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PayPal Businesskredit – Erfahrungen, Voraussetzungen, Vorteile für Selbstständige?

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Was ist der PayPal Businesskredit?

Der PayPal Businesskredit ist ein Kreditangebot von PayPal, das sich speziell an Selbstständige und Unternehmer gerichtet, die bereits über ein Geschäftskonto bei PayPal verfügen und einen jährlichen Umsatz von mindestens 12.000 Euro über PayPal generieren. Der Kreditbetrag kann zwischen 1.000 Euro und 250.000 Euro variieren, abhängig vom Umsatz des Paypal-Kontos. Der Kredit wird bereits innerhalb weniger Minuten nach der Bewilligung auf das PayPal-Konto überwiesen.

KreditanbieterKreditsummeLaufzeitenKreditanfrage
smava.de - Dispokredit
1.000, – 120.000,- EUR
12 – 144 Monate
Kostenlos anfragen
TeylorKMU-Kredite
50.000,- EUR bis +1.000.000,- Euro
6 – 60 Monate
Kostenlos anfragen
Auxmoney-Dispokredit
1.000 – 50.000,- EUR
12 – 60 Monate
Kostenlos anfragen
Ferratum-Kredit für SelbständigeMikrokredit Express
50 – 3.000,- EUR
1 – 6 Monate
Kostenlos anfragen

Der besondere Hingucker am PayPal Businesskredit ist, dass er keine regelmäßigen Zinsen oder „versteckten“ Gebühren hat, sondern nur eine einmalige Festgebühr (ersichtlich bei Antragstellung). Die Höhe der Festgebühr hängt von dem gewählten Rückzahlungsanteil ab, also dem prozentualen Anteil des PayPal-Umsatzes, der automatisch zur Tilgung des Kredits verwendet wird. Dieser kann zwischen 10 Prozent und 30 Prozent notieren. Je höher der Rückzahlungsanteil ist, desto niedriger fällt die Festgebühr aus. Die Rückzahlung des Kredits erfolgt flexibel mit den eingehenden Zahlungen auf dem PayPal-Konto. Das bedeutet, dass man nur dann etwas zurückzahlt, wenn man auch Umsatz macht. Allerdings sollte man darauf achten, dass man den gesamten Kreditbetrag innerhalb von 18 Monaten zurückzahlt und alle 90 Tage eine Mindestzahlung leistet.

Erfahrungen zum PayPal Businesskredit?

PayPal ist nicht nur ein beliebter Zahlungsdienstleister, sondern bietet auch eine Finanzierungsmöglichkeit für kleine und mittlere Unternehmen (KMU, Selbstständige) an. Der PayPal Businesskredit soll eine schnelle und unkomplizierte Alternative zu herkömmlichen Bankkrediten sein, die oft mit langen Antragsprozessen und hohen Zinsen verbunden sind. Doch wie funktioniert der PayPal Businesskredit genau und welche Vor- und Nachteile hat er für Selbstständige? In diesem Beitrag möchten wir Ihnen einige Erfahrungen und Informationen zum PayPal Businesskredit vorstellen.

Welche Voraussetzungen muss man erfüllen?

Um einen PayPal Businesskredit zu beantragen, muss man folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • Man muss seit mindestens drei Monaten ein Geschäftskonto bei PayPal haben
  • Man muss einen jährlichen Umsatz von mindestens 12.000 Euro über PayPal vorweisen können
  • Man muss einen eventuell bereits laufenden Businesskredit bei PayPal abbezahlt haben
  • Man darf nicht insolvent sein

Außerdem führt PayPal eine interne Bonitätsprüfung durch, die sich auf die Umsatzhistorie des Kontos stützt. Eine externe Bonitätsprüfung wie bei der Schufa findet nicht statt.

Wie beantrage ich einen PayPal Businesskredit?

Die Beantragung eines PayPal Businesskredits ist sehr einfach und dauert in der Regel nur wenige Minuten. Er ist komplett online möglich.

