Moin, Alex hier – und ich nehme euch heute mal mit in eine meiner nervigsten Erinnerungen: Der Moment, in dem ich dringend einen Kredit brauchte, aber mein letzter Steuerbescheid noch auf sich warten ließ. Willkommen im Selbstständigenleben.
Gerade als Einzelkämpfer ist es ja nicht unüblich, dass der Steuerberater mal hinterherhängt oder das Finanzamt sich Zeit lässt. Dumm nur, wenn man genau dann einen Kredit beantragen will. Denn viele Banken lieben aktuelle Steuerbescheide. Am besten zwei, sauber sortiert, am liebsten mit einer hübschen Steigerung von Jahr zu Jahr. Und wenn nicht? Dann wird’s hakelig. Aber nicht unmöglich.
Warum Steuerbescheide so wichtig sind – und wann sie’s nicht sein müssen
Für Banken sind Steuerbescheide ein Stück Sicherheit. Sie zeigen, was du offiziell verdient hast – nach allen Abzügen, schwarz auf weiß. Kein „geschöntes“ PDF aus deinem Buchhaltungsprogramm, sondern das, was der Staat bestätigt hat. Verständlich also, dass Kreditgeber das gern sehen.
Aber: Nicht jeder Selbstständige kann oder will immer auf aktuelle Bescheide warten. Und manchmal willst du handeln, bevor das Finanzamt handelt. In meinem Fall damals hatte ich die Einnahmen da, sogar ordentlich Rücklagen – aber eben keinen frischen Bescheid.
Die Lösung? Eine Mischung aus guter Vorbereitung, Transparenz – und dem richtigen Anbieter.
So hab ich’s trotzdem geschafft
Ich habe damals alle relevanten Unterlagen zusammengesucht: Aktuelle BWA, Kontoauszüge der letzten 6 Monate, eine Übersicht meiner laufenden Projekte und Einnahmen, und vor allem: Eine nachvollziehbare Begründung, warum der Steuerbescheid noch ausstand.
Ich hab das ganz offen kommuniziert – mit dem Hinweis, dass ich jederzeit eine Nachreichung leisten kann, sobald er da ist. Das kam besser an, als ich dachte. Besonders bei Kreditplattformen wie auxmoney oder iwoca, wo digitale Prozesse dominieren und oft kontobasierte Umsatzanalysen im Vordergrund stehen.
Wichtig war: Ich konnte mit Zahlen überzeugen – auch ohne das grüne Blatt vom Finanzamt.
Diese Anbieter ticken anders
Wenn du keinen aktuellen Steuerbescheid hast, kannst du entweder warten – oder du gehst zu Kreditgebern, die flexibler sind. Einige meiner Favoriten:
- iwoca: Arbeitet oft mit Kontozugängen und schaut auf Umsätze, nicht nur auf Bescheide.
- Kapilendo oder FinCompare: Auch hier zählt dein Geschäftsmodell mehr als deine letzte Steuererklärung.
- auxmoney: Setzt auf Crowd-Finanzierung und individuelle Risikoeinschätzung – Steuerbescheide sind hilfreich, aber nicht zwingend.
Und natürlich: Hausbanken, mit denen du schon länger zusammenarbeitest, sind manchmal verständnisvoller, wenn man persönlich erklären kann, warum ein Dokument fehlt – aber alles andere stimmt.
Und was ist mit der Schufa?
Spannend wird’s, wenn du den Kredit ohne Steuerbescheid trotzdem offiziell willst, aber deine Schufa nicht top ist. Dann brauchst du umso mehr solide Nachweise für dein laufendes Business. Kontoauszüge, Umsatzentwicklungen, regelmäßige Einzahlungen – alles, was zeigt: Du bist zahlungsfähig, auch ohne den perfekten Papierstapel.
Ich hab mir damals auch ein Businessprofil geschrieben – quasi ein kleines Portfolio mit allem, was mein Geschäft ausmacht. Klingt übertrieben? Vielleicht. Hat aber gewirkt.
Kein Steuerbescheid? Kein Beinbruch – wenn du’s richtig angehst
Ich sag’s mal so: Der Steuerbescheid ist eine Eintrittskarte, aber nicht der einzige Weg durch die Tür. Wenn du weißt, was du verdienst, wo dein Geld herkommt und das auch zeigen kannst, gibt’s gute Chancen – auch ohne das berühmte Dokument vom Amt.
Also: Nicht den Kopf hängen lassen, wenn der Steuerbescheid noch irgendwo in einer Schublade beim Finanzamt liegt. Bereite dich gut vor, sei ehrlich, zeig deine Zahlen – und geh zu den Anbietern, die dich und nicht nur deine Papiere beurteilen.
Ich bin gespannt – hast du’s schon mal ohne Steuerbescheid probiert? Schreib mir, ich freu mich auf deine Story!