Archiv des Autors: Support

auxmoney vs. iwoca – Welcher Kredit-Anbieter ist besser für Selbstständige? Mein Erfahrungs-Vergleich

Schreibe eine Antwort

Wenn du selbstständig bist und schnell Liquidität brauchst, stößt du früher oder später auf zwei große Namen:
iwoca und auxmoney.

Beide werben damit, Selbstständigen unter die Arme zu greifen – aber:
Die Wege, Bedingungen und Erfahrungen sind komplett unterschiedlich.
Ich habe mit beiden gearbeitet und sage dir heute:
Wann du besser zu iwoca gehst – und wann auxmoney die bessere Wahl ist.

Schnellüberblick: Das unterscheidet auxmoney & iwoca direkt

Kriteriumiwocaauxmoney
ZielgruppeSelbstständige, Freiberufler, KMUAuch für schwächere Bonität & Gründer
Kreditbetrag1.000?€ – 100.000?€1.000?€ – 50.000?€
Laufzeit1 – 12 Monate12 – 84 Monate
Zinsenab ca. 2,5?%/Monat (effektiv)4–12?% effektiv (je nach Score)
Auszahlung1–2 Werktage nach Zusageca. 7–14 Tage nach Start
Schufa-AbfrageNur bei finalem AbschlussJa, spielt eine größere Rolle
Sondertilgungjederzeit kostenlos möglichmöglich, aber teils mit Gebühren
BesonderheitKontoanbindung für schnelle PrüfungPersönlicher Profiltext + Investoren

Wann iwoca besser zu dir passt ?

Ich empfehle iwoca, wenn du…

? …schnell Geld brauchst (z.?B. für Lager, Kampagne, Engpass)
? …bereits Umsatz machst (auch unregelmäßig, aber sichtbar)
? …dein Geschäftskonto klar und sauber führst
? …auf Flexibilität Wert legst (Kreditrahmen, Sondertilgung)
? …keinen Nerv für Papierkram hast

Meine Erfahrung:
Ich hab bei iwoca innerhalb von 48 Stunden Geld auf dem Konto gehabt – mit minimalem Aufwand.
Alles lief digital, übersichtlich, ohne Telefonterror.
Für pragmatische Macher ist das perfekt.

Wann auxmoney die bessere Wahl ist ?

Ich empfehle auxmoney, wenn du…

? …eine etwas schwächere Bonität hast (z.?B. wegen Schufa-Eintrag)
? …erst am Anfang stehst, aber konkrete Ideen & erste Kunden hast
? …bereit bist, dich mit Profiltext persönlich zu zeigen
? …keinen Zeitdruck hast
? …einen etwas längeren Laufzeitrahmen brauchst

Meine Erfahrung:
auxmoney hat mir einmal den Hintern gerettet, als keine Bank und kein FinTech mehr wollte.
Ich habe offen geschrieben, was ich tue, warum ich den Kredit brauche – und nach knapp 10 Tagen hatte ich die Finanzierung durch private Investoren.

Aber: Es braucht etwas Geduld – und ein gutes Gefühl für Kommunikation.

Mein persönliches Fazit ?

SituationEmpfehlung
Du brauchst schnell Liquiditätiwoca
Du willst flexibel tilgeniwoca
Du hast eine schwache Bonitätauxmoney
Du bist in der Gründungsphaseauxmoney
Du willst kurze Laufzeitiwoca
Du brauchst lange Rückzahlzeitauxmoney

Kombi-Tipp: Beide im Blick behalten ?

Ich habe inzwischen bei beiden Accounts – und schaue je nach Situation, was gerade besser passt.

Beispiel:
Im Januar nutze ich iwoca, um den Cashflow zu glätten.
Im Frühjahr nutze ich auxmoney für Investitionen mit längerer Wirkung (z.?B. SEO-Freelancer, Kurse).

So holst du dir die Vorteile beider Plattformen – ohne dich zu binden.

