Archiv der Kategorie: Finanzen

Auxmoney stärkt Kredite an Selbstständige und Freiberufler

Auxmoney, eine der führenden Plattformen für Privatkredite in Europa, konnte erfolgreich einen Social Bond mit einem Volumen von 225 Millionen Euro platzieren und so eine weitere starke Finanzierungsrunde in einem herausfordernden Marktumfeld fahren. Laut Daniel Drummer, CFO bei Auxmoney, können Verbraucher, Selbstständige und Freiberufler so weiterhin von einer starken Kreditvergabe profitieren.

Auxmoney bietet seit Jahren zuverlässig Privatkredite an Selbstständige. Das Geschäft mit Firmenkrediten wurde mit Beginn der Corona-Pandemie vorerst pausiert.

Ende der Negativzinsen – Zinswende!

Wenigstens ein positiver Nebeneffekt der viel zu hohen Inflation. Die Zinswende der Notenbanken (die EZB folgt im Juli) kommt auch bei den Bürgern an. Mit der ING streichen die ersten großen Banken die Negativzinsen (das „Verwahrentgelt“) für Privatkunden. Das gilt für Girokonten und Tagesgeldkonten. Nur für sehr hohe Anlagesummen jenseits der 500.000,- Euro soll das Verwahrentgelt noch anfallen. Mit der NIBC schreiben die ersten Banken sogar erste Zinseinnahmen wieder gut (Festgeld ab 0,3%).

In den nächsten Wochen und Monaten dürften alle Negativzinsen fallen und erste zarte Zinserhöhungen beim Tages- und Festgeld möglich werden. Große Zinsschritte bleiben jedoch höchst unwahrscheinlich.

Welche Kredite an Selbstständige bietet Smava?

In unserem Kreditranking für Selbstständige belegt Smava seit vielen Jahren einen Spitzenplatz und gilt als feste Institution. Trotzdem treten bei uns im Forum regelmäßig Fragen und Unklarheiten in den Vordergrund. In diesem Beitrag möchten wir daher die häufigsten Fragen bezüglich der Smava-Kredite an Selbstständige aufarbeiten und endgültig klären.

Für Anregeungen, Wünsche und Fragen nutzen Sie bitte die Kommentarspalte am Ende des Artikels.


Wer kann einen Kredit für Selbstständige bei Smava beantragen?

  • Einzelfirmen, Gewerbetreibende, Freiberufler, GmbH, UG, AG, KGaA, OHG, KG, GbR, eingetragene Kaufmänner/ Kauffrauen.
  • Selbstverständlich können auch ganz normale Arbeitnehmer einen Kredit anfragen. Wichtig ist und bleibt das regelmäßige Einkommen!

Wir kann ich meine Kreditchancen erhöhen?

  • Die Kreditvergabe an Selbstständige ist zu gerne mit Hindernissen versehen. Banken möchten Sicherheiten und mögen keine Einkommensschwankungen, welche bei Selbstständigen jedoch häufiger auftreten. Diese Unsicherheit spiegelt sich zu gerne in höheren Kreditzinsen wider.
  • Mit einem 2. Kreditnehmer (Partner, Geschäftspartner etc.) könne diese Nachteile ausgeglichen werden.

Kann ich den Kredit direkt online unterschreiben und abschließen?

  • Ja, dies ist mittlerweile möglich. Der Kreditantrag und auch Abschluss kann digital online vollzogen werden (per Webcam).
  • Auch das Post-Ident-Verfahren funktioniert mittlerweile digital und online.

Bietet Smava auch Kredite an Unternehmen?

  • Grundsätzlich ist die Anfrage natürlich möglich und damit auch die Vergabe. Allerdings dürfte insbesondere für Unternehmen die maximale Kreditsumme von 120.000,- Euro der begrenzende Faktor sein.
  • Als Alternative für Unternehmen würden wir Compeon empfehlen.

Wie schnell erhalte ich das Geld von Smava?

  • Smava selbst spricht von 48 Stunden. Natürlich ist hierfür die entsprechende Mitarbeit des Kreditsuchenden erforderlich. Schneller Dokumentenupload, Onlineprozesse etc.

Welche Nachweise verlangt Smava von Selbstständigen?

