Wenn du selbstständig bist und schnell Liquidität brauchst, stößt du früher oder später auf zwei große Namen:
iwoca und auxmoney.

Beide werben damit, Selbstständigen unter die Arme zu greifen – aber:
Die Wege, Bedingungen und Erfahrungen sind komplett unterschiedlich.
Ich habe mit beiden gearbeitet und sage dir heute:
Wann du besser zu iwoca gehst – und wann auxmoney die bessere Wahl ist.

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Schnellüberblick: Das unterscheidet auxmoney & iwoca direkt

Kriterium	iwoca	auxmoney
Zielgruppe	Selbstständige, Freiberufler, KMU	Auch für schwächere Bonität & Gründer
Kreditbetrag	1.000?€ – 100.000?€	1.000?€ – 50.000?€
Laufzeit	1 – 12 Monate	12 – 84 Monate
Zinsen	ab ca. 2,5?%/Monat (effektiv)	4–12?% effektiv (je nach Score)
Auszahlung	1–2 Werktage nach Zusage	ca. 7–14 Tage nach Start
Schufa-Abfrage	Nur bei finalem Abschluss	Ja, spielt eine größere Rolle
Sondertilgung	jederzeit kostenlos möglich	möglich, aber teils mit Gebühren
Besonderheit	Kontoanbindung für schnelle Prüfung	Persönlicher Profiltext + Investoren

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Wann iwoca besser zu dir passt ?

Ich empfehle iwoca, wenn du…

? …schnell Geld brauchst (z.?B. für Lager, Kampagne, Engpass)
? …bereits Umsatz machst (auch unregelmäßig, aber sichtbar)
? …dein Geschäftskonto klar und sauber führst
? …auf Flexibilität Wert legst (Kreditrahmen, Sondertilgung)
? …keinen Nerv für Papierkram hast

Meine Erfahrung:
Ich hab bei iwoca innerhalb von 48 Stunden Geld auf dem Konto gehabt – mit minimalem Aufwand.
Alles lief digital, übersichtlich, ohne Telefonterror.
Für pragmatische Macher ist das perfekt.

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Wann auxmoney die bessere Wahl ist ?

Ich empfehle auxmoney, wenn du…

? …eine etwas schwächere Bonität hast (z.?B. wegen Schufa-Eintrag)
? …erst am Anfang stehst, aber konkrete Ideen & erste Kunden hast
? …bereit bist, dich mit Profiltext persönlich zu zeigen
? …keinen Zeitdruck hast
? …einen etwas längeren Laufzeitrahmen brauchst

Meine Erfahrung:
auxmoney hat mir einmal den Hintern gerettet, als keine Bank und kein FinTech mehr wollte.
Ich habe offen geschrieben, was ich tue, warum ich den Kredit brauche – und nach knapp 10 Tagen hatte ich die Finanzierung durch private Investoren.

Aber: Es braucht etwas Geduld – und ein gutes Gefühl für Kommunikation.

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Mein persönliches Fazit ?

Situation	Empfehlung
Du brauchst schnell Liquidität	iwoca
Du willst flexibel tilgen	iwoca
Du hast eine schwache Bonität	auxmoney
Du bist in der Gründungsphase	auxmoney
Du willst kurze Laufzeit	iwoca
Du brauchst lange Rückzahlzeit	auxmoney

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Kombi-Tipp: Beide im Blick behalten ?

Ich habe inzwischen bei beiden Accounts – und schaue je nach Situation, was gerade besser passt.

Beispiel:
Im Januar nutze ich iwoca, um den Cashflow zu glätten.
Im Frühjahr nutze ich auxmoney für Investitionen mit längerer Wirkung (z.?B. SEO-Freelancer, Kurse).

So holst du dir die Vorteile beider Plattformen – ohne dich zu binden.

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Ich bin Alex – und diesmal begleite ich Tom, einen freiberuflichen Podcaster. Sein True-Crime-Format hat eine treue Fanbase, Werbepartner klopfen an, und er plant, auf Video umzusteigen – YouTube plus Spotify Video, alles professioneller.
Doch der Sprung kostet: Kamera-Setup, Licht, Ton, ein Schnittplatz und ein Freelancer für Transkripte. Macht zusammen: rund 11.000?Euro. Seine Rücklagen hätten nur für ein Drittel gereicht – also musste ein Kredit her.

