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Kreditzinsen seigen auf über 8%!

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Die kontinuierlich steigenden Kreditzinsen in Deutschland: Ein umfassender Überblick

Stand: Juli 2023

Die Zinslandschaft hat sich in den letzten Monaten dramatisch verändert. Die Notenbanken auf der ganzen Welt, einschließlich der Europäischen Zentralbank (EZB), haben ihre Leitzinsen erhöht, was weitreichende Auswirkungen auf die Kreditzinsen hat. Doch wie hoch sind die Zinsen für Kredite in Deutschland wirklich und welche Finanzierungskosten sind fair und von der Kreditbank zu erwarten? Dieser Artikel bietet einen tiefgreifenden Einblick in die aktuelle Situation der Kreditzinsen in Deutschland.

Der Leitzins der EZB und seine Auswirkungen auf Kreditzinsen

Am 15. Juni 2023 hob die EZB den Leitzins um 25 Basispunkte auf 4,00% an. Diese Erhöhung hat direkte Auswirkungen auf die Kreditzinsen, da Banken in der Regel höhere Kosten an ihre Kreditnehmer weitergeben. Weitere Zinsschritte der Notenbank werden im Sommer wahrscheinlich.

Wie hoch sind die aktuellen Kreditzinsen in Deutschland?

Unsere aktuellen Daten, die auf den Statistiken der Deutschen Bundesbank für Konsumentenkredite basieren, zeigen einen stetigen Anstieg der Kreditzinsen in den letzten Monaten. Im April 2023 lag der effektive Jahreszins, inklusive Kosten, bei 8,09% p.a. Verglichen mit dem effektiven Jahreszins von 6,62% p.a. im Dezember 2022, ist das ein signifikanter Anstieg.

JahrErhebungsmonatEffektiver Jahreszins in Prozent p.a. – inkl. Kosten
2023April8,09
2023März7,74
2023Februar7,56
2023Januar7,49
2022Dezember6,62

Warum ein Kreditvergleich ratsam ist

Angesichts der steigenden Kreditzinsen ist es wichtiger denn je, einen Kreditvergleich durchzuführen, um die besten und günstigsten Angebote auf dem Markt zu finden. Ein Kreditvergleich kann Ihnen dabei helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen und potenziell hohe Finanzierungskosten zu vermeiden.

Es bleibt abzuwarten, ob die Kreditzinsen weiter steigen werden. Doch unabhängig davon, welche Auswirkungen zukünftige Leitzinserhöhungen auf die Kreditzinsen haben, ist es unerlässlich, informiert zu bleiben und verschiedene Kreditoptionen zu vergleichen, um die bestmöglichen Konditionen zu erzielen. Bleiben Sie mit unseren regelmäßig aktualisierten Kreditzinsvergleichen auf dem Laufenden und navigieren Sie sicher durch die sich ständig ändernde Landschaft der Kreditzinsen. Die aktuellen Kreditzinsen finden Sie stets hier.

Schlüsselwörter: Kreditzinsen, Leitzins, EZB, Kreditvergleich, Finanzierungskosten, Kreditbank, steigende Zinsen

Zinswende: Konsumentenkredite verteuern sich weiter

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Die Zinswende der EZB wirkt sich weiter auf die Zinsen für Konsumentenkredite aus. Laut der Bundesbank verteuerten sich die Kredite im März von 7,56% auf 7,74%. Da die Europäische Zentralbank mindestens 2 weitere Zinserhöhungen um jeweils 25 Basispunkte angekündigt hat, dürften die Kreditzinsen in den kommenden Wochen auch die Marke von 8% überspringen.

Günstige Kreditzinsen bleiben mit einem seriösen Kreditvergleich möglich. Vor allem in Verbindung mit einer Kreditablöse bleiben auch günstige Finanzierungen von unter 5% möglich.

Endlich ein Lichtblick für Selbständige am Kreditmarkt

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Die Corona-Pandemie und der Ukrainekrieg mit allen Auswirkungen haben das Geschäftsleben in den letzten Jahren stark beeinträchtigt, insbesondere für Selbstständige und kleine Unternehmen. Doch nun gibt es endlich gute Nachrichten: Die Lage am Kreditmarkt für Selbstständige verbessert sich aktuell stetig und dieser Trend wird sich in den nächsten Monaten fortsetzen. Das Feedback aus unserem Unternehmerforum ist bereits seit einigen Wochen sehr ermutigend.

Die Corona-Pandemie ist vorbei!

Die erfolgreiche Eindämmung der Pandemie trägt zur allgemeinen Entspannung der Wirtschaft bei. Die Lockerung von Beschränkungen ermöglicht es Selbstständigen und kleinen Unternehmen, ihre Geschäfte wieder vollständig aufzunehmen und zu wachsen. Vor allem gibt es endlich auch Planungssicherheit.

