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Iwoca im Test: Flexible Finanzierungslösungen für Selbstständige & Kleinunternehmer?

In der dynamischen Welt der Selbstständigkeit kann der Zugang zu schnellen und flexiblen Finanzierungsmöglichkeiten entscheidend sein. Iwoca, ein führender Anbieter von Krediten für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) sowie Selbstständige, hat sich zum Ziel gesetzt, genau diese Lücke zu füllen. Durch die Bereitstellung von kurzfristigen Krediten will Iwoca Unternehmen unterstützen, Wachstum zu finanzieren, Liquiditätsengpässe zu überbrücken und Investitionsmöglichkeiten zu nutzen. Dieser Artikel beleuchtet, was Iwoca auszeichnet, erörtert die Vor- und Nachteile seiner Dienstleistungen und erklärt, wie man den Antragsprozess navigiert.

Was ist Iwoca?

Iwoca steht für „Instant Working Capital“ und bietet seit seiner Gründung eine innovative Finanzierungslösung, die speziell auf die Bedürfnisse und Herausforderungen von Selbstständigen und KMUs zugeschnitten ist. Mit einem starken Fokus auf Technologie und Kundenservice bietet Iwoca schnelle, flexible Kreditlinien und Darlehen, die darauf ausgerichtet sind, den Anforderungen moderner Unternehmen gerecht zu werden.

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Vorteile von Iwoca für Selbstständige:

  1. Schnelle Kreditentscheidungen: Iwoca nutzt fortschrittliche Algorithmen, um Kreditentscheidungen schnell zu treffen, oft innerhalb weniger Stunden. Dies bedeutet, dass Selbstständige rasch auf benötigte Mittel zugreifen können.
  2. Flexible Kreditlinien: Im Gegensatz zu festen Darlehensbeträgen ermöglicht Iwoca den Zugang zu flexiblen Kreditlinien, die je nach Bedarf in Anspruch genommen werden können. Dies bietet Selbstständigen eine atmende Finanzierungslösung, die sich ihrem Geschäftszyklus anpasst.
  3. Transparente Konditionen: Iwoca legt großen Wert auf Transparenz, mit klaren Informationen über Zinsen und Gebühren, ohne versteckte Kosten. Dies ermöglicht eine fundierte Finanzplanung.
  4. Unterstützung des Unternehmenswachstums: Die flexiblen Finanzierungslösungen von Iwoca können dazu beitragen, Wachstumsprojekte zu realisieren, neue Märkte zu erschließen oder saisonale Schwankungen zu managen.

Nachteile:

  1. Kosten: Während Iwoca für seine Schnelligkeit und Flexibilität gelobt wird, können die Zinsen und Gebühren für einige Selbstständige höher sein als bei traditionellen Bankdarlehen, insbesondere wenn der Kredit über einen längeren Zeitraum gehalten wird.
  2. Qualifikationskriterien: Trotz des Anspruchs auf Zugänglichkeit und Flexibilität stellt Iwoca bestimmte Anforderungen an Kreditnehmer, die für einige Selbstständige und Start-ups eine Hürde darstellen könnten.

Antragsstellung bei Iwoca:
Der Antragsprozess ist einfach und nutzerfreundlich gestaltet, um den Bedürfnissen beschäftigter Unternehmer gerecht zu werden. Hier sind die Schritte, die man typischerweise durchläuft:

  1. Online-Bewerbung: Der Antrag beginnt mit einem einfachen Online-Formular auf der Iwoca-Website, in dem grundlegende Informationen zum Unternehmen und zum gewünschten Kreditbetrag erfragt werden.
  2. Dokumente einreichen: Zur Bewertung des Antrags müssen ggf. Unternehmensdokumente, wie Bankauszüge der letzten Monate, vorgelegt werden.
  3. Kreditentscheidung: Iwoca prüft die eingereichten Informationen schnell und trifft in der Regel innerhalb weniger Stunden eine Entscheidung.
  4. Auszahlung: Nach Genehmigung des Kredits können die Mittel oft am selben Tag zur Verfügung gestellt werden, was eine sofortige Liquiditätsverbesserung ermöglicht.

