Hey, ich bin Alex von kredit-fuer-selbststaendige.de, und heute geht’s um ein Thema, bei dem viele erstmal tief durchatmen müssen: Was tun, wenn die Schufa nicht mitspielt?
Denn gerade als Selbstständiger kann’s schnell passieren: Eine vergessene Rechnung, verspätete Zahlung oder ein alter Handyvertrag – zack, steht ein negativer Eintrag in der Schufa. Und dann?
Die ernüchternde Antwort: Viele klassische Banken machen sofort dicht.
Aber: Das bedeutet nicht, dass du chancenlos bist.
Ich zeig dir heute ehrlich und ohne leere Versprechen, welche Optionen es wirklich gibt – und was du besser sein lässt.
Was genau bedeutet „negative Schufa“ eigentlich?
Ein negativer Schufa-Eintrag heißt, dass mindestens eine Information über dich als kritisch bewertet wird – z.?B.:
- Zahlungsausfälle
- Mahnverfahren
- Inkasso-Einträge
- Gekündigte Konten oder Kredite
Selbst wenn du inzwischen alles bezahlt hast, bleibt der Eintrag oft noch 3 Jahre bestehen.
Das Problem: Banken sehen bei einem Antrag fast immer deine Schufa – und lehnen bei negativen Einträgen fast reflexartig ab.
Welche Kreditarten du trotzdem nutzen kannst
1. Kredit trotz Schufa über spezialisierte Anbieter
Es gibt tatsächlich Anbieter, die mit negativer Schufa arbeiten – z.?B.:
- Bon Kredit (Master Media Group)
- Maxda
- Credimaxx
- Auxmoney (je nach Score)
Diese Anbieter vermitteln Kredite mit weicher oder gar keiner Schufa-Prüfung – aber:
- Die Zinsen sind meist höher
- Die Summen begrenzt (oft 1.000 bis 7.500?€)
- Es wird trotzdem Bonität geprüft – also Einkommen, Sicherheiten etc.
2. Pfandkredit oder Kredit mit Sicherheiten
Wenn du einen Wertgegenstand (Auto, Schmuck, Technik) oder sogar eine Immobilie besitzt, kannst du über einen Pfandkredit oder beleihbare Sicherheiten einen Kredit bekommen – auch mit negativer Schufa.
3. Kredit von privat (z.?B. über Auxmoney oder Privatkontakte)
Bei Auxmoney bewerten private Geldgeber dein Projekt. Wenn du offen kommunizierst, warum die Schufa negativ ist – und wie du deine Finanzen jetzt im Griff hast – hast du durchaus Chancen.
Auch im persönlichen Umfeld (Eltern, Freunde, Geschäftspartner) kann ein Kredit möglich sein – aber bitte mit Vertrag und klaren Regeln!
Was du auf keinen Fall tun solltest
- Vorkosten zahlen: Kein seriöser Anbieter verlangt Geld, bevor du überhaupt einen Kreditvertrag unterschrieben hast.
- Versicherungen abschließen müssen: Finger weg, wenn der Kredit nur in Kombination mit einer „Restschuldversicherung“ oder dubiosen Policen erhältlich ist.
- Mehrere Anfragen gleichzeitig stellen: Jede Schufa-Anfrage kann deinen Score weiter drücken. Nutze Vergleichsportale mit schufaneutraler Konditionsanfrage.
Wie du trotz negativer Schufa überzeugst
Ich war selbst mal in der Situation – nicht wegen böser Absicht, sondern weil ich einen Anbieterwechsel bei Strom versemmelt hatte. Der Eintrag stand da. Trotzdem hab ich’s geschafft:
- Ich hab meine Einnahmen offengelegt, sogar Kontoauszüge geschickt
- Einen Finanzierungszweck angegeben (kein „einfach so“-Kredit)
- Mein aktuelles Zahlungsverhalten betont
- Und ich hab realistische Beträge gewählt – keine 25.000?€, sondern 2.000?€
Mit dieser Strategie hatte ich Erfolg bei Auxmoney – trotz negativem Eintrag.
Ja, du kannst auch mit negativer Schufa einen Kredit bekommen – aber du brauchst den richtigen Anbieter, eine ehrliche Strategie und musst mit höheren Kosten rechnen.
Nutze die Zeit aber auch, um deine Bonität wieder zu verbessern: Alte Einträge löschen lassen, pünktlich zahlen, keine unnötigen Anfragen.
Dann hast du beim nächsten Mal ganz andere Karten in der Hand.
Wenn du willst, kann ich dir gern Anbieter nennen, die zu deiner konkreten Situation passen – schreib mir einfach.