  • Sie melden sich bei ihrem Geschäftskonto bei PayPal an
  • Man bestätigt die Angaben, damit PayPal die Kreditwürdigkeit prüfen kann
  • Bei Bewilligung unterbreitet PayPal ein individuelles Kreditangebot mit dem maximalen Kreditbetrag und der Festgebühr.
  • Sie legen den gewünschten Kreditbetrag fest (bis zu dem maximalen Betrag)
  • Sie wählen den Rückzahlungsanteil aus (zwischen 10 Prozent und 30 Prozent)
  • Vertragsbedingungen prüfen und akzeptieren.
  • Nach der Freigabe wird der Kreditbetrag automatisch auf das PayPal-Konto überwiesen

Wie zahlt man einen PayPal Business Kredit zurück?

Die Rückzahlung eines PayPal Business Kredits erfolgt automatisch mit einem festgelegten Anteil des eigenen PayPal-Umsatzes . Das bedeutet im Detail:

  • Man zahlt nur dann etwas zurück, wenn man auch Einnahmen über PayPal hat.
  • Die Höhe der Rückzahlung passt sich dem eigenen Geschäftsverlauf an. Wenn man mehr verkauft, zahlt man schneller zurück; wenn man weniger verkauft, zahlt man langsamer zurück.
  • Es gibt keine feste Laufzeit oder monatliche Raten für den Kredit. Allerdings muss man alle 90 Tage eine Mindestzahlung leisten.
  • Es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigung oder zusätzliche Gebühren für den Kredit. Man zahlt nur eine einmalige Festgebühr, deren Höhe von dem gewählten Betrag und Prozentsatz abhängt.
  • Man kann auch zusätzliche Zahlungen leisten oder den Kredit jederzeit vollständig zurückzahlen. Besonders praktisch für Selbstständige, die auf Flexibilität angewiesen sind.

Flexible Kredite für Selbstständige:

KreditanbieterKreditsummeLaufzeitenKreditanfrage
smava.de - Dispokredit
1.000, – 120.000,- EUR
12 – 144 Monate
Kostenlos anfragen
TeylorKMU-Kredite
50.000,- EUR bis +1.000.000,- Euro
6 – 60 Monate
Kostenlos anfragen
Auxmoney-Dispokredit
1.000 – 50.000,- EUR
12 – 60 Monate
Kostenlos anfragen
Ferratum-Kredit für SelbständigeMikrokredit Express
50 – 3.000,- EUR
1 – 6 Monate
Kostenlos anfragen

Was sind die Vorteile für Selbstständige?

Als Selbstständiger braucht man manchmal eine schnelle und flexible Finanzierungsmöglichkeit, um das eigene Geschäft zu erweitern, zu investieren oder kurzfristige Engpässe zu überbrücken. Eine gute Option bietet hierbei der PayPal Business Kredit. Dabei handelt es sich um einen unkomplizierten und unbürokratischen Kredit für Unternehmen, die bereits Zahlungen über PayPal verarbeiten.

  • Er ist schnell und einfach zu beantragen und auszuzahlen ohne viel Papierkram oder lange Wartezeiten.
  • Er ist flexibel einsetzbar für verschiedene Unternehmenszwecke wie Marketing, Inventar, Personal oder Rechnungen. Der Verwendungszweck ist ihnen überlassen.
  • Er ist anpassungsfähig an die eigene Umsatzsituation ohne feste Raten oder Laufzeiten.
  • Er ist transparent und übersichtlich mit einer klaren Festgebühr ohne versteckte Kosten oder Zinsen.

Wie sind ihre Erfahrungen zum PayPal Business Kredit? Nutzen Sie dafür gerne unseren Kommentarbereich oder auch das Unternehmerforum.