Kredit für Social-Media-Berater – Meine Erfahrung mitder DSL Bank

Schreibe eine Antwort

Ich bin Alex – und diesmal erzähl ich dir von Tim, einem selbstständigen Social-Media-Berater. Er betreut kleine Unternehmen, Coaches und Start-ups beim Aufbau ihrer Social-Media-Präsenz. Seine Tools: Canva, Creator Studio, ChatGPT, Meta Ads – und ziemlich viel Kaffee.
Die Auftragslage ist gut. Der Plan: Ein kleiner Büroausbau, neues Equipment, Schulungen für LinkedIn-Ads und ein Minijobber, der ihn bei der Contentproduktion unterstützt. Investitionsbedarf: 14.000?Euro.
Nur: Für Banken ist „Contentstrategie“ oft so greifbar wie ein Instagram-Reel. Deshalb sind wir bei der DSL Bank gelandet.

Erste Schritte über smava – mit Hoffnung im Gepäck

Tim hat seinen Kreditantrag über smava gestellt – weil er keine Lust auf Bankfilialen hatte. Dort gibt man an: Wunschsumme, Laufzeit, Beruf, Einkommen, Familienstand etc.
Er klickte „Selbstständig“ – und siehe da: Viele Banken flogen sofort raus. Aber ein Angebot blieb: DSL Bank – „Kredit auch für Selbstständige“. Zins war annehmbar, also: weitergeklickt.

Die Unterlagen – mehr als nur Followerzahlen

Die DSL Bank wollte natürlich Fakten – keine Follower. Also mussten wir folgende Dokumente hochladen:

  • Aktueller Steuerbescheid
  • Einnahmenüberschussrechnung (EÜR)
  • Umsatzübersicht der letzten 12 Monate
  • Kontoauszüge (privat & geschäftlich)
  • Nachweise zu laufenden Verträgen (z.?B. Büroräume, Software-Abos)

Zusätzlich hat Tim ein kurzes PDF erstellt, in dem er erklärt hat, wie er Kunden gewinnt, wie sein Retainer-Modell aussieht und dass 80?% seiner Einnahmen regelmäßig sind. Das kam offenbar gut an.

Die Zusage – mit einem Aha-Effekt

Nach 7 Tagen kam die Rückmeldung: Kredit bewilligt.
14.000?Euro, 60 Monate Laufzeit, effektiver Jahreszins 6,0?%.
Das war besser als erwartet. Es gab keine Zwangs-Restschuldversicherung und keine Bearbeitungsgebühr. Die Rückzahlungsbedingungen waren fair – Sondertilgungen sind erlaubt, allerdings nur einmal pro Jahr kostenfrei.

Die Auszahlung – schnell, sobald’s konkret wird

Die Unterschrift lief digital, die Legitimation per WebID. Das Geld war drei Tage später auf dem Konto. Tim hat sofort zugeschlagen: neues MacBook Pro, externes Schnittdeck, Ringlichter, Zoom-Abo in der Business-Variante. Und sein erstes LinkedIn-Training mit einem US-Coach – auf Englisch, aber er meinte: „Der Algorithmus kennt keine Landesgrenzen.“

Die DSL Bank ist eine Chance für digitale Berufe – wenn du’s richtig aufziehst

Als Social-Media-Berater wirst du nicht sofort ernst genommen – du musst zeigen, dass du strukturiert arbeitest, regelmäßig verdienst und einen echten Kundenstamm hast. Dann ist die DSL Bank über Portale wie smava eine absolut faire und realistische Option.
Du bekommst keine Hyperschnelligkeit, aber solide Konditionen. Und vor allem: keine Vorurteile wegen deines Berufsbilds.


Kredit für nebenberuflich Selbstständige – zwischen Anstellung und Unternehmertum

Schreibe eine Antwort

Hey, ich bin Alex von kredit-fuer-selbststaendige.de – und heute schreibe ich über eine Gruppe, die es auf dem Kreditmarkt oft besonders schwer hat: nebenberuflich Selbstständige.
Also Menschen, die zwar einer Hauptbeschäftigung (oft als Angestellte) nachgehen, aber nebenbei ein eigenes Business aufbauen oder betreiben.

Ich kenn das nur zu gut. Mein Blog hier war auch mal „nur nebenbei“. Und obwohl das Einkommen aus der Selbstständigkeit ganz ordentlich war – die Bank hat trotzdem erstmal kritisch geschaut. Warum? Weil ich eben nicht „klassisch selbstständig“ war – aber auch nicht „nur angestellt“.
Also: Zwischen den Stühlen. Aber nicht chancenlos!

