? Frisch lackiert & mobil – Wie ich als Fußpflegerin mit Gründungszuschuss und Förderkredit losgelegt hab
Ich bin Alex – und diesmal geht’s um Katrin, Anfang 50, gelernte Podologin mit Herz für echte Betreuung.
Nach vielen Jahren im Angestelltenverhältnis wollte sie ihren eigenen Weg gehen.
Ihr Ziel: keine sterile Praxis, sondern eine mobile Versorgung, bei der der Mensch im Mittelpunkt steht – zu Hause, im Heim oder in der betreuten WG.

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? Das war nötig:

• mobiler Behandlungsstuhl, Fräser, Hygieneeinheit (transportfähig): 5.900?€
• Kleinwagen gebraucht, mit Aufbereitung & Branding: 9.800?€
• Desinfektion, Verbrauchsmaterialien, Kleidung, Koffer: 1.500?€
• Website mit Terminbuchung + Mobiloptimierung: 1.200?€
• Rücklage für Versicherung, Steuern, Werbung, Puffer: 3.500?€

Gesamtbedarf: ca. 21.900?€

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? Finanzierung: Gründungszuschuss + L-Bank Mikrodarlehen

1. Gründungszuschuss (Agentur für Arbeit)

?? 6 Monate ALG-I vor der Gründung
?? Antrag auf Gründungszuschuss mit:

• Businessplan
• Rentabilitätsvorschau
• Stellungnahme der IHK (positive)

Bewilligt:

• 6 Monate ALG-I weitergezahlt (ca. 1.200?€/Monat)
  • 300?€/Monat pauschal für Sozialversicherung

? „Das hat mir die Luft gegeben, nicht sofort Umsatz machen zu müssen.“

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2. Mikrodarlehen über die L-Bank (Förderkredit BW)

?? 10.000?€
?? Zinssatz: 1,0?% eff.
?? Laufzeit: 5 Jahre, 1 Jahr tilgungsfrei
?? Keine Sicherheiten
?? Antrag über Hausbank mit Unterstützung der IHK-Gründungsberatung

Auszahlung: nach ca. 5 Wochen

? Wichtig: Es wird erwartet, dass du Eigenleistung zeigst – bei Katrin war das der Gründungszuschuss + 1.000?€ eigene Rücklage

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? Umsetzung: alles auf Rollen

• Auto mit Magnetfolie & QR-Code auf der Tür
• Behandlungsstuhl auf Rollen, alles passt in den Kofferraum
• Terminvergabe läuft über eine einfache Buchungsseite
• Marketing: gezielt Flyer in Apotheken, Facebook-Gruppen & Kooperation mit 2 Pflegeheimen

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? Nach 6 Monaten:

• 3–4 Hausbesuche pro Tag
• 1 halber Tag pro Woche in einer Pflegeeinrichtung
• Monatlicher Umsatz (netto): ca. 3.200?€, stabil steigend
• Rücklagenkonto aufgebaut
• 5-Sterne-Bewertungen bei Google & in lokalen Gruppen

„Ich hab nicht nur Kundschaft – ich hab Beziehungen.“

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? Rückzahlung: kaum zu spüren

• 1 Jahr tilgungsfrei ? volle Konzentration auf Aufbau
• ab Monat 13: Monatsrate ca. 179?€
• Sondertilgung möglich, aber nicht nötig
• L-Bank Kundenservice war hilfsbereit bei Fragen zu Förderbedingungen

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? Förderung macht Gründung möglich – auch ohne Erspartes

• ? Gründungszuschuss: starke Starthilfe ohne Rückzahlung
• ? Mikrodarlehen: günstig, realistisch, machbar
• ? Beratung durch IHK und Hausbank wichtig
• ? Kombination ideal für kleine Dienstleistungen mit viel Potenzial

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Vom Wohnzimmer zur Marke – Wie ich als Coach mit der DSL Bank über smava durchgestartet bin
Ich bin Alex – und heute erzähle ich dir die Geschichte von Jonas, selbstständiger Business-Coach aus Köln.
Er hatte bereits zahlende Kund:innen, ein funktionierendes Programm – aber alles lief etwas „zusammengestrickt“. Sein Ziel:
raus aus dem Impro-Modus, rein ins echte Business.
Und dafür brauchte er nicht nur Struktur – sondern Kapital.