Weitere Entwicklung der Kreditzinsen

1 Antwort

Die Zinsentwicklung in Europa hängt von vielen Faktoren ab, wie vor allem von der Geldpolitik der Zentralbanken. Einfluss nehmen aber auch die Inflation, das Wirtschaftswachstum oder das Angebot und die Nachfrage auf dem Kapitalmarkt. Aktuell befinden wir uns noch in einer Phase steigender Zinsen, welche jedoch kurz vor dem Abschluss stehen könnte. Die Europäische Zentralbank – EZB – hatte im Juli 2022 ihren Leitzins erstmals seit 2016 wieder angehoben und erreicht aktuell einen Satz von 3,5 Prozent. Die EZB reagiert damit auf den starken Anstieg der Verbraucherpreise/ Inflation. Die EZB strebt eine mittelfristige Inflationsrate von knapp zwei Prozent an und will verhindern, dass sich zu hohe Preiserwartungen verfestigen

Die steigenden Zinsen haben direkte Auswirkungen auf die Kreditzinsen für Privatpersonen und Unternehmen. Die Bauzinsen sind zum Beispiel seit Anfang 2022 deutlich gestiegen und liegen aktuell zwischen 3,5 bis 4 Prozent für eine zehnjährige Laufzeit. Das bedeutet für einen Kreditnehmer mit einem Darlehen von 200.000 Euro eine monatliche Rate von etwa 900 bis 950 Euro statt etwa 700 Euro vor einem Jahr. Eine Herausforderung bei zu knappen Kalkulationen.

Die steigenden Kreditzinsen haben Vor- und Nachteile für beide Seiten. Für den Kreditnehmer bedeutet es höhere Kosten und in der Folge eine geringere Kaufkraft. Für Kreditgeber bedeutet es höhere Einnahmen und eine bessere Rendite. Allerdings kann es auch zu einer geringeren Nachfrage nach Krediten kommen oder zu einem höheren Ausfallrisiko bei bestehenden Kreditnehmern. Auch deshalb werden viele Banken bei der Kreditvergabe restriktiv. Insbesondere bei Finanzierungen für Selbstständige.

Wie werden sich die Kreditzinsen in naher Zukunft nun entwickeln?

Das hängt primär davon ab, wie sich die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen verändern werden. Wenn die Inflation hartnäckig weit oben bleibt, werden auch die Zentralbanken ihre Zinspolitik weiter straffen müssen. Wenn jedoch die Inflation abnimmt oder das Wachstum schwächer wird, könnten auch die Zentralbanken ihre Zinspolitik wieder lockern oder zumindest pausieren. Das würde zu stabilisierenden oder sinkenden Kreditzinsen führen. Ein solches Szenario wäre zur Jahresmitte 2023 denkbar.

EZB erhöht die Leitzinsen – Kredite werden teurer

1 Antwort

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat in ihrer gestrigen Zinsentscheidung den Leitzins im Euroraum um 0,25 Prozentpunkte auf nun 3,5 Prozent angehoben. Damit setzte die EZB ihren Zinserhöhungszyklus fort, den sie im Juni 2022 begonnen hatte. Die EZB reagiert damit auf die weiterhin zu hohe Inflation im Euroraum, vor allem die Kerninflation befindet sich weiter im Anstieg. Die Notenbank strebt mittelfristig eine Inflationsrate von knapp unter zwei Prozent an. EZB-Präsidentin Lagarde betonte, dass die Notenbank fest entschlossen sei, Preisstabilität zu gewährleisten.

Die Zinsentscheidung wurde im EZB-Rat nicht einstimmig getroffen. Einige Ratsmitglieder äußerten Bedenken über die Auswirkungen der Zinserhöhungen auf die Konjunktur und die Finanzstabilität. Der Bereich der Banken wurde zuletzt aufgrund zweiter Bankenpleiten unter Druck gesetzt.

Die Kreditzinsen dürften sich in den kommenden Wochen weiter erhöhen.

Rechnungsstellung – Das müssen Selbständige beachten!

