen wirkt sich positiv aus.

Tipps für die Kreditbeantragung ohne Sicherheiten

  1. Transparenz: Sei ehrlich über deine finanzielle Situation.
  2. Unterlagen bereitstellen: Halte aktuelle Finanzdokumente bereit.
  3. Vergleichen: Nutze Vergleichsportale wie Smava, um das beste Angebot zu finden.
  4. Flexibilität zeigen: Anbieter wie Iwoca bieten flexible Rückzahlungsoptionen, die an deine Bedürfnisse angepasst sind.

Ein Kredit ohne Sicherheiten ist für Selbstständige möglich, erfordert jedoch Vorbereitung und die Wahl des richtigen Anbieters. Mit Transparenz, den richtigen Unterlagen und einem passenden Kreditgeber kannst du deine Finanzierung sichern, ohne dein Hab und Gut zu verpfänden.
Wenn du weitere Fragen hast oder Unterstützung bei der Kreditbeantragung benötigst, stehe ich dir gerne zur Verfügung.

Bis zum nächsten Mal, Alex

Kredit für Selbstständige mit schlechter Bonität: Deine Möglichkeiten im Überblick

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Hallo, ich bin Alex – Betreiber von kredit-fuer-selbststaendige.de und selbst seit Jahren in der Selbstständigkeit unterwegs. Heute möchte ich ein Thema ansprechen, das viele von uns betrifft: die Suche nach einem Kredit trotz negativer Schufa oder schwankender Einnahmen.

Warum ist es so schwierig, einen Kredit mit schlechter Bonität zu bekommen?

Banken sehen Selbstständige oft als Risikogruppe. Unregelmäßige Einnahmen und eine negative Schufa führen häufig zu Ablehnungen. Doch es gibt Wege, dennoch an eine Finanzierung zu kommen.

Welche Möglichkeiten gibt es?

  1. Kreditvermittler wie Bon-Kredit
    Bon-Kredit bietet Kredite auch bei negativer Schufa an. Die Anfrage ist kostenlos und unverbindlich. Die Chancen auf eine Zusage sind höher als bei klassischen Banken.
  2. Crowdlending-Plattformen wie auxmoney
    Hier finanzieren private Anleger dein Projekt. Auch bei schwacher Bonität hast du eine faire Chance auf einen Kredit. Die Antragstellung erfolgt komplett online.
  3. Förderkredite und Bürgschaftsbanken
    Öffentliche Förderkredite, z.B. von der KfW, bieten günstige Konditionen. Bürgschaftsbanken können fehlende Sicherheiten ersetzen und so die Kreditvergabe erleichtern.

Tipps zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit

  • Bonität prüfen: Fordere eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa an und überprüfe deine Daten.
  • Unterlagen bereithalten: Steuerbescheide, BWA und Kontoauszüge helfen, deine finanzielle Situation darzustellen.
  • Sicherheiten bieten: Auch bei schlechter Bonität können Sicherheiten wie Immobilien oder Bürgschaften die Chancen erhöhen.

Auch mit schlechter Bonität ist es möglich, einen Kredit zu erhalten. Wichtig ist, die richtigen Wege zu kennen und gut vorbereitet zu sein. Auf kredit-fuer-selbststaendige.de findest du weitere Informationen und Unterstützung.

Bis zum nächsten Mal, Alex