Fazit:

Für Selbstständige und KMUs, die eine schnelle, flexible und unkomplizierte Finanzierungslösung suchen, bietet Iwoca eine herausragende Option. Die Kombination aus technologischer Innovation, Kundenorientierung und dem Verständnis für die Bedürfnisse moderner Unternehmen macht Iwoca zu einem wertvollen Partner für Unternehmer, die ihre Geschäftsziele verwirklichen möchten. Trotz der potenziell höheren Kosten im Vergleich zu traditionellen Krediten ist der Mehrwert durch Schnelligkeit, Flexibilität und den Zugang zu Kapital, das sich nahtlos in den Geschäftsfluss integrieren lässt, für viele ein überzeugendes Argument. Abschließend lässt sich sagen, dass Iwoca für Selbstständige, die eine zuverlässige Quelle für kurzfristige Finanzierungen benötigen, definitiv eine Betrachtung wert ist.

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Pfando – Eine sinnvolle Finanzierungsalternative für Selbstständige?

Selbstständige stehen oft vor der Herausforderung, passende Finanzierungsmöglichkeiten für ihre Geschäftsvorhaben zu finden. In diesem Kontext erweist sich Pfando als eine innovative und flexible Option. Pfando bietet eine einzigartige Form der Kreditbeschaffung, die sich von traditionellen Bankdarlehen unterscheidet und speziell für die Bedürfnisse von Selbstständigen geeignet ist.

Was ist Pfando?
Pfando ist ein Finanzdienstleister, der auf das Prinzip des Pfandleihgeschäfts basiert. Im Kern ermöglicht Pfando Selbstständigen, kurzfristige Liquidität zu erhalten, indem sie Werte wie Fahrzeuge oder andere hochwertige Güter als Sicherheit hinterlegen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten ist der Prozess schnell und unkompliziert, da keine langwierigen Bonitätsprüfungen erforderlich sind.

Vorteile für Selbstständige:

  1. Schnelligkeit und Flexibilität: Pfando zeichnet sich durch einen schnellen und unkomplizierten Antragsprozess aus. Selbstständige können innerhalb kurzer Zeit über die benötigten Mittel verfügen.
  2. Keine Bonitätsprüfung: Im Gegensatz zu traditionellen Bankdarlehen werden bei Pfando keine umfangreichen Bonitätsprüfungen durchgeführt, was für Selbstständige mit schwankenden Einkünften vorteilhaft ist.
  3. Keine langfristige Verschuldung: Da es sich um ein Pfandleihgeschäft handelt, gehen Selbstständige keine langfristigen Verbindlichkeiten ein.
  4. Diskretion: Pfando garantiert eine diskrete Abwicklung, was für Geschäftsleute von großer Bedeutung sein kann.

Nachteile:
Trotz der vielen Vorteile gibt es auch einige Aspekte, die bedacht werden sollten:

  1. Höhere Zinsen und Gebühren: Die Kosten für einen Pfandkredit können höher sein als bei herkömmlichen Krediten.
  2. Risiko des Wertverlusts: Bei Nichtbegleichung des Kredits könnte das hinterlegte Pfand verloren gehen.

Antragsstellung:
Der Prozess ist einfach und benutzerfreundlich. Selbstständige müssen ihr Fahrzeug oder einen anderen Wertgegenstand bei Pfando vorstellen. Nach einer schnellen Bewertung wird ein Kreditangebot unterbreitet. Bei Annahme des Angebots wird der Kreditbetrag meist unmittelbar ausgezahlt.

Fazit:
Für Selbstständige, die schnelle und unkomplizierte Finanzierungslösungen suchen, bietet Pfando eine attraktive Alternative zu traditionellen Bankdarlehen. Die Flexibilität und Schnelligkeit, mit der Mittel bereitgestellt werden können, ist ein entscheidender Vorteil. Selbstständige sollten jedoch die Kosten und Risiken sorgfältig abwägen. Insgesamt stellt Pfando eine empfehlenswerte Option für kurzfristige Finanzierungsbedürfnisse dar, insbesondere für diejenigen, die traditionelle Kreditoptionen meiden möchten oder müssen.

