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Kredit für Selbstständige ohne Schufa – geht das wirklich? Meine ehrliche Erfahrung & Tipps

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Hi, ich bin Alex – und ich weiß aus eigener Erfahrung, wie es ist, selbstständig zu sein und plötzlich Geld zu brauchen. Ganz ehrlich? Einen Kredit als Selbstständiger zu bekommen, ist oft schon schwer genug. Aber wenn dann auch noch ein Schufa-Eintrag dazukommt… dann wird’s echt tricky.

Immer wieder bekomme ich deshalb Fragen wie:

  • „Gibt es eigentlich Kredite für Selbstständige ohne Schufa?“
  • „Wer macht sowas?“
  • „Ist das seriös?“
  • „Welche Alternativen hab ich?“

Und genau darum soll es heute gehen. Ich möchte dir alles erzählen, was ich weiß. Unkompliziert. Ehrlich. Und ja – auch mit meinen eigenen Erfahrungen und ein paar Fehlern, die du bitte nicht wiederholen solltest 😉

Kredit ohne Schufa – was heißt das überhaupt?

Lass uns erstmal kurz klären, worum es hier eigentlich geht.

Die Schufa ist so eine Art „Bewertungsstelle“ für deine Zahlungsmoral. Wenn du Rechnungen nicht bezahlst, Kredite nicht ordentlich abzahlst oder Handyverträge platzen – dann gibt’s Einträge.
Und die sieht jede Bank. Blöd, wenn da was drinsteht, was gar nicht so schlimm ist – aber trotzdem den Kredit blockiert.
Ein Kredit ohne Schufa bedeutet also: ? Der Kreditgeber fragt deine Schufa-Daten gar nicht erst ab. ? Oder es ist ihm einfach egal, was drin steht.

Klingt verlockend, oder? Aber Achtung – es gibt da so einiges zu beachten…

Gibt es seriöse Kredite ohne Schufa für Selbstständige?

Kurze Antwort: Ja. Aber.

Lange Antwort: Es gibt durchaus Anbieter, die auch Selbstständigen mit Schufa-Eintrag einen Kredit geben. Allerdings sind das meistens keine klassischen Banken.

Typische Anbieter sind:

  • Kreditvermittler
  • Private Geldgeber
  • Ausländische Banken (oft aus Liechtenstein oder der Schweiz)
  • Peer-to-Peer Plattformen (also Kredite von Privat an Privat)

Das Problem: Es gibt in diesem Bereich leider auch viele schwarze Schafe. Versprechen wie „100% Kredit ohne Schufa garantiert“ sind oft ein Warnsignal.

Vor allem, wenn man Vorkosten zahlen soll. Bitte niemals machen!

Was kostet so ein Kredit ohne Schufa?

Jetzt wird’s ehrlich: Ein Kredit ohne Schufa ist fast immer teurer als ein normaler Kredit.

Warum? Weil der Kreditgeber ein höheres Risiko hat. Und das lässt er sich natürlich bezahlen.

Typische Merkmale:

  • Zinsen zwischen 7% und 15% (manchmal sogar noch mehr!)
  • Oft geringere Kreditsummen (z.B. max. 7.500 Euro)
  • Kürzere Laufzeiten
  • Teilweise hohe Bearbeitungsgebühren

Wenn du also eigentlich eine gute Schufa hast ? Finger weg von solchen Angeboten. Dann lieber einen klassischen Kredit für Selbstständige nutzen.

Meine Empfehlung: Diese Anbieter sind seriös

Damit du nicht in die falschen Hände gerätst, hier mal ein paar Anbieter, die ich persönlich für seriös halte (Stand heute – ohne Gewähr, aber mit gutem Bauchgefühl):

  • auxmoney ? Kredit von Privat an Privat, auch mit schwächerer Schufa möglich
  • smava ? Vermittler, zeigt auch Angebote ohne Schufa
  • Maxda ? Klassiker für Kredite ohne Schufa, allerdings mit Vorsicht nutzen
  • Bon Kredit ? Vermittler aus der Schweiz, spezialisiert auf Kredite ohne Schufa

Ganz wichtig: Immer genau das Kleingedruckte lesen. Und niemals Vorkosten zahlen.

