Hallo, ich bin Alex von kredit-fuer-selbststaendige.de, und heute schreibe ich über eine Frage, die mir in den letzten Jahren sehr oft begegnet ist: Soll ich als Selbstständiger lieber einen Privatkredit aufnehmen – oder doch einen klassischen Firmenkredit?
Ganz ehrlich: Es kommt drauf an. Beide Varianten haben ihre Stärken und Schwächen. Und je nach Situation kann ein Privatkredit tatsächlich die bessere Wahl sein. Ich selbst habe schon beides genutzt – und weiß, wo die Fallstricke liegen.
Wenn du also gerade darüber nachdenkst, eine Anschaffung zu finanzieren, Liquidität zu sichern oder ein neues Projekt zu starten, dann lies jetzt weiter.
Was ist der Unterschied zwischen Privatkredit und Firmenkredit?
Beim Privatkredit beantragst du als Privatperson ein Darlehen. Es spielt offiziell keine Rolle, ob du das Geld für private oder geschäftliche Zwecke nutzt – solange der Kreditgeber freie Verwendung erlaubt.
Beim Firmenkredit oder Betriebsmittelkredit trittst du als Unternehmen auf. Es geht um geschäftliche Zwecke, und die Bank bewertet dein Business – also deine Umsätze, dein Geschäftsmodell, deine Bonität als Unternehmer.
Vorteile eines Privatkredits für Selbstständige
- Häufig weniger Bürokratie
Du brauchst meist keine BWA, keinen Businessplan – oft reichen Steuerbescheid und Kontoauszüge. - Schnellere Bearbeitung
Bei Plattformen wie Smava oder Finanzcheck kannst du als Selbstständiger oft in wenigen Tagen ein passendes Angebot bekommen. - Günstigere Zinsen
Privatkredite sind manchmal günstiger als gewerbliche Kredite, weil die Banken das Privatsegment stärker bewerben. - Keine Zweckbindung
Du entscheidest selbst, wofür du das Geld nutzt.
Vorteile eines Firmenkredits
- Höhere Summen möglich
Firmenkredite starten oft bei 25.000 Euro und gehen bis in den sechsstelligen Bereich. - Mehr Flexibilität bei Laufzeiten und Rückzahlung
Viele Firmenkredite bieten individuelle Tilgungsmodelle. - Bessere steuerliche Absetzbarkeit
Zinsen und Kosten sind bei einem echten Betriebsmittelkredit oft leichter als Betriebsausgabe ansetzbar.
Wann macht der Privatkredit mehr Sinn?
- Du brauchst nur eine kleinere Summe (zum Beispiel für neue Technik, Büroausstattung oder Weiterbildung)
- Du willst ohne großen Aufwand schnell an Liquidität kommen
- Dein Geschäft läuft noch nicht so lange, und du hast noch keine lange BWA-Historie
- Du willst keine Zweckbindung angeben müssen
- Deine persönliche Bonität (Schufa) ist gut, dein Business aber noch im Aufbau
Wann solltest du lieber einen Firmenkredit nehmen?
- Du willst größere Investitionen tätigen (z. B. Maschinen, Fuhrpark, Ausbau)
- Du brauchst ein Produkt, das ins Firmenkonto integriert ist (z. B. Kontokorrentlinie)
- Du hast bereits gefestigte Umsätze und kannst BWA und Steuerbescheid vorlegen
- Du willst die Kosten steuerlich komplett sauber absetzen
Meine eigene Erfahrung
Ich habe für kleinere Projekte (z. B. Website-Relaunch, Kamera-Ausrüstung) mehrfach Privatkredite genutzt – weil es einfach schneller und günstiger war.
Für meinen späteren Ausbau (Büroanbau und IT-Server) habe ich dann einen Betriebsmittelkredit bei der Bank abgeschlossen. Da war es mir wichtig, die Kosten klar im Geschäft abzubilden.
Mein Tipp: Flexibilität schlägt Formalismus. Wenn der Privatkredit für dein Ziel reicht und du ihn günstig bekommst – warum nicht? Wichtig ist, dass du die monatliche Belastung gut planen kannst.
Privatkredit oder Firmenkredit? Es gibt kein generelles Richtig oder Falsch.
Es kommt auf deine aktuelle Situation, dein Vorhaben und deine Unterlagen an.
Mach dir vorher klar:
- Wie viel Geld brauchst du?
- Für welchen Zweck?
- Wie schnell?
- Welche Nachweise hast du?
Und dann entscheide pragmatisch. Wenn du willst, helfe ich dir gern dabei – aus der Erfahrung vieler eigener Finanzierungen und vieler Gespräche mit anderen Selbstständigen.