PayPal Businesskredit – Erfahrungen, Voraussetzungen, Vorteile für Selbstständige?

Was ist der PayPal Businesskredit?

Der PayPal Businesskredit ist ein Kreditangebot von PayPal, das sich speziell an Selbstständige und Unternehmer gerichtet, die bereits über ein Geschäftskonto bei PayPal verfügen und einen jährlichen Umsatz von mindestens 12.000 Euro über PayPal generieren. Der Kreditbetrag kann zwischen 1.000 Euro und 250.000 Euro variieren, abhängig vom Umsatz des Paypal-Kontos. Der Kredit wird bereits innerhalb weniger Minuten nach der Bewilligung auf das PayPal-Konto überwiesen.

KreditanbieterKreditsummeLaufzeitenKreditanfrage
smava.de - Dispokredit
1.000, – 120.000,- EUR
12 – 144 Monate
Kostenlos anfragen
TeylorKMU-Kredite
50.000,- EUR bis +1.000.000,- Euro
6 – 60 Monate
Kostenlos anfragen
Auxmoney-Dispokredit
1.000 – 50.000,- EUR
12 – 60 Monate
Kostenlos anfragen
Ferratum-Kredit für SelbständigeMikrokredit Express
50 – 3.000,- EUR
1 – 6 Monate
Kostenlos anfragen

Der besondere Hingucker am PayPal Businesskredit ist, dass er keine regelmäßigen Zinsen oder „versteckten“ Gebühren hat, sondern nur eine einmalige Festgebühr (ersichtlich bei Antragstellung). Die Höhe der Festgebühr hängt von dem gewählten Rückzahlungsanteil ab, also dem prozentualen Anteil des PayPal-Umsatzes, der automatisch zur Tilgung des Kredits verwendet wird. Dieser kann zwischen 10 Prozent und 30 Prozent notieren. Je höher der Rückzahlungsanteil ist, desto niedriger fällt die Festgebühr aus. Die Rückzahlung des Kredits erfolgt flexibel mit den eingehenden Zahlungen auf dem PayPal-Konto. Das bedeutet, dass man nur dann etwas zurückzahlt, wenn man auch Umsatz macht. Allerdings sollte man darauf achten, dass man den gesamten Kreditbetrag innerhalb von 18 Monaten zurückzahlt und alle 90 Tage eine Mindestzahlung leistet.

Erfahrungen zum PayPal Businesskredit?

PayPal ist nicht nur ein beliebter Zahlungsdienstleister, sondern bietet auch eine Finanzierungsmöglichkeit für kleine und mittlere Unternehmen (KMU, Selbstständige) an. Der PayPal Businesskredit soll eine schnelle und unkomplizierte Alternative zu herkömmlichen Bankkrediten sein, die oft mit langen Antragsprozessen und hohen Zinsen verbunden sind. Doch wie funktioniert der PayPal Businesskredit genau und welche Vor- und Nachteile hat er für Selbstständige? In diesem Beitrag möchten wir Ihnen einige Erfahrungen und Informationen zum PayPal Businesskredit vorstellen.

Welche Voraussetzungen muss man erfüllen?

Um einen PayPal Businesskredit zu beantragen, muss man folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • Man muss seit mindestens drei Monaten ein Geschäftskonto bei PayPal haben
  • Man muss einen jährlichen Umsatz von mindestens 12.000 Euro über PayPal vorweisen können
  • Man muss einen eventuell bereits laufenden Businesskredit bei PayPal abbezahlt haben
  • Man darf nicht insolvent sein

Außerdem führt PayPal eine interne Bonitätsprüfung durch, die sich auf die Umsatzhistorie des Kontos stützt. Eine externe Bonitätsprüfung wie bei der Schufa findet nicht statt.

Wie beantrage ich einen PayPal Businesskredit?