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Warum auxmoney?

Tom ist kein Fan klassischer Banken. Als Podcaster ist er schwer greifbar für deren Raster. Kein „klassisches Einkommen“, keine Festanstellung, und die Einnahmen über Patreon, Sponsoring und Merch schwanken. Das mögen Banken gar nicht.
auxmoney dagegen wirbt offensiv mit „Kredit auch für Selbstständige“ und mit einem Modell, das nicht nur auf Bonitätskennziffern schaut. Da wollte er hin – und ich hab ihn begleitet.

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Der Antrag – schneller als ein Intro-Jingle

Die Registrierung bei auxmoney dauerte keine zehn Minuten. Betrag, Laufzeit, Basisdaten – alles schnell erledigt. Dann kam die Bonitätseinstufung: eine mittlere Risikoklasse. Kein Top-Score – aber auch kein Ausschlusskriterium.

Wichtig bei auxmoney: Du kannst ein persönliches Profil anlegen. Tom hat da echt reingeklotzt – mit einem Text zu seinem Podcast, Links zu Folgen, Screenshot von Patreon-Einnahmen und seinem Media-Kit. Das war kein Muss – aber hat sicher Eindruck gemacht.

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Die Investoren – Crowd statt Kreditsachbearbeiter

auxmoney ist kein Kreditgeber, sondern ein Marktplatz. Private und institutionelle Investoren finanzieren die Kredite. In Toms Fall hat’s drei Tage gedauert, bis sein Kredit vollständig finanziert war – von rund 40 Investoren.

Die Auszahlung lief dann über die SWK Bank, mit der auxmoney zusammenarbeitet.

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Die Konditionen – kein Zuckerschlecken, aber fair

Tom bekam:

• 11.000?Euro
• Laufzeit: 60 Monate
• Effektiver Jahreszins: 9,3?%
• Keine versteckten Gebühren
• Sondertilgung jederzeit möglich

Klar – 9,3?% sind kein Schnäppchen. Aber in Anbetracht seines Berufsstatus als Podcaster ohne „klassischen Nachweis“ war das Angebot absolut okay.

Und: auxmoney hat von Anfang an transparent gemacht, wie sich der Zins zusammensetzt. Kein Schönrechnen.

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Die Rückzahlung – und was Tom gelernt hat

Seit vier Monaten zahlt Tom nun pünktlich seine Raten. Er hat sein Studio aufgebaut, Videoformate gelauncht, seine Reichweite verdoppelt – und eine erste Sponsoring-Kampagne abgeschlossen, die schon einen Teil der Kreditrate deckt.

Er sagt: „Ohne auxmoney wär ich in der Entwicklung locker ein Jahr zurück.“
Und genau das ist der Punkt: Der Kredit hat sein Business beschleunigt.

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Mein Fazit: auxmoney passt perfekt zu unkonventionellen Selbstständigen

Wenn du wie Tom als Podcaster, YouTuber, Streamer oder sonst wie in der Creator Economy unterwegs bist, bekommst du bei auxmoney eine echte Chance. Du wirst als Mensch gesehen, nicht nur als Datensatz. Du brauchst keine perfekte Bonität – aber du musst deine Story gut erzählen können.

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Ich bin Alex – und seit drei Jahren unterrichte ich Yoga. Nicht in einer festen Einrichtung, sondern auf selbstständiger Basis. Ich gebe Kurse in Studios, veranstalte Retreats und biete inzwischen sogar Online-Kurse an. Klingt frei und leicht, oder? Ist es auch – bis man einen Kredit braucht.
Gerade in dieser Branche stößt man schnell an Grenzen. Banken winken ab, sobald sie hören: „freiberuflich“, „unregelmäßige Einnahmen“, „keine Festanstellung“. Aber ich hab’s trotzdem geschafft. Und zwar über smava.

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Warum ich überhaupt einen Kredit gebraucht habe

Ich wollte mein Business ausbauen. Nach Corona war klar: Online-Angebote sind kein Luxus mehr, sondern Pflicht. Ich wollte professionelle Videoausrüstung, einen Raum umbauen und eine kleine Marketingkampagne starten. Dafür brauchte ich rund 7.000 Euro – mehr, als ich einfach mal so aus der laufenden Kasse stemmen konnte.

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Warum smava? Und wie läuft das dort eigentlich?