Gibt es Alternativen zum Kredit ohne Schufa?

Oh ja – und die sind oft sogar besser!

Viele Selbstständige denken zu schnell an den Kredit. Dabei gibt’s auch diese Möglichkeiten:

  • Privatdarlehen im Freundes- oder Familienkreis
  • Crowdfunding / Crowdlending
  • Vorschüsse von Auftraggebern
  • Factoring (Vorfinanzierung von Rechnungen)
  • Business Angel oder Investor finden
  • Nebenjob zur Überbrückung

Ich weiß, nicht alles passt immer. Aber manchmal ist z.B. Factoring viel günstiger als ein teurer Kredit ohne Schufa.

Mein Fazit: Kredit ohne Schufa für Selbstständige? Möglich – aber überleg’s dir gut!

Ich verstehe total, dass man manchmal echt dringend Geld braucht. Gerade als Selbstständiger kommt schnell mal was dazwischen.
Aber: Kredit ohne Schufa ist kein Zaubertrick. Es gibt solche Angebote, ja. Aber sie sind teuer, oft begrenzt – und man muss höllisch aufpassen, an wen man da gerät.

Mein Tipp an dich: ? Prüfe immer zuerst deine Schufa – manchmal ist sie gar nicht so schlimm wie gedacht. ? Schau dir Alternativen an. ? Wenn es wirklich ein Kredit ohne Schufa sein muss: Seriöse Anbieter nutzen, kein Geld vorab zahlen und alles in Ruhe durchlesen.
Und wenn du magst – schreib mir gern mal in die Kommentare, wie deine Erfahrungen sind. Oder welche Fragen du noch hast. Vielleicht hast du ja selbst schon einen Kredit ohne Schufa aufgenommen? Lass uns austauschen!

Bis bald, dein Alex

Kredit für Selbstständige in schwierigen Zeiten – was wirklich hilft

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Hallo, Alex hier. Heute möchte ich über ein Thema schreiben, das wahrscheinlich jede und jeder Selbstständige irgendwann mal erlebt: Es läuft gerade einfach nicht rund. Weniger Aufträge, steigende Kosten, Kunden zahlen spät – und gleichzeitig steht vielleicht eine wichtige Investition an. Oder du brauchst schlicht und einfach etwas Luft zum Atmen.
Genau dann stellt sich die große Frage: Kann ich überhaupt einen Kredit bekommen, wenn es gerade nicht gut läuft? ?

Spoiler vorweg: Es ist möglich. Aber es braucht eine andere Strategie als in goldenen Zeiten. Und genau darum soll es heute gehen.

Wenn’s eng wird: Ruhe bewahren und ehrlich sein

Was ich oft sehe – und früher auch selbst gemacht habe: Man versucht erstmal, die Lage zu kaschieren. Weniger offen über die Situation zu sprechen, nach dem Motto: „Das wird schon wieder.“ Kann funktionieren – muss es aber nicht.

Gerade bei Krediten ist Ehrlichkeit der bessere Weg. Denn viele Banken oder Anbieter haben ein ganz feines Gespür dafür, ob du ihnen gerade was vormachst oder ob du wirklich transparent zeigst, wo du stehst.

Mein Tipp: Stell deine Zahlen offen dar. Zeig, wo es hakt. Und vor allem: Zeig deinen Plan, wie du da wieder rauskommen willst.

Kreditgeber sind nicht dein Feind – wenn du vorbereitet bist

Klingt vielleicht komisch, aber: Auch Banken haben kein Interesse daran, dir etwas zu verwehren, wenn es gute Gründe gibt, dich zu unterstützen. Sie wollen nur Sicherheit – und Sicherheit kommt nicht nur von vollen Konten, sondern von klaren Konzepten.

Erkläre also:

  • Warum ist es gerade schwierig?
  • Was willst du mit dem Kredit erreichen?
  • Wie wirst du die Rückzahlung schaffen?