1 Antwort

Die ordnungsgemäße Rechnungsstellung ist für Selbstständige oder auch Freiberufler ein unverzichtbarer Teil des Geschäftsalltags. Die saubere Rechnungsstellung ist nicht nur für die eigene Buchhaltung relevant, sondern auch für die steuerliche Abwicklung und für das professionelle Auftreten gegenüber den eigenen Kunden. In diesem Blogartikel möchten wir kurz die wichtigsten Aspekte für eine ordnungsgemäße Rechnungstellung erörtern.

Das gehört immer auf die Rechnung!

Eine Rechnung ist erst dann eine echte Rechnung, wenn alle Pflichtangaben vorhanden sind! Diese umfassen:

  • den vollständigen Namen und die Adresse des Rechnungsstellers und des Empfängers
  • das Datum der Rechnungsausstellung
  • eine fortlaufende Rechnungsnummer
  • eine Beschreibung der gelieferten Produkte oder Dienstleistungen
  • den Zeitpunkt der Leistungserbringung (z.B. das Datum der Erbringung einer Dienstleistung oder das Lieferdatum einer Ware)
  • den Rechnungsbetrag (netto und brutto)
  • die Umsatzsteuer-Identifikationsnummer (USt-IdNr.) des Rechnungsstellers, wenn er umsatzsteuerpflichtig ist
  • die Steuernummer oder die Umsatzsteuer-Identifikationsnummer (USt-IdNr.) des Empfängers, wenn er ebenfalls umsatzsteuerpflichtig ist
  • eine Bankverbindung des Rechnungsstellers für die Zahlung

Rechnung mit Netto- oder Bruttopreis?

Der Rechnungsbetrag kann entweder als Nettopreis oder als Bruttopreis angegeben werden. Der Nettopreis ist der Preis ohne Umsatzsteuer, während der Bruttopreis den Preis einschließlich Umsatzsteuer enthält.

Wie funktioniert die Rechnungsstellung bei Kleinbeträgen?

Bei Rechnungen mit einem Gesamtbetrag von bis zu 250 Euro (inklusive der Umsatzsteuer) gilt eine vereinfachte Regelung. In diesem Fall müssen keine detaillierten Angaben zu den erbrachten Leistungen gemacht werden. Es reicht aus, wenn der Rechnungssteller den Gesamtbetrag, das Datum und den Hinweis zur „Kleinbetragsrechnung“ angibt.

Wie funktioniert das mit der Umsatzsteuer und dem Reverse-Charge-Verfahren?

Die Umsatzsteuer ist in der Regel auf den Rechnungen auszuweisen. Es gibt jedoch einige Ausnahmen, insbesondere bei grenzüberschreitenden Leistungen (EU) und das Reverse-Charge-Verfahren angewendet wird. In diesen Fällen muss der Rechnungssteller keine Umsatzsteuer ausweisen, sondern nur einen entsprechenden Hinweis auf der Rechnung anbringen. Der Leistungsempfänger ist für die Begleichung dann verantwortlich.

Rechnungsstellung ins Ausland (Drittland)

Bei Rechnungen ins Ausland (sogenannte Drittländer) gilt es einige Besonderheiten zu beachten. Je nach Land können sich die Anforderungen an die Rechnungsstellung unterscheiden. Es ist daher ratsam, sich im Vorfeld über die geltenden Regelungen des jeweiligen Landes detailliert zu informieren.

Was gilt bei der Aufbewahrungspflicht von Rechnungen?

Rechnungen müssen vom Rechnungssteller für einen Zeitraum von mindestens zehn Jahren aufbewahrt werden. Dies gilt sowohl für Papier- als auch für die elektronische Rechnungen (PDF etc.). Es ist daher wichtig, die Rechnungen sorgfältig zu archivieren und sicherzustellen, dass sie im Bedarfsfall schnell und einfach abgerufen werden können. Papierrechnungen können auch digitalisiert werden.

Anwendung der elektronischen Rechnungsstellung

Die elektronische Rechnungsstellung bietet viele Vorteile. Sie spart Zeit und Kosten und reduziert das Risiko von Fehlern und Verlusten. Allerdings müssen selbstverständlich auch bei der elektronischen Rechnungsstellung sämtliche geltenden Vorschriften eingehalten werden. Beachten Sie auch die Aufbewahrungspflichten! Sichern Sie die Daten vor Löschung.