Warum Banken bei Nebenberuflern zögern

Ganz ehrlich: Für viele Banken ist diese Konstellation erstmal unübersichtlich.

  • Zwei Einkommensquellen = doppelte Prüfung
  • Schwankende Einnahmen aus dem Nebengewerbe = Unsicherheit
  • Mögliche Belastung durch Hauptjob (Zeit!) = Zweifel an Tragfähigkeit

Aber wenn du’s richtig anstellst, kann die Kombi sogar ein Vorteil sein – denn du hast ja ein fixes Gehalt UND zusätzliche Einnahmen!

Welche Kreditarten machen Sinn?

? Ratenkredit mit beiden Einkommensarten

Du kannst dein Gehalt als Angestellter + deine selbstständigen Einnahmen angeben.
Wichtig: Die Selbstständigkeit sollte nicht ganz neu sein (idealerweise mind. 6 Monate), und du brauchst Nachweise wie:

  • Steuerbescheid
  • Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR)
  • Kontoauszüge

Anbieter wie Smava, auxmoney oder auch klassische Banken (z.?B. Targobank) akzeptieren solche Anfragen durchaus – wenn du transparent bist.

? Kredit auf Basis des Hauptjobs

Manche machen es clever: Sie beantragen den Kredit nur über ihr Angestelltenverhältnis. Wenn das Einkommen ausreicht, wird die Selbstständigkeit gar nicht berücksichtigt – und muss nur in der Haushaltsrechnung auftauchen.
Das klappt z.?B. bei vielen Onlinebanken – aber Achtung: Manche fordern trotzdem eine Info, ob du „nebenbei“ arbeitest.

? Förderkredite für Gründung/Nebenerwerb

Falls du deine nebenberufliche Tätigkeit zur Vollzeit-Selbstständigkeit ausbauen willst, kannst du auch über die KfW oder Förderbanken der Bundesländer Zuschüsse oder Kredite bekommen.
Beispiel: Der KfW-Gründerkredit „StartGeld“ ist auch für nebenberuflich Selbstständige gedacht, die mittelfristig wachsen wollen.

Das solltest du beachten

  • ? Keine Geheimniskrämerei: Wenn du Einnahmen aus dem Nebengewerbe hast, zeig sie – aber mit klarer Struktur.
  • ? Haushaltsrechnung sauber führen: Zwei Einnahmequellen = zwei Ausgabenseiten!
  • ? Bonität prüfen: Viele denken, dass der Nebenerwerb hilft – dabei zählt die Gesamtbelastung, also auch laufende Kredite, Miete etc.

Mein eigener Weg

Als ich mit meinem Blog nebenberuflich gestartet bin, hab ich einen kleinen Kredit für neue Technik und Werbekosten gebraucht.
Ich hab damals mein Angestelltengehalt als Sicherheit genutzt, das Nebengewerbe erwähnt – und bei Smava ein passendes Angebot gefunden.
Wichtig war: Ich konnte zeigen, dass das Nebengewerbe läuft und nicht bloß ein Hobby ist.
Und ich hab den Kredit extra auf 24 Monate gesetzt – kurz, übersichtlich, gut kalkulierbar.

Kredit trotz nebenberuflicher Selbstständigkeit? Ja – wenn du’s clever angehst.

Die Mischung aus Festanstellung und Unternehmergeist ist nicht nur mutig – sie kann auch finanziell richtig Sinn ergeben.
Banken wollen Klarheit. Wenn du transparent, realistisch und gut vorbereitet auftrittst, hast du sehr gute Chancen auf einen Kredit – auch in der Übergangsphase.

Wenn du willst, helf ich dir gerne bei der Vorbereitung deiner Unterlagen oder bei der Auswahl der passenden Anbieter.

Kredit für Podcaster – auxmoney oder wo ist es am besten? Meine Erfahrung

Schreibe eine Antwort

Ich bin Alex – und diesmal begleite ich Tom, einen freiberuflichen Podcaster. Sein True-Crime-Format hat eine treue Fanbase, Werbepartner klopfen an, und er plant, auf Video umzusteigen – YouTube plus Spotify Video, alles professioneller.
Doch der Sprung kostet: Kamera-Setup, Licht, Ton, ein Schnittplatz und ein Freelancer für Transkripte. Macht zusammen: rund 11.000?Euro. Seine Rücklagen hätten nur für ein Drittel gereicht – also musste ein Kredit her.