Ich habe oft gemerkt: Gerade in schweren Zeiten wirkt es unglaublich professionell, wenn du offen, ruhig und gut vorbereitet auftrittst. Das unterscheidet dich von denen, die planlos Geld suchen.

Kleine Kredite – große Hilfe ?

In schwierigen Phasen sind es oft die kleineren Beträge, die Gold wert sind. Ein Mikrokredit über 5.000 bis 20.000 Euro kann völlig ausreichen, um eine Durststrecke zu überstehen, offene Rechnungen zu zahlen oder einen Auftrag vorzufinanzieren.
Und genau hier kommen Anbieter wie iwoca oder auxmoney ins Spiel. Sie sind offener für Selbstständige mit Ecken und Kanten. Natürlich: Die Zinsen sind etwas höher als bei klassischen Bankkrediten. Aber das ist okay, wenn du weißt, dass du dadurch wieder in ruhiges Fahrwasser kommst.

Was du auf keinen Fall tun solltest

Ich sag’s, wie es ist: Finger weg von dubiosen „Krediten ohne Schufa“ aus dem Ausland oder von Angeboten, bei denen du erst Geld zahlen sollst, um überhaupt eine Kreditzusage zu bekommen. Das ist fast immer Abzocke.
Und genauso gefährlich ist es, sich kopflos zu verschulden, nur um die aktuellen Löcher zu stopfen – ohne Plan, wie du das Geld wieder erwirtschaftest. Kredite sind Werkzeuge – kein Zaubertrick.

Mein Fazit: Auch in schwierigen Zeiten hast du Chancen auf einen Kredit – aber mit Plan ?

Selbstständigkeit ist kein gerader Weg. Es gibt Höhen und Tiefen – und manchmal eben auch Phasen, wo es finanziell enger wird. Das ist kein Grund zur Scham. Sondern Alltag.
Wenn du vorbereitet bist, ehrlich kommunizierst und realistisch bleibst, kannst du auch in schwierigen Zeiten einen Kredit bekommen. Vielleicht nicht überall – aber irgendwo schon. Und oft ist genau das die Unterstützung, die dir hilft, dein Business zu stabilisieren.

Warst du auch schon mal in so einer Phase? Oder steckst du gerade mittendrin? Erzähl mir davon – ich weiß genau, wie sich das anfühlt.

Gewerbekredit oder Privatkredit – Was passt besser zu mir als Selbstständiger?

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Hey, Alex hier. Heute geht’s um eine Frage, die ich mir selbst schon oft gestellt habe – und über die ich mit vielen anderen Selbstständigen gesprochen habe: Soll ich einen Kredit fürs Geschäft lieber gewerblich oder privat aufnehmen? ?
Die Unterschiede scheinen auf den ersten Blick klar: Der eine ist fürs Business, der andere fürs private Leben. Aber in der Praxis verschwimmt diese Trennung oft – besonders, wenn du solo unterwegs bist, keine GmbH hast und alles über dein eigenes Konto läuft. Also: Welche Kreditform ist wann sinnvoll? Und worauf musst du achten?

Privatkredit – unkompliziert, aber mit Haken

Viele Selbstständige entscheiden sich zunächst für einen klassischen Privatkredit. Und ja, das hat Vorteile: Du brauchst keinen Businessplan, keine betriebswirtschaftliche Auswertung, keine Umsatzprognose. Du gibst dein Einkommen an, füllst ein Onlineformular aus – fertig. Klingt gut, oder?
Gerade für kleinere Summen (sagen wir mal bis 10.000 oder 20.000 Euro) ist das ein schneller Weg, um liquide zu bleiben. Zum Beispiel, wenn du kurzfristig ein neues Laptop brauchst, eine Kamera oder eine Schulung buchen willst. Alles, was du auch halbwegs „privat“ begründen könntest, funktioniert hier ganz gut.