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? Der Plan: Coaching-Angebot skalieren und professionell auftreten

Jonas wollte konkret:

• einen externen Coachingraum mieten und einrichten
• seine Website überarbeiten lassen
• Ads auf LinkedIn und Google schalten
• ein Buchhaltungs- und CRM-System integrieren
• sich einen Puffer für die ruhigeren Sommermonate schaffen

Kapitalbedarf: 25.000?€
Eigenmittel: 4.000?€
Lücke: 21.000?€

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? Der Kreditweg: DSL Bank über smava – seine Erfahrungen

1. smava als Vergleichsplattform – der Startpunkt

Jonas landete über Google bei smava.
Was positiv auffiel:

• intuitive Eingabeoberfläche
• Beruf „Selbstständig“ auswählbar
• kein sofortiger Schufa-Eintrag
• sehr schnelle erste Übersicht über Angebote

? smava schlug u.?a. die DSL Bank vor:

21.000?€ · 84 Monate · eff. Zins: 6,2?%
Monatsrate: 307?€

Konditionen fair, keine Bearbeitungsgebühr, Sondertilgung erlaubt.
Jonas klickte: „Weiter zur Beantragung“

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2. Die Unterlagen – was die DSL Bank sehen wollte

• Einnahmenüberschussrechnung (EÜR) der letzten 12 Monate
• aktueller Steuerbescheid
• Kontoauszüge (3 Monate, geschwärzt nur sehr begrenzt erlaubt)
• kurze Beschreibung des Vorhabens

? Jonas schrieb dazu eine A4-Seite, was er mit dem Kredit plant – keine Pflicht, aber es hat dem Prozess gutgetan.

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3. Die Bearbeitung – kein Schnelldurchlauf, aber verlässlich

• Tag 1: Antrag über smava gesendet
• Tag 3: Rückfrage zu Kontoauszügen (eine Buchung war unklar)
• Tag 5: Kredit bewilligt
• Tag 6: Vertrag unterschrieben (per PostIdent)
• Tag 9: Geld auf dem Konto

Fazit zur DSL Bank über smava:
Nicht so schnell wie auxmoney – aber solide, klar strukturiert und seriös. Keine unerwarteten Stolpersteine.

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? Was Jonas mit dem Kredit gemacht hat

• Coachingraum mit Flipcharts, Licht und Akustik ausgestattet
• Personal Branding mit Fotograf & Texter aufgesetzt
• Google Ads & LinkedIn Ads gebucht
• sein CRM-System (CoachAccountable) komplett eingerichtet
• ein Mini-Onlinekurs als Freebie produziert

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? 4 Monate später – das Ergebnis

• +3 neue Businesskunden über LinkedIn
• 60?% höhere Conversion bei Erstgesprächen durch professionellen Auftritt
• erstmals 5-stellige Monatsumsätze
• dank CRM: kein Stress mehr mit Rechnungen & Follow-ups

Jonas sagt:

„Ich hätte vieles auch weiter improvisieren können. Aber dank des Kredits konnte ich plötzlich wie ein echter Anbieter auftreten – und so wurde ich auch wahrgenommen.“

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? Rückzahlung: unkompliziert & kalkulierbar

• monatlich: 307?€
• Abbuchung zuverlässig, einmal Sondertilgung genutzt
• jederzeit abrufbar im Onlineportal der DSL Bank
• Jonas plant, den Kredit nach 3 Jahren komplett zu tilgen

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? smava + DSL Bank – perfekt für strukturierte Selbstständige mit Plan

Wer wie Jonas schon läuft, aber Wachstum finanzieren will, bekommt hier:

• ? faire Zinsen bei guter Bonität
• ? seriöse Abwicklung
• ? klare Anforderungen, aber keine Schikanen
• ? passende Laufzeiten & Sondertilgungsmöglichkeiten

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Hi, ich bin Alex – und nein, diesmal geht’s nicht um mich. Sondern um Sina, 35, Logopädin, hochkompetent, humorvoll, ein bisschen chaotisch – und mit einem Traum: eine eigene Praxis für Sprach- und Stimmtherapie.
Sie hat jahrelang angestellt gearbeitet. Kassenpatienten im Minutentakt, wenig Raum für neue Ansätze oder Individualität. Irgendwann reichte es. Sie wollte ihren eigenen Weg gehen. “Weniger Formulare, mehr Stimme!” hat sie gesagt.

Problem: Gute Praxisräume kosten. Gute Ausstattung auch. Und gute Ideen – tja, die finanzieren sich nicht von selbst.

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Der Plan (war nicht der Plan)

Sina wollte eigentlich klein anfangen. Ein Raum zur Untermiete, ein paar Geräte, ein iPad für die Doku. Aber dann fand sie diesen einen Laden – zentrale Lage, Altbau, große Fenster, perfekter Grundriss. Nur leider: nicht ganz günstig.

Kurz überschlagen:

• Umbau & Miete Kaution: 6.500?€
• Schallschutz & Praxis-Einrichtung: 7.000?€
• Therapiematerial & Technik: 4.000?€
• Website & Branding: 2.000?€
• Puffer für Anlaufzeit: 3.000?€

Macht: 22.500 Euro.
Eigenkapital: 5.000 Euro.
Fehlbetrag: 17.500 Euro – und jetzt wird’s spannend.

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Der erste Versuch: „Wir finanzieren keine Träume.“

Sie marschierte zur Hausbank. Termin, Businessplan, Ordner, sogar ein kleiner Auftritt per PowerPoint.

Nach 20 Minuten war klar: Der Berater war nett, aber … nicht begeistert.
„Selbstständige Logopädin? Wie sichern Sie sich denn ab bei Ausfallzeiten?“
„Wie planbar sind Ihre Einnahmen wirklich?“
Sina war ehrlich – vielleicht zu ehrlich. Keine Bürgschaft, keine Einkommensgarantie. Das Gespräch endete höflich, aber mit dem Gefühl, dass sie sich besser für ein Auto als für eine Praxis beworben hätte.

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Der zweite Versuch: Smava + DSL Bank

Sina probierte es digital. Sie landete bei smava, tippte ihre Daten ein, gab an: freiberuflich, Gesundheitsberuf. Überraschung: DSL Bank bot ihr 10.000?€ zu 6,3?% Zins an – bei 72 Monaten Laufzeit.
Was sie brauchte: Steuerbescheid, EÜR, Kontoauszüge, kurze Tätigkeitsbeschreibung. Sie reichte alles ein. Nach einer Woche kam: Zusage!

Das war der erste Schritt.

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Der dritte Versuch: auxmoney – der Crowd sei Dank

Die restlichen 7.500?€ wollte sie bei auxmoney holen. Sie legte ein Profil an, erklärte ihr Vorhaben, lud ein Foto der Praxis hoch (noch mit Rohputz an den Wänden, aber man sah das Potenzial) – und beschrieb, wie sie Therapiematerial auch digitalisieren will.
Das Ergebnis: innerhalb von 4 Tagen vollständig finanziert.
Zins: etwas happiger (9,7?%), aber: ohne Sicherheiten, ohne Bürokratenknoten.

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Und dann? Praxisstart mit Schallschutz und Espresso

Zwei Monate später war sie drin. Praxis eröffnet. Alles selbst gemacht – inklusive der Website (Squarespace sei Dank).
Heute arbeitet Sina mit Kassen- und Privatpatienten, hat sich auf Stimmtherapie bei Sprechberufen spezialisiert – und ist inzwischen sogar bei Instagram ganz gut unterwegs (Storys mit Stimmübungen – kommt an!).