Die Beantragung eines PayPal Businesskredits ist sehr einfach und dauert in der Regel nur wenige Minuten. Er ist komplett online möglich.

  • Sie melden sich bei ihrem Geschäftskonto bei PayPal an
  • Man bestätigt die Angaben, damit PayPal die Kreditwürdigkeit prüfen kann
  • Bei Bewilligung unterbreitet PayPal ein individuelles Kreditangebot mit dem maximalen Kreditbetrag und der Festgebühr.
  • Sie legen den gewünschten Kreditbetrag fest (bis zu dem maximalen Betrag)
  • Sie wählen den Rückzahlungsanteil aus (zwischen 10 Prozent und 30 Prozent)
  • Vertragsbedingungen prüfen und akzeptieren.
  • Nach der Freigabe wird der Kreditbetrag automatisch auf das PayPal-Konto überwiesen

Wie zahlt man einen PayPal Business Kredit zurück?

Die Rückzahlung eines PayPal Business Kredits erfolgt automatisch mit einem festgelegten Anteil des eigenen PayPal-Umsatzes . Das bedeutet im Detail:

  • Man zahlt nur dann etwas zurück, wenn man auch Einnahmen über PayPal hat.
  • Die Höhe der Rückzahlung passt sich dem eigenen Geschäftsverlauf an. Wenn man mehr verkauft, zahlt man schneller zurück; wenn man weniger verkauft, zahlt man langsamer zurück.
  • Es gibt keine feste Laufzeit oder monatliche Raten für den Kredit. Allerdings muss man alle 90 Tage eine Mindestzahlung leisten.
  • Es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigung oder zusätzliche Gebühren für den Kredit. Man zahlt nur eine einmalige Festgebühr, deren Höhe von dem gewählten Betrag und Prozentsatz abhängt.
  • Man kann auch zusätzliche Zahlungen leisten oder den Kredit jederzeit vollständig zurückzahlen. Besonders praktisch für Selbstständige, die auf Flexibilität angewiesen sind.

Flexible Kredite für Selbstständige:

KreditanbieterKreditsummeLaufzeitenKreditanfrage
smava.de - Dispokredit
1.000, – 120.000,- EUR
12 – 144 Monate
Kostenlos anfragen
TeylorKMU-Kredite
50.000,- EUR bis +1.000.000,- Euro
6 – 60 Monate
Kostenlos anfragen
Auxmoney-Dispokredit
1.000 – 50.000,- EUR
12 – 60 Monate
Kostenlos anfragen
Ferratum-Kredit für SelbständigeMikrokredit Express
50 – 3.000,- EUR
1 – 6 Monate
Kostenlos anfragen

Was sind die Vorteile für Selbstständige?

Als Selbstständiger braucht man manchmal eine schnelle und flexible Finanzierungsmöglichkeit, um das eigene Geschäft zu erweitern, zu investieren oder kurzfristige Engpässe zu überbrücken. Eine gute Option bietet hierbei der PayPal Business Kredit. Dabei handelt es sich um einen unkomplizierten und unbürokratischen Kredit für Unternehmen, die bereits Zahlungen über PayPal verarbeiten.

  • Er ist schnell und einfach zu beantragen und auszuzahlen ohne viel Papierkram oder lange Wartezeiten.
  • Er ist flexibel einsetzbar für verschiedene Unternehmenszwecke wie Marketing, Inventar, Personal oder Rechnungen. Der Verwendungszweck ist ihnen überlassen.
  • Er ist anpassungsfähig an die eigene Umsatzsituation ohne feste Raten oder Laufzeiten.
  • Er ist transparent und übersichtlich mit einer klaren Festgebühr ohne versteckte Kosten oder Zinsen.

Wie sind ihre Erfahrungen zum PayPal Business Kredit? Nutzen Sie dafür gerne unseren Kommentarbereich oder auch das Unternehmerforum.

Rechnungsstellung – Das müssen Selbständige beachten!