Aber: Der Privatkredit läuft auf deinen Namen – nicht auf dein Business. Das heißt, du haftest mit deinem privaten Einkommen. Und steuerlich kannst du die Zinsen oft nicht absetzen, selbst wenn du das Geld zu 100?% geschäftlich nutzt. Das kann später Probleme machen, wenn’s um die Trennung von privaten und betrieblichen Ausgaben geht. ?

Der Gewerbekredit – mehr Papier, aber mehr Möglichkeiten

Ein echter Gewerbekredit ist auf dein Business zugeschnitten. Er wird auf deinen Namen als Unternehmer:in vergeben, läuft ggf. über dein Geschäftskonto und kann ganz gezielt für Investitionen, Liquidität oder Betriebsmittel genutzt werden.

Die Anforderungen sind höher. Du brauchst in der Regel:

  • Nachweise über Einnahmen (z.?B. EÜR oder BWA)
  • Einen Verwendungszweck
  • Je nach Anbieter auch eine Planung oder Kalkulation

Aber der Vorteil: Du kannst die Zinsen steuerlich ansetzen. Und du hältst die Trennung zwischen Privat und Geschäft sauber – was dir spätestens beim Steuerberater oder bei einer Betriebsprüfung viel Ärger erspart. ?

Gewerbekredite bekommst du heute übrigens nicht nur über die Hausbank. Anbieter wie iwoca, Finom, Kapilendo oder Funding Circle haben sich auf solche Finanzierungen spezialisiert – oft auch für Einzelunternehmer:innen.

Was ist für dich die bessere Wahl?

Hier kommt es stark auf deine Situation an:

Bist du noch ganz am Anfang deiner Selbstständigkeit, hast vielleicht gerade erst gegründet und brauchst eine kleine Summe für den Start? Dann kann ein Privatkredit einfacher sein – solange du das im Blick behältst.

Hast du schon ein laufendes Geschäft, willst gezielt investieren oder brauchst größere Beträge (z.?B. für Technik, Marketing, Büro oder Teamaufbau)? Dann ist ein Gewerbekredit in der Regel der professionellere Weg.

Und wenn du dir unsicher bist, mach’s nicht kompliziert: Hol dir Angebote für beide Varianten ein, vergleiche sie – und triff eine Entscheidung, die zu dir passt.

Mein Fazit: Beide Wege können funktionieren – du musst nur wissen, wohin du willst ?

Ob privat oder gewerblich – wichtig ist, dass du dir vorher überlegst, wofür du das Geld brauchst, wie du es zurückzahlst und wie du es später in deiner Buchhaltung sauber trennst.
Ich hab’s übrigens schon auf beiden Wegen gemacht. Und gelernt: Der Privatkredit ist manchmal die schnelle Lösung, aber der Gewerbekredit ist langfristig oft der bessere. Vor allem, wenn dein Business wachsen soll – und du es als das behandelst, was es ist: ein echtes Unternehmen.

Wie hast du’s gemacht? Privatkredit? Geschäftskredit? Oder vielleicht beides schon ausprobiert? Schreib mir – ich bin gespannt

Kredit für Solo-Selbstständige – geht das überhaupt?

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Hey, Alex hier. Wenn du solo unterwegs bist – also ganz allein selbstständig, ohne Team, ohne große Firma im Hintergrund – dann hast du dich bestimmt schon mal gefragt: Bekomme ich überhaupt einen Kredit? ????
Ich meine, du rockst deinen Alltag, arbeitest mit Kunden, jonglierst Deadlines, Rechnungen, Buchhaltung, vielleicht sogar noch Social Media. Du bist also Chef:in, Fachkraft und Vertrieb in einer Person. Aber sobald du bei der Bank das Stichwort „allein selbstständig“ erwähnst, verdreht sich da oft innerlich was – nämlich die Laune des Kreditberaters.

Trotzdem: Auch als Solo-Selbstständiger kannst du kreditwürdig sein. Sogar sehr. Du musst es nur richtig angehen.