  • Dies ist abhängig von der angefragten Kreditsumme. Bei kleinen Kreditbeträgen reichen durchaus schon Kontoauszüge oder die letzten Steuererklärungen.
  • Bei höheren Beträgen wird auch eine BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung) verlangt.

Wo kann das Kreditangebot für Selbstständige vergleichen?

  • Dafür bietet sich unserer Kreditvergleich auf der Startseite an. Der Bereich wird regelmäßig aktualisiert.

Können auch Freiberufler einen Kredit bei Smava anfragen?


Hinweis: Diese Übersichtsseite wird regelmäßig geupdatet und ergänzt.

Iwoca erweitert das Angebot! Flexi-24

Iwoca bietet Unternehmern seit Jahren flexible Finanzierungsmöglichkeiten. Als Nachteil wurde häufig die geringe Laufzeit von 12 Monaten angesehen. Mit Iwoca Flexi-24 wird diese nun als separates Produkt auf 24 Monate ausgedehnt.

Ein paar Facts zu Iwoca Flexi-24:

  • Kreditrahmen von 1.000 € – 200.000 €
  • Antrag in 5 Minuten, Geld auf dem Konto in 48 Stunden
  • Vorzeitige Rückzahlungen ab Tag 1 ohne Zusatzkosten
  • Effektive Kontrolle der Zinskosten durch vorzeitige Rückzahlungen
  • Voraussetzung: Mindestens seit 2 Monaten operativ tätig

Verwendung u. a. für Wareneinkauf, Liquiditätspuffer, Wachstumspläne etc.

>> Zum Angebot von Iwoca


Update:

Auch bei uns im Unternehmerform ist die Neuerung schon angekommen. Wir freuen uns auf euren Feedback:

Günstiger Gewerbekredit im Vergleich

Das KfS-Portal und Unternehmerforum informiert Interessenten seit 2005 über die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer. Vor allem über das Forum für den Mittelstand erreichen uns täglich neue Anfragen, vorwiegend nach Firmenkrediten und Gewerbekrediten.

  • Welcher Gewerbekredit ist zu empfehlen?
  • Gewerbekredite im Vergleich?
  • Wo kann ich einen Gewerbekredit anfragen?

Pauschal lassen sich die meisten Fragen nicht beantworten, da stets der Einzelfall, die Art der Finanzierung und natürlich die Bonität grundentscheidend ist. Trotzdem lässt sich eine gute Übersicht erstellen.

Gewerbekredite-Vergleich:

KreditanbieterKreditsummeLaufzeitenKreditanfrage
smava.de - Dispokredit
1.000, – 120.000,- EUR
12 – 144 Monate
Kostenlos anfragen
Fincompare-Dispo
ab 10.000,- EUR - offen
3 – 120 Monate
Kostenlos anfragen
Iwoca-für-selbstständige
1.000 – 500.000,- EUR (Flexible Kreditlinie -Erneuerung/ Aufstockung jederzeit möglich)
1 – 60 Monate (jederzeit erweiterbar)Kostenlos anfragen
Auxmoney-Dispokredit
1.000 – 50.000,- EUR
12 – 60 Monate
Kostenlos anfragen

Grundsätzlich zu empfehlen wären Smava und Auxmoney, die sich auf die Kreditvergabe an Gewerbetreibende spezialisiert haben.

Und welcher ist der beste Gewerbekredit?

Solche Fragen lassen sich seriös nicht pauschal beantworten. Eine wichtige Unterscheidung wird beim Verwendungszweck für den Kredit getroffen; private Zwecke (Konsumentenkredit, Rahmenkredit) oder soll der Kredit rein für unternehmerische Zwecke dienen? Smava und Auxmoney wären zwei Kreditbanken, welche zu günstigen Konditionen Kredite an Selbstständige und Gewerbetreibende vergeben. Die Angebotsstellung wäre grundsätzlich kostenlos.

Die Bewertungen aus der Community sind mit 4,9 von 5.0 Sternen grundsätzlich als sehr positiv anzusehen.

Fazit: Gewerbekredit im Vergleich – Welcher?

  • Smava, Auxmoney und auch Iwoca werden von unserer Community uneingeschränkt empfohlen.
  • In unserem Community-Ranking werden die genannten Anbieter mit mindesten 4,8 von 5,0 Sternen bewertet.
  • Angebotsstellung kostenlos! Antrag komplett digital online möglich.