Die ordnungsgemäße Rechnungsstellung ist für Selbstständige oder auch Freiberufler ein unverzichtbarer Teil des Geschäftsalltags. Die saubere Rechnungsstellung ist nicht nur für die eigene Buchhaltung relevant, sondern auch für die steuerliche Abwicklung und für das professionelle Auftreten gegenüber den eigenen Kunden. In diesem Blogartikel möchten wir kurz die wichtigsten Aspekte für eine ordnungsgemäße Rechnungstellung erörtern.

Das gehört immer auf die Rechnung!

Eine Rechnung ist erst dann eine echte Rechnung, wenn alle Pflichtangaben vorhanden sind! Diese umfassen:

  • den vollständigen Namen und die Adresse des Rechnungsstellers und des Empfängers
  • das Datum der Rechnungsausstellung
  • eine fortlaufende Rechnungsnummer
  • eine Beschreibung der gelieferten Produkte oder Dienstleistungen
  • den Zeitpunkt der Leistungserbringung (z.B. das Datum der Erbringung einer Dienstleistung oder das Lieferdatum einer Ware)
  • den Rechnungsbetrag (netto und brutto)
  • die Umsatzsteuer-Identifikationsnummer (USt-IdNr.) des Rechnungsstellers, wenn er umsatzsteuerpflichtig ist
  • die Steuernummer oder die Umsatzsteuer-Identifikationsnummer (USt-IdNr.) des Empfängers, wenn er ebenfalls umsatzsteuerpflichtig ist
  • eine Bankverbindung des Rechnungsstellers für die Zahlung

Rechnung mit Netto- oder Bruttopreis?

Der Rechnungsbetrag kann entweder als Nettopreis oder als Bruttopreis angegeben werden. Der Nettopreis ist der Preis ohne Umsatzsteuer, während der Bruttopreis den Preis einschließlich Umsatzsteuer enthält.

Wie funktioniert die Rechnungsstellung bei Kleinbeträgen?

Bei Rechnungen mit einem Gesamtbetrag von bis zu 250 Euro (inklusive der Umsatzsteuer) gilt eine vereinfachte Regelung. In diesem Fall müssen keine detaillierten Angaben zu den erbrachten Leistungen gemacht werden. Es reicht aus, wenn der Rechnungssteller den Gesamtbetrag, das Datum und den Hinweis zur „Kleinbetragsrechnung“ angibt.

Wie funktioniert das mit der Umsatzsteuer und dem Reverse-Charge-Verfahren?

Die Umsatzsteuer ist in der Regel auf den Rechnungen auszuweisen. Es gibt jedoch einige Ausnahmen, insbesondere bei grenzüberschreitenden Leistungen (EU) und das Reverse-Charge-Verfahren angewendet wird. In diesen Fällen muss der Rechnungssteller keine Umsatzsteuer ausweisen, sondern nur einen entsprechenden Hinweis auf der Rechnung anbringen. Der Leistungsempfänger ist für die Begleichung dann verantwortlich.

Rechnungsstellung ins Ausland (Drittland)

Bei Rechnungen ins Ausland (sogenannte Drittländer) gilt es einige Besonderheiten zu beachten. Je nach Land können sich die Anforderungen an die Rechnungsstellung unterscheiden. Es ist daher ratsam, sich im Vorfeld über die geltenden Regelungen des jeweiligen Landes detailliert zu informieren.

Was gilt bei der Aufbewahrungspflicht von Rechnungen?

Rechnungen müssen vom Rechnungssteller für einen Zeitraum von mindestens zehn Jahren aufbewahrt werden. Dies gilt sowohl für Papier- als auch für die elektronische Rechnungen (PDF etc.). Es ist daher wichtig, die Rechnungen sorgfältig zu archivieren und sicherzustellen, dass sie im Bedarfsfall schnell und einfach abgerufen werden können. Papierrechnungen können auch digitalisiert werden.

Anwendung der elektronischen Rechnungsstellung

Die elektronische Rechnungsstellung bietet viele Vorteile. Sie spart Zeit und Kosten und reduziert das Risiko von Fehlern und Verlusten. Allerdings müssen selbstverständlich auch bei der elektronischen Rechnungsstellung sämtliche geltenden Vorschriften eingehalten werden. Beachten Sie auch die Aufbewahrungspflichten! Sichern Sie die Daten vor Löschung.