Ich hatte schon viel von smava gehört – vor allem, dass sie als Vermittler agieren und verschiedene Banken miteinander vergleichen. Für mich war das ideal: Ich wollte nicht zehn Mal dieselben Unterlagen hochladen, sondern eine zentrale Stelle, die mir passende Angebote liefert.
Die Anmeldung bei smava war simpel. Ich habe meine Wunschkonditionen eingegeben: Kreditbetrag, Laufzeit, monatliche Rate. Danach musste ich meine persönlichen Daten und meine berufliche Situation angeben. Und ja – auch hier kommt wieder die gefürchtete Frage: „Sind Sie selbstständig?“

Ich klickte auf „Ja“. Und siehe da: smava sortierte einige Anbieter direkt aus, zeigte mir aber trotzdem mehrere Optionen – mit echten Zinsangeboten.

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Die Unterlagen – was du als Yoga-Lehrerin bereit haben solltest

smava verlangt zwar selbst keine Unterlagen, aber die weitervermittelten Banken schon. In meinem Fall war es am Ende die DSL Bank, die über smava vermittelt wurde. Die wollten:

• Einnahmenübersicht der letzten 6 Monate
• Letzten Steuerbescheid
• Kontoauszüge
• Nachweis über meine selbstständige Tätigkeit (in meinem Fall: Gewerbeanmeldung plus Honorarverträge mit Studios)

Zum Glück hatte ich alles griffbereit – das war wirklich der entscheidende Punkt. Wer hier nicht vorbereitet ist, wartet ewig oder bekommt eine Absage.

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Die Konditionen – realistisch oder Wucher?

Ich habe am Ende 7.000 Euro über 48 Monate finanziert. Effektiver Jahreszins: 6,7 %. Das war deutlich günstiger als bei anderen Portalen, wo ich zuvor geschaut hatte (dort wurden mir teils über 9 % angeboten).

Der Vorteil bei smava: Durch den Vergleich bekommst du nicht irgendein Angebot, sondern eines, das zu deiner Situation passt. Ich hab mich nie unter Druck gesetzt gefühlt, und das Gespräch mit der Hotline war sogar freundlich – ja, sowas gibt’s noch!

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Mein Fazit: smava funktioniert – auch für freie Yoga-Lehrer

Ich hätte nie gedacht, dass ich als freiberufliche Yoga-Lehrerin so unkompliziert an einen Kredit komme. Aber smava hat’s möglich gemacht – mit dem richtigen Anbieter, der passenden Laufzeit und fairen Zinsen.
Ich empfehle es allen, die in einer ähnlichen Lage sind: Coaches, Künstler, Trainer – also alle, die keine Festanstellung vorweisen können, aber regelmäßig arbeiten und Einkommen erzielen.

Wenn du deine Unterlagen im Griff hast und bereit bist, ein bisschen Geduld mitzubringen, ist smava definitiv einen Versuch wert.

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Hey, ich bin Alex von kredit-fuer-selbststaendige.de – schön, dass du wieder dabei bist!
Heute geht’s um einen ganz praktischen Helfer im Business-Alltag: den Betriebsmittelkredit. Für viele Selbstständige ist das der Rettungsanker, wenn es gerade mal wieder eng wird mit Miete, Löhnen oder Lieferantenrechnungen.
Ich sag’s dir ehrlich: Ich hab das selbst schon gebraucht. Nicht weil mein Geschäft schlecht lief – sondern weil Zahlungsziele meiner Kunden länger waren als mir lieb war. Und plötzlich brauchst du Kohle, um den Laden am Laufen zu halten.

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Was ist ein Betriebsmittelkredit eigentlich genau?

Ein Betriebsmittelkredit ist ein kurzfristiger Kredit, den du nicht für große Investitionen, sondern für den laufenden Betrieb verwendest. Also z.?B. für:

• Miete fürs Büro
• Gehälter oder Löhne
• Lagerbestände oder Rohstoffe
• Marketingmaßnahmen
• Steuer-Vorauszahlungen (aua!)

Es geht also darum, Liquiditätsengpässe zu überbrücken – und das möglichst schnell und unkompliziert.

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Wer vergibt solche Kredite an Selbstständige?

