Finom im Faktencheck – was das Fintech für Selbstständige wirklich leisten kann

Veröffentlicht am 27. Januar 2026

Was ist Finom überhaupt?

Finom ist ein europäisches Fintech mit Fokus auf Geschäftskonten für Selbstständige, Freiberufler und kleine Unternehmen.
Der Anbieter kombiniert Banking, Rechnungsstellung und einfache Buchhaltungsfunktionen in einer Plattform.
Wichtig:
Finom ist keine klassische Bank, sondern arbeitet mit lizenzierten Partnerbanken zusammen.

Für wen ist Finom gedacht?

Zielgruppe laut Produktlogik:

Freelancer
Solo-Selbstständige
kleine GmbHs & UGs
Agenturen mit wenigen Mitarbeitern

Nicht im Fokus:

kapitalintensive Betriebe
Unternehmen mit Bargeldgeschäft
Firmen mit komplexer Finanzierungsstruktur

Welche Funktionen stehen im Mittelpunkt?

Geschäftskonto

Online-Konto mit deutscher oder europäischer IBAN
mehrere Unterkonten möglich
physische & virtuelle Karten

Rechnungen & Ausgaben

integrierte Rechnungserstellung
automatische Kategorisierung von Ausgaben
Belegupload per App

Buchhaltungsnähe

Export für Steuerberater
vorbereitende Buchhaltung
keine vollständige Buchhaltungssoftware

?? Finom ersetzt keinen Steuerberater, reduziert aber Vorarbeit.

Gibt es bei Finom Kredite?

Kurzantwort: eingeschränkt, ja – aber anders als bei Banken.

Finom bietet:

kurzfristige Liquiditätsfinanzierungen
kreditähnliche Produkte über Partner
datenbasierte Bonitätsprüfung (Kontoumsätze)

Nicht angeboten:

klassische Investitionskredite
langfristige Finanzierungen
individuelle Kreditverhandlungen

Typische Volumina:
? 5.000 bis 50.000 €

Wie bewertet Finom Selbstständige?

Finom nutzt keine klassische Schufa-Logik wie Hausbanken.
Entscheidend sind:

regelmäßige Zahlungseingänge
Kontohistorie
Ausgabenstruktur
Kontostabilität

Vorteil:
Auch junge Selbstständige ohne lange Historie können berücksichtigt werden.

Nachteil:
Unruhige Cashflows führen schnell zu Ablehnung oder niedrigen Limits.

Wo liegen die Stärken von Finom?

sehr schnelle Kontoeröffnung
klare, digitale Prozesse
gute Übersicht über Einnahmen & Ausgaben
geeignet für mobiles Arbeiten
geringe Einstiegshürden

Gerade für Solo-Selbstständige ist das oft praktischer als eine klassische Hausbank.

Wo stößt Finom an Grenzen?

kein Bargeldeinzahlungsservice
keine komplexen Finanzierungen
keine persönliche Beratung
begrenzte Flexibilität bei Sonderfällen
abhängig von stabilen Kontobewegungen

Sobald:

Mitarbeiter wachsen
Investitionen steigen
Förderkredite relevant werden

… ist Finom allein meist nicht ausreichend.

Typische Einsatzszenarien in der Praxis

Sehr gut geeignet für:

Start in die Selbstständigkeit
laufendes Geschäftskonto
Rechnungsstellung & Übersicht
kleine Liquiditätsbrücken

Weniger geeignet für:

Unternehmenswachstum mit hohem Kapitalbedarf
Branchen mit Vorfinanzierungsdruck
langfristige Investitionsplanung

Einordnung im Finanzierungsumfeld

Finom wird häufig ergänzend genutzt:

Finom für Tagesgeschäft & Übersicht
Hausbank oder Förderbank für größere Kredite
Leasingpartner für Investitionen

Gerade in Kombination mit Förderprogrammen – etwa über die
KfW – zeigt sich die Trennung klar:
Finom = operativ,
Hausbank = strategisch.

Finom ist kein Kreditinstitut im klassischen Sinn, sondern ein digitales Steuerungs- und Abwicklungstool mit optionaler Kurzfristfinanzierung.

Fazit:
Für Selbstständige, die Übersicht, Geschwindigkeit und einfache Liquidität suchen, ist Finom sinnvoll.
Für alles, was Planung, Volumen und Struktur braucht, bleibt eine zweite Bank unverzichtbar.