Banken sehen ein Risiko – du zeigst Stabilität

Für viele Banken bist du als Einzelkämpfer:in leider ein Risikofall. Kein festes Einkommen, keine Mitarbeitenden, keine Sicherheit durch andere Beteiligte. Das klingt für sie erstmal nicht nach Verlässlichkeit.
Aber genau hier kannst du punkten – wenn du vorbereitet bist. Wenn du zeigen kannst, dass du regelmäßig Einnahmen generierst, verlässlich wirtschaftest und dein Business in der eigenen Hand hast, ändert sich das Bild. Du bist vielleicht allein – aber du bist alles andere als unsicher. ?

Ich hab’s damals so gemacht: Ich hab keine Romane geschrieben, sondern meine letzten zwölf Monate Einnahmen in einer simplen Übersicht gezeigt. Monat für Monat. Dazu meine Fixkosten, meine Auftragslage, ein paar Screenshots aus der Buchhaltungssoftware. Fertig.

Der Verwendungszweck zählt mehr als du denkst

Noch so ein Punkt, der oft unterschätzt wird: Warum willst du überhaupt einen Kredit? Willst du investieren? Einen Engpass überbrücken? Dein Angebot erweitern?
Je konkreter du das beschreibst, desto eher bekommst du Zuspruch. „Ich brauche 8.000 Euro für Marketing“ ist nett. Aber „Ich plane eine neue Website mit gezielter SEO-Optimierung, um neue Kund:innen zu gewinnen. Kosten: 7.850 Euro. Ziel: 20?% mehr Anfragen in sechs Monaten“ – das macht Eindruck. ?

Wo du als Solo-Selbstständige:r bessere Chancen hast

Klassische Banken sind vorsichtig, aber nicht undurchdringlich. Du brauchst Geduld und manchmal einen richtig guten Draht zum Berater. Aber Online-Anbieter und alternative Plattformen sind oft besser geeignet für Einzelkämpfer:innen.
iwoca, auxmoney, FinCompare, Smava – dort zählt, was du tust, wie du es tust und ob du es gut erklärst. Viele dieser Anbieter bieten dir sogar kurze Laufzeiten, flexible Rückzahlung oder speziell auf Selbstständige zugeschnittene Konditionen.

Gerade Mikrokredite zwischen 1.000 und 25.000?Euro sind super geeignet, wenn du dein Business auf das nächste Level bringen willst – ohne gleich einen Kreditmarathon zu starten.

Nicht kleinreden, sondern klug auftreten

Ich höre oft von Solo-Selbstständigen: „Ich bin ja nur allein unterwegs, da krieg ich eh nix.“ Stopp. Das ist falsch. Du bist nicht „nur“ allein. Du bist flexibel, effizient, unabhängig – und hast den kompletten Überblick über dein Geschäft.

Was du brauchst, ist kein Mitleid, sondern Respekt – und den bekommst du, wenn du deine Zahlen kennst, deine Ziele klar formulierst und professionell auftrittst. Auch wenn du nur eine einzige Person bist, führst du ein Business. Punkt.

Mein Fazit: Als Solo-Selbstständiger bist du finanzierungsfähig – wenn du dich traust ?

Du brauchst kein Team, kein Büro mit zehn Rechnern und keine GmbH, um einen Kredit zu bekommen. Was du brauchst, ist Struktur, Klarheit – und eine Idee, was du mit dem Geld erreichen willst.
Ich hab’s selbst durch. Und ich weiß: Der Schritt zur Finanzierung fühlt sich als Einzelkämpfer:in manchmal größer an, als er ist. Aber wenn du ihn gut vorbereitest, bringt er dich enorm weiter.

Hast du’s schon probiert? Oder stehst du gerade an dem Punkt, es anzugehen? Dann erzähl mir davon – ich bin gespannt.

Selbstständig mit Auftragspause – und trotzdem kreditfähig?

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Hey, hier ist wieder Alex. Wenn du selbstständig bist, kennst du diese Phasen vielleicht: Die Aufträge laufen gut – bis plötzlich mal nichts reinkommt. Kein neues Projekt, kein Rückruf, Funkstille. Eine kleine Pause, die sich schnell wie eine große Krise anfühlen kann. Und genau in so einer Phase willst du ausgerechnet einen Kredit aufnehmen? Klingt verrückt? Ist es nicht. ?
In diesem Blogbeitrag zeige ich dir, warum eine Auftragspause nicht automatisch das Aus für deine Finanzierungspläne bedeutet – und wie du selbst in ruhigeren Zeiten an Geld kommst, um dein Business am Laufen zu halten oder sogar neu auszurichten.

