Heute packe ich ein Thema an, das viele Selbstständige beschäftigt – aber über das kaum jemand offen spricht:
Wie bekomme ich als Selbstständiger einen Kredit, wenn meine Schufa nicht gut aussieht?
Vielleicht hast du mal eine Rechnung zu spät bezahlt, ein altes Handyabo übersehen oder warst in der Pandemie wirklich in der Klemme. Zack – schon ist der Schufa-Score angeschlagen. Und dann? Drehen viele Banken den Geldhahn zu, ohne sich dein Business überhaupt anzusehen.
Ich sag dir: Das muss nicht das Ende der Geschichte sein. Ich kenne mittlerweile etliche Möglichkeiten, wie du trotzdem an eine Finanzierung kommst. Es braucht etwas Geduld, Transparenz – und den Mut, auch mal alternative Wege zu gehen. Und genau darüber schreibe ich heute.
Warum die Schufa bei Selbstständigen oft problematisch ist
Das Grundproblem: Selbstständige haben meist keinen gleichmäßigen Gehaltseingang. Schwankende Einnahmen, unregelmäßige Zahlungseingänge – das führt schneller mal zu einem schwächeren Schufa-Score.
Dazu kommt: Manche Branchen wurden durch Corona extrem belastet. Wenn du dazwischen mal einen Kredit gestundet oder Rechnungen verspätet beglichen hast, schlägt sich das sofort nieder.
Aber eine schlechte Schufa heißt nicht automatisch, dass du kein solides Business führst oder deine Raten nicht zahlen kannst. Und genau da setzen spezialisierte Anbieter an.
Was für Kredite trotzdem möglich sind
1. Schufa-neutrale Kreditanfrage
Plattformen wie Smava oder Finanzcheck bieten inzwischen Schufa-neutrale Anfragen an. Das heißt: Du kannst unverbindlich prüfen, ob du überhaupt Angebote bekommst – ohne dass dein Score weiter belastet wird.
2. Kredit trotz Schufa über auxmoney
auxmoney ist ideal, wenn du nicht die perfekte Bonität hast. Hier zählt deine Gesamtsituation – nicht nur der Score. Du kannst als Selbstständiger aktiv erklären, warum deine Schufa angeschlagen ist und wie dein Business aktuell läuft.
3. Schweizer Kredit
Ein Klassiker: Banken aus der Schweiz vergeben Kredite ohne Schufa-Abfrage. Aber Vorsicht: Hier sind die Zinsen oft höher, und du brauchst trotzdem saubere Einkommensnachweise.
4. Kredit mit Bürgen oder Mitantragsteller
Wenn du eine Person mit guter Bonität ins Boot holen kannst, steigen deine Chancen enorm – auch mit schlechter Schufa.
5. Privatdarlehen im Bekanntenkreis
Nicht für jeden geeignet, aber oft unterschätzt: Ein Darlehen im privaten Umfeld kann helfen, die Schufa-Akte erst mal nicht weiter zu belasten und Zeit zu gewinnen.
Was du auf keinen Fall tun solltest
- Auf dubiose „Vorkosten-Angebote“ reinfallen. Wer Geld will, bevor du überhaupt ein Angebot bekommst – Finger weg.
- Kredite mit extrem hohen Zinsen (über 15 Prozent) blind abschließen.
- Mehrere Anfragen gleichzeitig bei klassischen Banken stellen. Das drückt den Score zusätzlich.
Wie du trotz schlechter Schufa überzeugst
- Erkläre offen, woher die Einträge kommen.
- Zeige aktuelle Kontoauszüge mit regelmäßigen Einnahmen.
- Dokumentiere deine Auftragslage und geplante Einnahmen.
- Mach deutlich, dass du deine Finanzen wieder im Griff hast.
Ich habe bei auxmoney schon gesehen, wie Selbstständige mit Schufa-Problemen innerhalb von wenigen Tagen einen Kredit bekommen haben – weil sie offen kommuniziert und ein klares Bild geliefert haben.
Eine schlechte Schufa ist unangenehm, aber kein KO-Kriterium. Gerade als Selbstständiger hast du viele Möglichkeiten, dein Business und deine Zahlungsfähigkeit trotzdem darzustellen.
Mit den richtigen Anbietern und einer guten Vorbereitung kannst du auch jetzt noch an einen fairen Kredit kommen.
Wenn du wissen willst, wie deine Chancen stehen – oder welche Plattformen in deiner Situation wirklich Sinn ergeben – schreib mir gern. Ich helfe dir weiter.