Die Kreditzinsen in Deutschland haben sich erstmals abgeschwächt. Das geht aus den Statistiken der Bundesbank hervor, die wir regelmäßig veröffentlichen. So werden im Durchschnitt nun 8,05% Zinsen für Konsumentenkredite fällig, was einen leichten Rücklauf entspricht. Die letzte Leitzinserhöhung um vom 25 Basispunkte auf 4,25% dürfte hier jedoch noch nicht berücksichtigt sein. Trotzdem dürfte der Zinsgipfel nun sehr nah sein. Kredite im Immobilienbereich sehen auch Ansätze von Stabilisierung. Auch bei Firmenkrediten sind erste Besserungen zu vernehmen. Ein erster Schritt in die richtige Richtung, jedoch vom sehr schwachen Niveau…

Die kontinuierlich steigenden Kreditzinsen in Deutschland: Ein umfassender Überblick

Stand: Juli 2023

Die Zinslandschaft hat sich in den letzten Monaten dramatisch verändert. Die Notenbanken auf der ganzen Welt, einschließlich der Europäischen Zentralbank (EZB), haben ihre Leitzinsen erhöht, was weitreichende Auswirkungen auf die Kreditzinsen hat. Doch wie hoch sind die Zinsen für Kredite in Deutschland wirklich und welche Finanzierungskosten sind fair und von der Kreditbank zu erwarten? Dieser Artikel bietet einen tiefgreifenden Einblick in die aktuelle Situation der Kreditzinsen in Deutschland.

Der Leitzins der EZB und seine Auswirkungen auf Kreditzinsen

Am 15. Juni 2023 hob die EZB den Leitzins um 25 Basispunkte auf 4,00% an. Diese Erhöhung hat direkte Auswirkungen auf die Kreditzinsen, da Banken in der Regel höhere Kosten an ihre Kreditnehmer weitergeben. Weitere Zinsschritte der Notenbank werden im Sommer wahrscheinlich.

Wie hoch sind die aktuellen Kreditzinsen in Deutschland?

Unsere aktuellen Daten, die auf den Statistiken der Deutschen Bundesbank für Konsumentenkredite basieren, zeigen einen stetigen Anstieg der Kreditzinsen in den letzten Monaten. Im April 2023 lag der effektive Jahreszins, inklusive Kosten, bei 8,09% p.a. Verglichen mit dem effektiven Jahreszins von 6,62% p.a. im Dezember 2022, ist das ein signifikanter Anstieg.

Jahr	Erhebungsmonat	Effektiver Jahreszins in Prozent p.a. – inkl. Kosten
2023	April	8,09
2023	März	7,74
2023	Februar	7,56
2023	Januar	7,49
2022	Dezember	6,62

Warum ein Kreditvergleich ratsam ist

Angesichts der steigenden Kreditzinsen ist es wichtiger denn je, einen Kreditvergleich durchzuführen, um die besten und günstigsten Angebote auf dem Markt zu finden. Ein Kreditvergleich kann Ihnen dabei helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen und potenziell hohe Finanzierungskosten zu vermeiden.

Es bleibt abzuwarten, ob die Kreditzinsen weiter steigen werden. Doch unabhängig davon, welche Auswirkungen zukünftige Leitzinserhöhungen auf die Kreditzinsen haben, ist es unerlässlich, informiert zu bleiben und verschiedene Kreditoptionen zu vergleichen, um die bestmöglichen Konditionen zu erzielen. Bleiben Sie mit unseren regelmäßig aktualisierten Kreditzinsvergleichen auf dem Laufenden und navigieren Sie sicher durch die sich ständig ändernde Landschaft der Kreditzinsen. Die aktuellen Kreditzinsen finden Sie stets hier.

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Die Zinswende der EZB wirkt sich weiter auf die Zinsen für Konsumentenkredite aus. Laut der Bundesbank verteuerten sich die Kredite im März von 7,56% auf 7,74%. Da die Europäische Zentralbank mindestens 2 weitere Zinserhöhungen um jeweils 25 Basispunkte angekündigt hat, dürften die Kreditzinsen in den kommenden Wochen auch die Marke von 8% überspringen.

Günstige Kreditzinsen bleiben mit einem seriösen Kreditvergleich möglich. Vor allem in Verbindung mit einer Kreditablöse bleiben auch günstige Finanzierungen von unter 5% möglich.

Die Corona-Pandemie und der Ukrainekrieg mit allen Auswirkungen haben das Geschäftsleben in den letzten Jahren stark beeinträchtigt, insbesondere für Selbstständige und kleine Unternehmen. Doch nun gibt es endlich gute Nachrichten: Die Lage am Kreditmarkt für Selbstständige verbessert sich aktuell stetig und dieser Trend wird sich in den nächsten Monaten fortsetzen. Das Feedback aus unserem Unternehmerforum ist bereits seit einigen Wochen sehr ermutigend.

Die Corona-Pandemie ist vorbei!

Die erfolgreiche Eindämmung der Pandemie trägt zur allgemeinen Entspannung der Wirtschaft bei. Die Lockerung von Beschränkungen ermöglicht es Selbstständigen und kleinen Unternehmen, ihre Geschäfte wieder vollständig aufzunehmen und zu wachsen. Vor allem gibt es endlich auch Planungssicherheit.

Konjunktur stärker als befürchtet

Mit dem Ende der Pandemie und Ausbleiben der Energiekrise zeichnet sich ein besseres Konjunkturklima ab, als im Vorfeld befürchtet. Die gestiegene Nachfrage und das Vertrauen der Verbraucher führen zu einer stärkeren Wirtschaft. Dies wiederum beeinflusst die Kreditvergabe, da Banken und andere Kreditgeber zunehmend bereit sind, Kredite an Selbstständige und kleine Unternehmen zu vergeben.

Zinsgipfel im Sommer

Die Zentralbanken der Welt haben im Kampf gegen die Inflation die Zinsen zum Teil deutlich angehoben. Die Verbraucherpreise haben mittlerweile ihren Gipfel gesehen und kommen spürbar zurück. Grund für die Notenbanken den Zinsgipfel anzustreben.

Die Kombination aus dem Ende der Pandemie, dem besseren Konjunkturausblick, die Hoffnung auf bald niedrigen Zinsen schafft ein besseres Umfeld für Selbstständige am Kreditmarkt. In den kommenden Monaten ist zu erwarten, dass diese Entwicklungen zu einer weiteren Verbesserung der Kreditbedingungen und einer erhöhten Kreditvergabe führen werden.

Nach 2 Jahren deutet sich endlich die positive Trendumkehr an.

Es ist nicht verwunderlich, da die EZB den Leitzins weiter erhöhte und wohl auch weiter erhöhen wird. Die Kreditzinsen in Deutschland folgen mit etwas Verzögerung. Die Statistiken für den Monat Februar wurden von der Bundesbank soeben veröffentlicht. Demnach steigen die Kreditzinsen für Kosumentenkredite von durchschnittlich 7,49% auf 7,56% an. Der letzte Zinsschritt von der EZB ist hierbei noch nicht berücksichtigt. Ein weiterer deutlicher Anstieg ist somit sehr wahrscheinlich. Die Bankenkrise dürfte die Kreditvergabe zuzusätzlich hemmen.