Auftragspause ist nicht gleich Stillstand

Nur weil du aktuell keine laufenden Kundenprojekte hast, heißt das nicht, dass dein Business brachliegt. Viele Selbstständige arbeiten in Wellen: Ein intensives Quartal mit mehreren Aufträgen, danach erstmal wieder Leerlauf. Das ist völlig normal – aber für Banken oft schwer zu verstehen.
Sie sehen: keine laufenden Einnahmen. Du siehst: Zeit für Strategie, Weiterbildung oder Angebotsentwicklung. Und genau hier liegt der Unterschied. Du musst zeigen, dass deine Pause geplant oder zumindest sinnvoll genutzt ist – und kein Anzeichen für das Scheitern deiner Selbstständigkeit.

Was Kreditgeber trotzdem überzeugt ?

Auch wenn du gerade keine neuen Aufträge hast, kannst du punkten – mit deinen bisherigen Zahlen. Zeig, was in den letzten 6 oder 12 Monaten reingekommen ist. Mach sichtbar, welche Projekte du abgeschlossen hast und wie viel Umsatz sie gebracht haben.
Noch besser: Wenn du schon Termine oder lose Zusagen für kommende Monate hast, erwähne sie. Ein anstehender Auftrag im nächsten Quartal? Eine Kooperation, die gerade vorbereitet wird? Alles, was in die Zukunft zeigt, macht deinen Kreditantrag glaubwürdiger.

Außerdem wichtig: Wofür brauchst du den Kredit genau? Wenn du erklären kannst, dass du die auftragsfreie Zeit gezielt für eine Investition nutzt – etwa in Weiterbildung, neues Equipment oder Marketing – schlägt das Argument „gerade keine Einnahmen“ schnell ins Gegenteil um. ?

Alternativen, wenn die Hausbank zögert

Viele klassische Banken tun sich schwer mit unregelmäßigen Einkommensverläufen. Aber zum Glück gibt es Anbieter, die genau das verstehen. Plattformen wie auxmoney, Finom, Lendico oder iwoca haben längst erkannt, dass Selbstständigkeit nicht linear verläuft.

Dort zählen deine letzten Monate, dein Gesamtbild – und dein Plan. Auch Mikrokredite oder kurzfristige Finanzierungen mit kleinen Raten können genau das sein, was du jetzt brauchst, um diese Phase zu überbrücken, ohne an Substanz zu verlieren.

Zeit nutzen – statt in Panik zu verfallen

Eine Auftragslücke kann eine Chance sein. Ich hab’s selbst erlebt. Ich hatte mal drei Monate quasi keine Kundenprojekte. Statt mich verrückt zu machen, hab ich einen kleinen Kredit aufgenommen, meine Website überarbeitet, automatisierte Angebote aufgesetzt – und danach mehr Kundenanfragen bekommen als je zuvor.
Das geht aber nur, wenn du dir die Zeit auch nimmst. Und wenn du den Mut hast, trotz kurzfristiger Flaute langfristig zu denken. Ein Kredit kann dir genau diese Luft verschaffen – du musst nur realistisch planen und verantwortungsvoll damit umgehen.

Kredit in der Auftragsflaute? Ja – mit Weitblick ?

Eine Pause ist kein Scheitern. Sie ist manchmal sogar genau der Moment, in dem du den nächsten Schritt vorbereiten kannst. Und wenn dir ein Kredit dabei hilft – weil du gut vorbereitet bist und genau weißt, was du damit erreichen willst – dann ist das nicht verrückt. Sondern unternehmerisch.
Hattest du auch schon mal eine solche Phase? Oder steckst du vielleicht gerade mittendrin? Dann schreib mir – ich bin gespannt, wie du damit umgehst.