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Drei Dinge, die Sina heute anders machen würde

1. Nicht zu bescheiden planen. Lieber gleich richtig starten, als alles zweimal machen.
2. Nicht jedem Bankberater alles erzählen. Offen sein, ja – aber Fokus auf das, was gut läuft.
3. Immer eine Puffer-Rate einplanen. Ein krankes Kind, ein abgesagter Termin – das kommt.

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Eine Stimme braucht Raum – auch finanziell

Sina hat’s geschafft, obwohl ihr anfangs keiner einen Kredit geben wollte.
Nicht, weil sie schlecht vorbereitet war – sondern weil Banken Strukturen sehen wollen, wo Selbstständige oft noch flexibel denken müssen.
Wenn du also wie sie auf der Suche bist: Denk in Modulen. Teile die Finanzierung auf. Nutze Plattformen.
Aber vor allem: Glaub an das, was du aufbauen willst – und erzähl es so, dass man’s versteht.

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Ich bin Alex – und diesmal geht’s um Tobi. Seit drei Jahren ist er als Personal Trainer selbstständig: Outdoor-Workouts, Gym-Kooperation, mobile Betreuung von Kundinnen und Kunden mit anspruchsvollen Zielen. Sein Business wächst – aber seine Ausstattung nicht mit.
Er brauchte: 10.000 Euro, um Equipment für mobile Sessions zu kaufen, ein Transportfahrzeug zu leasen, eine Website professionell bauen zu lassen – und eine Trainer-Fortbildung im Athletikbereich zu absolvieren. Die Hausbank? Fehlanzeige. Also versuchte er es bei der TARGOBANK – die für Selbstständige durchaus offen ist.

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Warum TARGOBANK?

Die TARGOBANK bietet explizit Ratenkredite auch für Selbstständige an – sofern bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind. Das klang vielversprechend. Tobi wollte keine Crowdfunding-Story erzählen, sondern einfach ein solides Kreditangebot.
Er stellte den Antrag online. Nach Angabe seiner Tätigkeit und Einnahmesituation bekam er eine Bestätigung: „Wir prüfen Ihre Anfrage individuell.“ Also: kein Sofortkredit – aber auch keine Ablehnung.

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Die Unterlagen – sportlich, aber machbar

Er musste einreichen:

• Steuerbescheid (letztes Jahr)
• Einnahmenüberschussrechnung
• Kontoauszüge (3 Monate)
• Gewerbeanmeldung
• Info über laufende Trainingsverträge und Kooperationspartner

Tobi hat’s clever gemacht: Er fügte noch ein kleines PDF bei mit seinen Kernleistungen, Preisstruktur, Social-Media-Reichweite und geplanten Investitionen. Ergebnis: Nach 5 Tagen kam ein persönlicher Anruf vom Berater.

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Die Zusage – in fairer Form

Nach dem Gespräch folgte die offizielle Zusage:

• 10.000 Euro
• Laufzeit: 60 Monate
• Effektiver Jahreszins: 6,7?%
• Sondertilgung möglich
• Keine Restschuldversicherung erforderlich

Auszahlung erfolgte nach Vertragsunterzeichnung innerhalb von drei Tagen. Der gesamte Ablauf: korrekt, strukturiert – kein Fintech-Speed, aber deutlich seriöser als erwartet.

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Umsetzung – und was es verändert hat

Tobi konnte sofort einen Sprinter leasen, Outdoor-Equipment kaufen (Kettlebells, Matten, TRX), ein neues Branding für sein Business erstellen lassen – und die Fortbildung absolvieren, die ihn inzwischen als Premium-Trainer auszeichnet.
Er sagt selbst: „Ohne den Kredit hätte ich für all das fast ein Jahr gebraucht. Jetzt konnte ich in drei Monaten durchziehen und hab meine Preise angepasst.“

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Die TARGOBANK ist für Trainer mit Plan eine echte Option

Als Personal Trainer bist du oft kein klassischer Selbstständiger mit Büro und Aktenordnern. Aber wenn du dein Geschäft ernst nimmst, Einnahmen zeigen kannst und strukturiert arbeitest, bekommst du bei der TARGOBANK ein realistisches Angebot. Kein Zinsdumping, aber faire Bedingungen und ein Ansprechpartner, der zuhört.