Haben Sie weitere Fragen zur ordnungsgemäßen Rechnungsstellung? Dann nutzen Sie gerne unsere Kommentarfunktion.

Der Postbank Kredit für Selbständige (Businesskredit) – Erfahrungen. Vor- und Nachteile!

Die Postbank bietet Selbstständigen, Freiberuflern und auch Kleinunternehmern (KMUs) mit ihrem Businesskredit seit vielen Jahren bereits eine lukrative Finanzierungsmöglichkeit an. Der Businesskredit kann hierbei für Investitionen, Betriebsmittel (Stichwort: Betriebsmittelkredit) oder auch zur Liquiditätssicherung verwendet werden. In diesem kurzen Blogbeitrag werden wir uns etwas näher mit dem Kredit der Postbank für Selbstständige beschäftigen und die jeweiligen Vor- und auch Nachteile etwas beleuchten.

Was bietet der Businesskredit der Postbank für Selbstständige

Der Postbank Businesskredit für Selbstständige bietet einen klassischen Ratenkredit, der mit einer Kreditsumme von bis zu 100.000 Euro sogar recht hoch ausfällt. Die Laufzeit des Kredits beträgt hierbei zwischen 12 und 84 Monaten. Die Kreditvergabe erfolgt wie gewöhnlich nach einer Bonitätsprüfung, deren Umfang von der angefragten Kreditsumme abhängt. Selbst im schwierigen Marktumfeld (Corona, Zinswende) konnte die die Postbank durchgängig anbieten.

Postbank Kredit für Selbstständige – Die Vorteile:

Der wohl größte Vorteil des Businesskredits liegt in der Flexibilität. Die Kreditlaufzeit und die Kreditsumme können je nach Bedürfnis individuell angepasst werden, um den Kredit optimal auf die Bedürfnisse der Selbstständigen zuzuschneiden. Auch die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zu tilgen, wird von Selbstständigen sehr gerne angenommen.

Ein weiterer Pluspunkt ist der geringe Anteil an Bürokratie. Der Businesskredit kann direkt online beantragt werden und die Kreditentscheidung erfolgt in der Regel innerhalb von 24 Stunden. Der ganze Antragsprozess ist online und digital möglich, auch der Abschluss! Die Auszahlung des Kredits erfolgt ebenso rasch in der Regel innerhalb von 2-3 Werktagen.

Es bleibt auch klar zu erwähnen, da es absolut nicht selbstverständlich ist, dass der Kredit von der Postbank auch für betriebliche Zwecke genutzt werden kann. Viele Kredite für Selbstständige sind in Wirklichkeit reine Privatkredite an Selbstständige.

Postbank Kredit für Selbstständige – Die Nachteile:

Ein kleiner Nachteil des Businesskredits für Selbstständige ist der vergleichsweise hohe Zinssatz. Jedoch betrifft dies nahezu alle Selbständigenkredite. Die Banken sichern durch den Zins ihr Risiko ab. Im Verhältnis zu den anderen Finanzierungsoptionen für Selbstständige ist der Postbank-Kredit hingegen günstig.

Ein weiterer kleiner Nachteil besteht in der relativ langfristigen Finanzierung. Selbstständige, die kurzfristige Finanzierungen benötigen, müssen daher auf andere Möglichkeiten (Microkredite, Betriebsmittelkredite) zurückgreifen.

Kurzum zusammengefasst! Der Businesskredit der Postbank bietet Selbstständigen seit vielen Jahren eine solide und günstigste Finanzierungsoption. In unserem Unternehmerforum belegt die Postbank seit Jahren die obersten Plätze. Als ebenso gute Alternative wäre der Targobank Kredit für Selbstständige zu nennen. Dieser ist jedoch ein reiner Privatkredit.

>> Hier geht es zum Postbank Kredit für Selbstständige