Warum auxmoney?

Tom ist kein Fan klassischer Banken. Als Podcaster ist er schwer greifbar für deren Raster. Kein „klassisches Einkommen“, keine Festanstellung, und die Einnahmen über Patreon, Sponsoring und Merch schwanken. Das mögen Banken gar nicht.
auxmoney dagegen wirbt offensiv mit „Kredit auch für Selbstständige“ und mit einem Modell, das nicht nur auf Bonitätskennziffern schaut. Da wollte er hin – und ich hab ihn begleitet.

Der Antrag – schneller als ein Intro-Jingle

Die Registrierung bei auxmoney dauerte keine zehn Minuten. Betrag, Laufzeit, Basisdaten – alles schnell erledigt. Dann kam die Bonitätseinstufung: eine mittlere Risikoklasse. Kein Top-Score – aber auch kein Ausschlusskriterium.

Wichtig bei auxmoney: Du kannst ein persönliches Profil anlegen. Tom hat da echt reingeklotzt – mit einem Text zu seinem Podcast, Links zu Folgen, Screenshot von Patreon-Einnahmen und seinem Media-Kit. Das war kein Muss – aber hat sicher Eindruck gemacht.

Die Investoren – Crowd statt Kreditsachbearbeiter

auxmoney ist kein Kreditgeber, sondern ein Marktplatz. Private und institutionelle Investoren finanzieren die Kredite. In Toms Fall hat’s drei Tage gedauert, bis sein Kredit vollständig finanziert war – von rund 40 Investoren.

Die Auszahlung lief dann über die SWK Bank, mit der auxmoney zusammenarbeitet.

Die Konditionen – kein Zuckerschlecken, aber fair

Tom bekam:

  • 11.000?Euro
  • Laufzeit: 60 Monate
  • Effektiver Jahreszins: 9,3?%
  • Keine versteckten Gebühren
  • Sondertilgung jederzeit möglich

Klar – 9,3?% sind kein Schnäppchen. Aber in Anbetracht seines Berufsstatus als Podcaster ohne „klassischen Nachweis“ war das Angebot absolut okay.

Und: auxmoney hat von Anfang an transparent gemacht, wie sich der Zins zusammensetzt. Kein Schönrechnen.

Die Rückzahlung – und was Tom gelernt hat

Seit vier Monaten zahlt Tom nun pünktlich seine Raten. Er hat sein Studio aufgebaut, Videoformate gelauncht, seine Reichweite verdoppelt – und eine erste Sponsoring-Kampagne abgeschlossen, die schon einen Teil der Kreditrate deckt.

Er sagt: „Ohne auxmoney wär ich in der Entwicklung locker ein Jahr zurück.“
Und genau das ist der Punkt: Der Kredit hat sein Business beschleunigt.

Mein Fazit: auxmoney passt perfekt zu unkonventionellen Selbstständigen

Wenn du wie Tom als Podcaster, YouTuber, Streamer oder sonst wie in der Creator Economy unterwegs bist, bekommst du bei auxmoney eine echte Chance. Du wirst als Mensch gesehen, nicht nur als Datensatz. Du brauchst keine perfekte Bonität – aber du musst deine Story gut erzählen können.

Selbstständig mit Online-Business – wie du digitale Ideen finanzierst

Schreibe eine Antwort

Hey, Alex hier. Heute schauen wir uns mal eine ganz moderne Form der Selbstständigkeit an: das Online-Business. Egal ob du einen eigenen Onlineshop betreibst, digitale Produkte verkaufst, Affiliate-Marketing machst, auf YouTube oder Instagram Geld verdienst oder Coachings über Zoom gibst – du bist Unternehmer:in. Und dein Arbeitsplatz passt in den Laptop-Rucksack. ??
Was aber passiert, wenn du dein Business ausbauen willst – und plötzlich merkst: Ohne Investition geht’s nicht weiter? Vielleicht brauchst du ein neues Branding, willst Werbekampagnen schalten, deine Website professionell überarbeiten lassen oder ein digitales Produkt entwickeln. Dann kommt die Frage: Wie finanzierst du das eigentlich?