Wenn du selbstständig bist und schnell Liquidität brauchst, stößt du früher oder später auf zwei große Namen:
iwoca und auxmoney.

Beide werben damit, Selbstständigen unter die Arme zu greifen – aber:
Die Wege, Bedingungen und Erfahrungen sind komplett unterschiedlich.
Ich habe mit beiden gearbeitet und sage dir heute:
Wann du besser zu iwoca gehst – und wann auxmoney die bessere Wahl ist.

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Schnellüberblick: Das unterscheidet auxmoney & iwoca direkt

Kriterium	iwoca	auxmoney
Zielgruppe	Selbstständige, Freiberufler, KMU	Auch für schwächere Bonität & Gründer
Kreditbetrag	1.000?€ – 100.000?€	1.000?€ – 50.000?€
Laufzeit	1 – 12 Monate	12 – 84 Monate
Zinsen	ab ca. 2,5?%/Monat (effektiv)	4–12?% effektiv (je nach Score)
Auszahlung	1–2 Werktage nach Zusage	ca. 7–14 Tage nach Start
Schufa-Abfrage	Nur bei finalem Abschluss	Ja, spielt eine größere Rolle
Sondertilgung	jederzeit kostenlos möglich	möglich, aber teils mit Gebühren
Besonderheit	Kontoanbindung für schnelle Prüfung	Persönlicher Profiltext + Investoren

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Wann iwoca besser zu dir passt ?

Ich empfehle iwoca, wenn du…

? …schnell Geld brauchst (z.?B. für Lager, Kampagne, Engpass)
? …bereits Umsatz machst (auch unregelmäßig, aber sichtbar)
? …dein Geschäftskonto klar und sauber führst
? …auf Flexibilität Wert legst (Kreditrahmen, Sondertilgung)
? …keinen Nerv für Papierkram hast

Meine Erfahrung:
Ich hab bei iwoca innerhalb von 48 Stunden Geld auf dem Konto gehabt – mit minimalem Aufwand.
Alles lief digital, übersichtlich, ohne Telefonterror.
Für pragmatische Macher ist das perfekt.

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Wann auxmoney die bessere Wahl ist ?

Ich empfehle auxmoney, wenn du…

? …eine etwas schwächere Bonität hast (z.?B. wegen Schufa-Eintrag)
? …erst am Anfang stehst, aber konkrete Ideen & erste Kunden hast
? …bereit bist, dich mit Profiltext persönlich zu zeigen
? …keinen Zeitdruck hast
? …einen etwas längeren Laufzeitrahmen brauchst

Meine Erfahrung:
auxmoney hat mir einmal den Hintern gerettet, als keine Bank und kein FinTech mehr wollte.
Ich habe offen geschrieben, was ich tue, warum ich den Kredit brauche – und nach knapp 10 Tagen hatte ich die Finanzierung durch private Investoren.

Aber: Es braucht etwas Geduld – und ein gutes Gefühl für Kommunikation.

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Mein persönliches Fazit ?

Situation	Empfehlung
Du brauchst schnell Liquidität	iwoca
Du willst flexibel tilgen	iwoca
Du hast eine schwache Bonität	auxmoney
Du bist in der Gründungsphase	auxmoney
Du willst kurze Laufzeit	iwoca
Du brauchst lange Rückzahlzeit	auxmoney

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Kombi-Tipp: Beide im Blick behalten ?

Ich habe inzwischen bei beiden Accounts – und schaue je nach Situation, was gerade besser passt.

Beispiel:
Im Januar nutze ich iwoca, um den Cashflow zu glätten.
Im Frühjahr nutze ich auxmoney für Investitionen mit längerer Wirkung (z.?B. SEO-Freelancer, Kurse).

So holst du dir die Vorteile beider Plattformen – ohne dich zu binden.

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