Früher war’s schwer – heute gibt’s einige Anbieter, die gezielt auch Freiberufler, Einzelunternehmer oder kleine Gewerbetreibende bedienen. Ich hab mir einige angesehen und auch selbst getestet:

? iwoca

Richtet sich direkt an Selbstständige und kleine Unternehmen. Kreditrahmen bis 500.000?€, flexibel abrufbar – ich konnte z.?B. nur das ziehen, was ich wirklich brauchte. Top!

? Compeon

Vergleichsplattform mit Fokus auf Geschäftskredite. Besonders gut, wenn du schnell Angebote brauchst und verschiedene Modelle prüfen willst.

? auxmoney Business

Crowdlending-Modell auch für Betriebsmittel nutzbar. Du brauchst eine nachvollziehbare Story, aber keine Bankgespräche.

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Welche Voraussetzungen musst du erfüllen?

Natürlich gibt’s auch hier ein paar Hürden. Aber die sind deutlich humaner als bei klassischen Krediten:

• Einkommensnachweise oder Umsatzentwicklung (BWA, Kontoauszüge, Steuerbescheid)
• Keine schwerwiegenden Schufa-Einträge
• Nachvollziehbarer Verwendungszweck (z.?B. „Warenvorfinanzierung“ oder „Saisonüberbrückung“)

Viele Anbieter schauen mittlerweile eher auf Kontobewegungen und Umsatzprognosen als auf die reine Bonität. Das hat mir z.?B. echt geholfen, weil ich nicht immer einen perfekten Schufa-Score hatte.

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Meine persönliche Erfahrung: Warum der Kredit mir den Ar*** gerettet hat

Ich hatte mal einen Großkunden, der einfach zwei Monate zu spät gezahlt hat. Das waren über 8.000 Euro. Ich hätte meine laufenden Kosten zwar noch stemmen können – aber Rücklagen waren dann futsch. Statt mich finanziell komplett auszubluten, hab ich über iwoca einen kleinen Betriebsmittelkredit aufgenommen und in drei Raten zurückgezahlt, nachdem das Geld endlich kam.

Klar: Die Zinsen waren nicht supergünstig, aber deutlich besser als der Stress, wenn du Lieferanten nicht bezahlen kannst oder Mahnungen bekommst.

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Fazit: Besser überbrücken als untergehen

Ein Betriebsmittelkredit ist kein Spielgeld, sondern ein sinnvolles Werkzeug, wenn du’s richtig einsetzt. Nutze ihn nicht leichtfertig – aber hab keine Angst davor, ihn zu nutzen, wenn du Luft brauchst.
Und ganz ehrlich: Wenn du planst, wie du das Geld schnell wieder reinholst, ist das manchmal genau die Brücke, die dich über die Klippe rettet.
Wenn du Fragen hast oder eine Einschätzung brauchst, ob ein Betriebsmittelkredit für dich Sinn ergibt – meld dich einfach. Ich helf dir gern mit meiner Erfahrung weiter.

Bis bald – bleib zahlungsfähig ? Dein Alex

Ich bin Alex, und ich weiß, wie’s sich anfühlt, wenn man als Selbstständiger bei der Bank sitzt und irgendwie nicht ernst genommen wird. Glaub mir, ich war da – mit zittrigen Händen, einem Ordner voller Zahlen und dem festen Willen, mein Geschäft voranzubringen.
Was mir dabei geholfen hat? Vorbereitung. Und zwar richtig. In diesem Beitrag zeige ich dir Schritt für Schritt, wie ich mich auf mein erstes richtiges Kreditgespräch vorbereitet hab – damit du nicht ins Schwitzen kommst, sondern selbstbewusst reingehst und das Ding rockst.

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Der Tag, an dem ich wusste: Jetzt muss ich zur Bank

Ich hatte einen größeren Auftrag in Aussicht, aber dafür musste ich in Vorleistung gehen – neues Equipment, Freelancer bezahlen, ein paar Reisen planen. Also: Finanzierung. Ich wusste, bei einem ordentlichen Betrag komm ich um ein Bankgespräch nicht drumrum.
Aber ganz ehrlich: Ich hatte Respekt. Ich dachte, die winken mich eh wieder raus, sobald sie „Einzelunternehmer“ lesen. Umso wichtiger war die Vorbereitung.

