Meine Erfahrung mit dem Targobank – Kredit für Handwerker

Montagmorgen, 7:30 Uhr. Nieselregen. Du drehst den Schlüssel in deinem Firmen-Transporter um und… nichts. Ein müdes Orgeln, dann Stille. Diagnose der Werkstatt: Motorschaden. Reparatur unwirtschaftlich. Für jeden Angestellten ist das ärgerlich. Für uns Handwerker ist es eine Katastrophe. Kein Auto, kein Werkzeug auf der Baustelle, kein Umsatz. Und der Kunde droht schon mit Verzugsstrafen.

Ich bin Alex, und ich kenne diese Schweißtropfen auf der Stirn nur zu gut. In meinem Netzwerk aus Selbstständigen habe ich genau diesen Fall neulich bei einem befreundeten Elektriker-Meister miterlebt. Er brauchte schnell Ersatz – einen gebrauchten Sprinter, sofort verfügbar, 25.000 Euro.
Das Problem: Leasing dauert oft ewig und lohnt sich bei Gebrauchten selten. Die Hausbank wollte erst mal einen Termin in zwei Wochen anbieten.
Wir haben uns dann gemeinsam die Targobank angesehen. Die werben ja massiv damit, Kredite „wie für mich gemacht“ anzubieten. Aber gilt das auch für uns, die wir kein festes Gehalt am Monatsende überwiesen bekommen? Ich habe den Prozess begleitet und berichte euch hier mal Klartext.

Das Handwerker-Dilemma: Volle Auftragsbücher, leeres Konto?

Das Paradoxe im Handwerk ist ja aktuell: Die Auftragsbücher sind voll bis obenhin. Eigentlich sind wir alle „solvent“. Aber wir müssen oft massiv in Vorleistung gehen – Material kaufen, Mitarbeiter bezahlen – bevor der Kunde die Rechnung begleicht. Liquidität ist also oft knapp, auch wenn der Betrieb gesund ist.

Viele Banken sehen aber nur: „Aha, schwankende Einnahmen im Kontoverlauf.“ Und schon blinkt die rote Lampe im System.

Targobank: Filiale trifft auf „Schnell-Kredit“

Warum fiel die Wahl auf die Targobank? Sie ist so ein Zwischending. Sie ist keine reine „App-Bank“ (Fintech) wie N26 oder Iwoca, wo man nie einen Menschen sieht. Sie hat Filialen. Für viele Handwerker alter Schule ist das wichtig. Man kann da hingehen, wenn es brennt.

Trotzdem versprechen sie schnelle Entscheidungen wie bei einem normalen Ratenkredit für Privatleute.

Der „Business-Kredit“ der Targobank richtet sich gezielt an Freiberufler und Gewerbetreibende. Bis 50.000 Euro soll das relativ schmerzfrei gehen.

Der Antrag: Papierkram light?

Ganz ohne Papier geht es hier nicht, das muss ich direkt sagen. Wer hofft, nur per App drei Klicks zu machen, ist hier falsch.

Wir haben den Antrag online gestartet, um Zeit zu sparen.

Was sie sehen wollten:

1. Die letzten zwei Steuerbescheide (oder BWAs).
2. Einen Einkommensnachweis (Gewinnermittlung).
3. Personalausweis.

Im Vergleich zur Sparkasse war das aber harmlos. Kein Businessplan, keine Rentabilitätsvorschau für die nächsten drei Jahre. Die Bank schaut primär: Läuft der Laden stabil? Verdient der Mann Geld?

Wir haben die Unterlagen hochgeladen. Was positiv auffiel: Ein Berater rief proaktiv an, als eine Zahl in der BWA unklar war. Bei anderen Banken kriegt man da einfach wortlos eine Ablehnung per Post. Hier wurde kurz geredet („Achso, das war eine Einmalabschreibung für Maschinen, verstanden“), und das Thema war vom Tisch.

Die Konditionen und die Geschwindigkeit

Jetzt mal Butter bei die Fische. Wie lange hat es gedauert, bis der neue Transporter bezahlt werden konnte?
Vom Online-Antrag bis zur Auszahlung vergingen vier Werktage.
Das ist nicht „Sofort“, aber für eine klassische Bank verdammt schnell.
Die Zinsen waren okay. Nicht super billig, aber fair. Wir lagen irgendwo bei 6-7% (hängt natürlich stark von eurer Bonität ab!). Dafür, dass man das Geld zur freien Verfügung hat (man ist also nicht an den Fahrzeugbrief gebunden wie beim Autokredit oft üblich), ist das ein solider Deal.

Ein großer Vorteil gegenüber Leasing: Der Transporter gehört sofort dir. Du kannst ihn bekleben wie du willst, du hast keine Kilometerbegrenzung und keinen Ärger bei der Rückgabe wegen Kratzern. Gerade im Handwerk, wo es im Laderaum auch mal ruppig zugeht, ist Eigentum oft stressfreier als Leasing.

Wo ist der Haken?

Es gibt einen Punkt, den ihr beachten müsst: Die Targobank prüft die Bonität schon genau. Wenn ihr negative Schufa-Einträge habt oder eure letzte BWA tiefrot war, wird das hier nichts. Es ist keine „Kredit ohne Schufa“-Nummer.
Und: Sie versuchen einem im Gespräch gerne noch eine „Restkreditversicherung“ zu verkaufen. Passt da auf. Die treibt die Kosten oft unnötig in die Höhe. Wenn ihr jung und gesund seid, rechnet genau nach, ob ihr das wirklich braucht oder ob ihr das höflich aber bestimmt ablehnt.

Der solide Mittelweg

Die Targobank ist für mich der perfekte Partner für den gestandenen Handwerker, der seine Papiere im Griff hat (oder einen guten Steuerberater hat), aber keine Lust auf die Trägheit der Genossenschaftsbanken hat.
Es ging schnell genug, um den Transporter zu kaufen, bevor ihn ein anderer wegschnappt. Der persönliche Kontakt war da, aber ohne steifes Bankgespräch im Anzug.
Für absolute Notfälle (Geld in 24h) gibt es schnellere Anbieter, die aber teurer sind. Für größere Investitionen im Mittelstand gibt es günstigere Förderkredite, die aber ewig dauern. Die Targobank sitzt genau in der goldenen Mitte.

Wie finanziert ihr euren Fuhrpark? Leasing, Barkauf oder Kredit? Ich weiß, das ist eine Glaubensfrage am Stammtisch – schreibt mir eure Meinung in die Kommentare!