Haben Sie weitere Fragen zur ordnungsgemäßen Rechnungsstellung? Dann nutzen Sie gerne unsere Kommentarfunktion.

Der Postbank Kredit für Selbständige (Businesskredit) – Erfahrungen. Vor- und Nachteile!

1 Antwort

Die Postbank bietet Selbstständigen, Freiberuflern und auch Kleinunternehmern (KMUs) mit ihrem Businesskredit seit vielen Jahren bereits eine lukrative Finanzierungsmöglichkeit an. Der Businesskredit kann hierbei für Investitionen, Betriebsmittel (Stichwort: Betriebsmittelkredit) oder auch zur Liquiditätssicherung verwendet werden. In diesem kurzen Blogbeitrag werden wir uns etwas näher mit dem Kredit der Postbank für Selbstständige beschäftigen und die jeweiligen Vor- und auch Nachteile etwas beleuchten.

Was bietet der Businesskredit der Postbank für Selbstständige

Der Postbank Businesskredit für Selbstständige bietet einen klassischen Ratenkredit, der mit einer Kreditsumme von bis zu 100.000 Euro sogar recht hoch ausfällt. Die Laufzeit des Kredits beträgt hierbei zwischen 12 und 84 Monaten. Die Kreditvergabe erfolgt wie gewöhnlich nach einer Bonitätsprüfung, deren Umfang von der angefragten Kreditsumme abhängt. Selbst im schwierigen Marktumfeld (Corona, Zinswende) konnte die die Postbank durchgängig anbieten.

Postbank Kredit für Selbstständige – Die Vorteile:

Der wohl größte Vorteil des Businesskredits liegt in der Flexibilität. Die Kreditlaufzeit und die Kreditsumme können je nach Bedürfnis individuell angepasst werden, um den Kredit optimal auf die Bedürfnisse der Selbstständigen zuzuschneiden. Auch die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zu tilgen, wird von Selbstständigen sehr gerne angenommen.

Ein weiterer Pluspunkt ist der geringe Anteil an Bürokratie. Der Businesskredit kann direkt online beantragt werden und die Kreditentscheidung erfolgt in der Regel innerhalb von 24 Stunden. Der ganze Antragsprozess ist online und digital möglich, auch der Abschluss! Die Auszahlung des Kredits erfolgt ebenso rasch in der Regel innerhalb von 2-3 Werktagen.

Es bleibt auch klar zu erwähnen, da es absolut nicht selbstverständlich ist, dass der Kredit von der Postbank auch für betriebliche Zwecke genutzt werden kann. Viele Kredite für Selbstständige sind in Wirklichkeit reine Privatkredite an Selbstständige.

Postbank Kredit für Selbstständige – Die Nachteile:

Ein kleiner Nachteil des Businesskredits für Selbstständige ist der vergleichsweise hohe Zinssatz. Jedoch betrifft dies nahezu alle Selbständigenkredite. Die Banken sichern durch den Zins ihr Risiko ab. Im Verhältnis zu den anderen Finanzierungsoptionen für Selbstständige ist der Postbank-Kredit hingegen günstig.

Ein weiterer kleiner Nachteil besteht in der relativ langfristigen Finanzierung. Selbstständige, die kurzfristige Finanzierungen benötigen, müssen daher auf andere Möglichkeiten (Microkredite, Betriebsmittelkredite) zurückgreifen.

Kurzum zusammengefasst! Der Businesskredit der Postbank bietet Selbstständigen seit vielen Jahren eine solide und günstigste Finanzierungsoption. In unserem Unternehmerforum belegt die Postbank seit Jahren die obersten Plätze. Als ebenso gute Alternative wäre der Targobank Kredit für Selbstständige zu nennen. Dieser ist jedoch ein reiner Privatkredit.

>> Hier geht es zum Postbank Kredit für Selbstständige