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Mein Ziel: Vertrauen schaffen mit Zahlen, Klarheit und Struktur

Ich hab mich hingesetzt und mich gefragt: Was würde ich wissen wollen, wenn ich der Bankberater wäre? Das hier war mein Ergebnis:

• Was mache ich beruflich, konkret?
• Wie verdiene ich mein Geld, regelmäßig?
• Wie sicher ist mein Einkommen?
• Wofür genau brauche ich den Kredit?
• Wie sieht meine Rückzahlungsstrategie aus?
• Was kann ich der Bank bieten, außer Zahlen?

Klingt logisch, oder? Aber ohne Vorbereitung hätte ich das nie so strukturiert erklären können. Ich hab mir sogar kleine Kärtchen geschrieben – keine Schande, sondern smart!

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Die wichtigsten Unterlagen, die ich dabeihatte ?

Ich hab vorher online recherchiert, was Banken typischerweise sehen wollen – und dann meine Unterlagen sortiert. Das hatte ich in meiner Mappe:

• Aktuelle BWA und SuSa (Summen- und Saldenliste)
• Steuerbescheide der letzten 2 Jahre
• Einnahmen-Überschuss-Rechnung
• Aktuelle Kontoauszüge (privat & geschäftlich)
• Businessplan-Light mit ein paar Seiten Beschreibung meiner Tätigkeit, Zielgruppe, Markt und Zukunftsplanung
• Liquiditätsplan für die nächsten 12 Monate
• Optional: Referenzen & Projektbeispiele (kam gut an!)

Wichtig war auch: alles sauber geordnet, keine losen Blätter, am besten digital UND analog.

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Mein Tipp: Rede wie ein Mensch, nicht wie ein Wirtschaftsbuch

Ich war am Anfang viel zu steif. Fachbegriffe, Zahlen ohne Zusammenhang, keine Emotion. Erst als ich einfach erzählt hab, warum mir das Projekt so wichtig ist – und dass ich bereit bin, alles dafür zu geben – da hat mein Gegenüber plötzlich zugehört.

? Ich hab gesagt:
„Schauen Sie, ich brauch keinen Kredit, um mir ein neues Auto zu kaufen. Ich will wachsen – und dazu brauch ich den nötigen Treibstoff. Ich weiß, was ich tue. Ich hab meine Zahlen im Griff. Und ich bin bereit, Verantwortung zu übernehmen.“

Diese Ehrlichkeit hat mehr gewirkt als alle Tabellen zusammen.

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Was die Bank wirklich wissen will

Ich hab irgendwann verstanden: Es geht nicht nur um deine Zahlen, sondern um ihr Risiko. Die Bank will wissen:

• Wie wahrscheinlich ist es, dass du den Kredit zurückzahlst?
• Was passiert, wenn mal ’ne Durststrecke kommt?
• Was ist dein Plan B?
• Was unterscheidet dich von anderen Selbstständigen, die scheitern?

Wenn du darauf gute, ehrliche Antworten hast – bist du auf einem guten Weg.

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Ergebnis: Kredit genehmigt – und ich war stolz wie Oskar

Nach dem Gespräch kam eine Rückfrage zur Sicherung (hab eine kleine Lebensversicherung eingebracht) – und dann kam die Zusage: 15.000?€, faire Zinsen, Rückzahlung in 36 Monaten. Kein Riesenbetrag, aber ein wichtiger Startschuss für mein Business-Level-Up.
Ich bin nicht nur mit Geld rausgegangen, sondern mit einem Riesen-Schub Selbstvertrauen.

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Mein Fazit: Vorbereitung ist alles – aber bitte menschlich bleiben

Mach keine Show. Mach kein Drama. Sei vorbereitet – aber sei du selbst. Deine Persönlichkeit zählt. Du bist nicht „nur“ ein Selbstständiger. Du bist jemand mit Vision, mit Verantwortung, mit Mut.

Und genau das will die Bank auch sehen.

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Ich hoffe, dieser Beitrag hilft dir weiter. Wenn du bald ein Kreditgespräch hast: Atme tief durch, strukturier deine Unterlagen, glaub an dich – und geh da rein, als wärst du der CEO deines eigenen Unternehmens. Denn das bist du auch.

Wenn du Fragen hast oder wissen willst, wie ich z.?B. meine Liquiditätsplanung aufgesetzt hab – schreib’s in die Kommentare. Ich beantworte alles so ehrlich wie möglich ?

Bis zum nächsten Mal – Alex

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