Teylor Kredit für IT-Freelancer: Meine Erfahrungswerte zur Finanzierung zwischen Projekten
Warum IT-Freelancer auf dem Papier perfekt sind – und in der Praxis trotzdem kämpfen
IT-Freelancer haben aus Banksicht eigentlich ein Traumprofil. Hohe Tagessätze, saubere Rechnungen, kaum Materialeinsatz, oft langjährige Kunden. Und trotzdem bekomme ich immer wieder Mails von Entwicklern, DevOps-Leuten oder IT-Beratern, die beim Thema Kredit nur Kopfschütteln übrig haben.
Der Grund ist simpel: Unregelmäßigkeit.
Projekt A läuft sechs Monate top, dann zwei Monate Leerlauf. Danach Projekt B mit hohem Volumen, aber verspäteter Zahlung. Die Einnahmen sind hoch, ja – aber sie sind nicht „gleichmäßig“.
Für Banken ist das ein Widerspruch. Für Freelancer ist es Alltag.
Und dann kommt noch dazu: Viele IT-Freelancer brauchen keinen Kredit, weil es ihnen schlecht geht, sondern weil sie Zeit kaufen wollen. Zeit für Akquise, Zeit für Weiterbildung, Zeit für Wachstum. Genau das wird im klassischen Bankgespräch aber oft nicht verstanden.
Typische Finanzierungssituationen von IT-Freelancern
Was mir immer wieder begegnet:
Ein Entwickler will ein paar Monate Puffer, um sich aus einem schlechten Projekt zu lösen.
Ein Berater investiert in Zertifizierungen oder Marketing, bevor das nächste Mandat startet.
Ein Freelancer gründeeine GmbH oder UG und braucht Startliquidität, ohne private Sicherheiten zu verpfänden.Das sind keine Notlagen. Das sind strategische Entscheidungen.
Aber genau hier sagen viele Banken: „Zu wenig Sicherheiten“, „zu projektabhängig“, „zu schwankend“.
Warum Teylor bei IT-Freelancern oft auf dem Radar auftaucht
Teylor ist ein Fintech, das sich auf Unternehmenskredite für KMU, Selbstständige und Freiberufler fokussiert. Das Spannende: Die Plattform positioniert sich klar datengetrieben und digital – also genau dort, wo viele IT-Freelancer sich wohler fühlen als im klassischen Filialbank-Setting.
Kommuniziert werden u.a.:
Kreditbeträge im fünf- bis sechsstelligen Bereich,
digitale Antragstellung,
vergleichsweise schnelle Entscheidungen,
und ein Fokus auf Unternehmenskennzahlen statt auf private Sicherheiten.
Gerade für IT-Freelancer ist dieser Punkt wichtig. Viele wollen ihr Privatleben bewusst vom Business trennen – kein Haus beleihen, keine Bürgschaften von Partnern, kein Drama.
Meine Erfahrungswerte zur Kreditvergabe bei Teylor (aus Gesprächen & Praxis)
Ich teile das wieder in Phasen, weil dort die Musik spielt.
Vor dem Antrag: Zahlen schlagen Worte
IT-Freelancer neigen dazu, ihr Business zu erklären wie ein Projekt-Review. Viel Kontext, viele Details, viele Annahmen. Bei Teylor (und generell bei datengetriebenen Anbietern) zählt etwas anderes stärker: Zahlen, Verlauf, Plausibilität.
Umsatzentwicklung, Projektpipeline, durchschnittliche Zahlungseingänge – das ist relevanter als die Frage, wie „spannend“ dein Tech-Stack ist. Wer hier sauber vorbereitet ist, merkt schnell, dass das Gespräch weniger emotional und mehr sachlich läuft. Für viele ein Pluspunkt.
Antrag & Prüfung: weniger Smalltalk, mehr Struktur
Was ich häufig höre: Der Prozess wirkt vergleichsweise klar strukturiert. Kein ständiges Hin-und-Her, keine zehn Meinungen aus fünf Abteilungen.
Aber: Das heißt nicht, dass alles „durchgewunken“ wird.
IT-Freelancer mit sehr kurzen Historien oder extremen Umsatzsprüngen müssen erklären können, warum das so ist. Wer nur einen Großkunden hatte und sonst nichts vorweisen kann, merkt auch hier schnell Grenzen.
Teylor wirkt an dieser Stelle weniger „kulant“, aber dafür berechenbarer. Man weiß relativ früh, woran man ist. Das spart Nerven.
Zusage & Rückzahlung: der unterschätzte Teil
Viele Freelancer schauen nur auf die Zusage. Ich schaue immer auf die Rückzahlung.
Denn: Ein Kredit, der dich in projektfreien Monaten stresst, ist kein gutes Werkzeug.Aus meiner Sicht passt eine Finanzierung dann gut, wenn sie nicht davon ausgeht, dass jeder Monat perfekt läuft. Gerade im IT-Bereich gibt es Phasen ohne Rechnungsausgang – das muss einkalkuliert sein, sonst frisst der Kredit die Freiheit, die er eigentlich schaffen sollte.
Für welche IT-Freelancer Teylor gut passen kann – und für wen eher nicht
Aus allem, was ich sehe und höre, würde ich es so einordnen:
Gut passend ist Teylor für IT-Freelancer, die bereits eine gewisse Historie haben, ihre Zahlen im Griff haben und gezielt Liquidität für Wachstum oder Übergangsphasen nutzen wollen. Wer strukturiert denkt und keine Lust auf Filialbank-Theater hat, fühlt sich hier oft wohler.
Schwieriger wird es für sehr junge Freelancer ohne belastbare Historie oder für Selbstständige, die stark von einem einzigen Kunden abhängig sind und das nicht sauber erklären können. Da stößt auch ein Fintech an Grenzen.
Ein realistisches Szenario aus der IT-Praxis
Ein Softwareentwickler beendet bewusst ein Projekt, das zwar gut bezahlt ist, ihn aber komplett blockiert. Er plant drei Monate für Akquise, Networking und Weiterbildung. Einnahmen in dieser Zeit: niedrig bis null. Danach ein neues Mandat mit höherem Tagessatz.
Genau hier kann eine Zwischenfinanzierung Sinn machen – nicht, um „Löcher zu stopfen“, sondern um strategisch besser rauszukommen. Aber nur, wenn die Rückzahlung so gestaltet ist, dass sie nicht sofort Druck aufbaut.
Fazit: Mein ehrlicher Eindruck !
IT-Freelancer sind oft finanziell stärker, als sie selbst denken – aber ihre Einnahmen passen nicht in starre Banklogiken. Anbieter wie Teylor versuchen, diese Lücke zu schließen, indem sie stärker auf Daten, Verlauf und Struktur schauen statt auf Bauchgefühl.
Das ist kein Freifahrtschein und kein „Kredit für jeden“. Aber für strukturierte Freelancer, die wissen, warum sie Geld aufnehmen und was sie damit erreichen wollen, kann es ein sinnvoller Baustein sein.