Gute Nachricht: Auch mit einem digitalen Geschäftsmodell bekommst du einen Kredit – wenn du ein paar Dinge beachtest.

Digital bedeutet nicht “unreal”

Banken und Kreditgeber haben manchmal ein Problem mit Online-Businesses. Kein Lager, kein Laden, keine Werkstatt – für viele klingt das erstmal nach „nicht greifbar“. Aber du musst einfach anders argumentieren.
Erklär, wie du Geld verdienst. Zeig deine Einnahmen aus E-Commerce, Werbung, digitalen Kursen oder Memberships. Und mach deutlich, was du mit einem Kredit erreichen willst – z.?B. mehr Reichweite, bessere Conversion, höhere Sichtbarkeit.

Du brauchst keine Lagerhalle, um ein echtes Unternehmen zu führen. Du brauchst Klarheit über dein Modell – und Mut, es verständlich zu präsentieren. ?

Deine Community ist deine Währung

Was oft unterschätzt wird: Wer im Online-Bereich aktiv ist, baut sich meist über Monate oder Jahre eine Community auf. Ob auf Instagram, TikTok, LinkedIn oder im Newsletter – das sind potenzielle Kund:innen. Und damit ein echter Wert für dein Business.
Wenn du zeigst, dass du bereits Verkäufe machst, Klicks hast oder Menschen regelmäßig mit deinen Inhalten erreichst, hast du ein starkes Argument für deine Zukunftsfähigkeit. Und genau das zählt bei der Finanzierung.

Ich hab zum Beispiel einmal einen Kredit beantragt, um ein digitales Infoprodukt zu erstellen. Mit dem Ziel, es über meine bestehende Reichweite zu verkaufen. Der Anbieter war anfangs skeptisch – bis ich meine Zahlen gezeigt hab. Danach ging’s plötzlich ganz schnell.

Diese Anbieter passen zum Online-Business

Während klassische Banken oft nicht wissen, was ein „Lead-Magnet“ ist oder warum du Geld in „Funnels“ stecken willst, gibt es Online-Plattformen, die dein Modell verstehen.
auxmoney, iwoca, FinCompare, Kapilendo – sie alle bieten Kredite für Selbstständige an, bei denen auch die Geschichte hinter dem Business zählt.

Für kleinere Beträge (z.?B. 2.000–15.000?€) reichen oft schon Kontoauszüge, eine einfache Einnahmenübersicht und eine kurze Erklärung, wofür das Geld gedacht ist. Du brauchst keinen Steuerbescheid aus 2019 – sondern einen Plan für 2025.

Werbung, Technik, Tools – alles hat seinen Preis

Ein Online-Business kann schlank starten – aber irgendwann willst du professioneller werden. Vielleicht brauchst du eine bessere Kamera, ein Schnittprogramm, ein Redesign für deine Website oder ein automatisiertes Buchungssystem.
Diese Dinge wirken im Alltag oft wie Luxus – sind aber entscheidend, um zu wachsen. Und genau hier macht ein Kredit Sinn: Wenn du weißt, dass dir eine Investition mittelfristig mehr Umsatz, mehr Zeit oder mehr Kunden bringt.

Nicht, weil du es „dir leisten“ willst. Sondern weil du damit dein Business auf ein neues Level hebst. ?

Mein Fazit: Auch digitale Selbstständigkeit braucht greifbare Finanzierung

Nur weil dein Business online stattfindet, heißt das nicht, dass du keine echten Ausgaben hast – oder keinen Anspruch auf Unterstützung. Im Gegenteil: Die digitale Welt bietet viele Chancen – aber sie erfordert kluge Investitionen.
Wenn du weißt, wohin du willst, wie du Geld verdienst und was du mit einem Kredit erreichen kannst, stehen dir viele Türen offen. Und wenn der erste Anbieter noch zögert – der zweite wird dein Potenzial vielleicht schon erkennen.

Hast du ein Online-Business und stehst gerade vor einer Investitionsentscheidung? Oder hast du dir vielleicht schon mal Unterstützung geholt? Dann erzähl mir davon – ich bin gespannt!