Konjunktur stärker als befürchtet

Mit dem Ende der Pandemie und Ausbleiben der Energiekrise zeichnet sich ein besseres Konjunkturklima ab, als im Vorfeld befürchtet. Die gestiegene Nachfrage und das Vertrauen der Verbraucher führen zu einer stärkeren Wirtschaft. Dies wiederum beeinflusst die Kreditvergabe, da Banken und andere Kreditgeber zunehmend bereit sind, Kredite an Selbstständige und kleine Unternehmen zu vergeben.

Zinsgipfel im Sommer

Die Zentralbanken der Welt haben im Kampf gegen die Inflation die Zinsen zum Teil deutlich angehoben. Die Verbraucherpreise haben mittlerweile ihren Gipfel gesehen und kommen spürbar zurück. Grund für die Notenbanken den Zinsgipfel anzustreben.

Die Kombination aus dem Ende der Pandemie, dem besseren Konjunkturausblick, die Hoffnung auf bald niedrigen Zinsen schafft ein besseres Umfeld für Selbstständige am Kreditmarkt. In den kommenden Monaten ist zu erwarten, dass diese Entwicklungen zu einer weiteren Verbesserung der Kreditbedingungen und einer erhöhten Kreditvergabe führen werden.

Nach 2 Jahren deutet sich endlich die positive Trendumkehr an.

Kreditzinsen steigen auch diesmal weiter an

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Es ist nicht verwunderlich, da die EZB den Leitzins weiter erhöhte und wohl auch weiter erhöhen wird. Die Kreditzinsen in Deutschland folgen mit etwas Verzögerung. Die Statistiken für den Monat Februar wurden von der Bundesbank soeben veröffentlicht. Demnach steigen die Kreditzinsen für Kosumentenkredite von durchschnittlich 7,49% auf 7,56% an. Der letzte Zinsschritt von der EZB ist hierbei noch nicht berücksichtigt. Ein weiterer deutlicher Anstieg ist somit sehr wahrscheinlich. Die Bankenkrise dürfte die Kreditvergabe zuzusätzlich hemmen.

PayPal Businesskredit – Erfahrungen, Voraussetzungen, Vorteile für Selbstständige?

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Was ist der PayPal Businesskredit?

Der PayPal Businesskredit ist ein Kreditangebot von PayPal, das sich speziell an Selbstständige und Unternehmer gerichtet, die bereits über ein Geschäftskonto bei PayPal verfügen und einen jährlichen Umsatz von mindestens 12.000 Euro über PayPal generieren. Der Kreditbetrag kann zwischen 1.000 Euro und 250.000 Euro variieren, abhängig vom Umsatz des Paypal-Kontos. Der Kredit wird bereits innerhalb weniger Minuten nach der Bewilligung auf das PayPal-Konto überwiesen.

KreditanbieterKreditsummeLaufzeitenKreditanfrage
smava.de - Dispokredit
1.000, – 120.000,- EUR
12 – 144 Monate
Kostenlos anfragen
TeylorKMU-Kredite
50.000,- EUR bis +1.000.000,- Euro
6 – 60 Monate
Kostenlos anfragen
Auxmoney-Dispokredit
1.000 – 50.000,- EUR
12 – 60 Monate
Kostenlos anfragen
Ferratum-Kredit für SelbständigeMikrokredit Express
50 – 3.000,- EUR
1 – 6 Monate
Kostenlos anfragen

Der besondere Hingucker am PayPal Businesskredit ist, dass er keine regelmäßigen Zinsen oder „versteckten“ Gebühren hat, sondern nur eine einmalige Festgebühr (ersichtlich bei Antragstellung). Die Höhe der Festgebühr hängt von dem gewählten Rückzahlungsanteil ab, also dem prozentualen Anteil des PayPal-Umsatzes, der automatisch zur Tilgung des Kredits verwendet wird. Dieser kann zwischen 10 Prozent und 30 Prozent notieren. Je höher der Rückzahlungsanteil ist, desto niedriger fällt die Festgebühr aus. Die Rückzahlung des Kredits erfolgt flexibel mit den eingehenden Zahlungen auf dem PayPal-Konto. Das bedeutet, dass man nur dann etwas zurückzahlt, wenn man auch Umsatz macht. Allerdings sollte man darauf achten, dass man den gesamten Kreditbetrag innerhalb von 18 Monaten zurückzahlt und alle 90 Tage eine Mindestzahlung leistet.

Erfahrungen zum PayPal Businesskredit?

PayPal ist nicht nur ein beliebter Zahlungsdienstleister, sondern bietet auch eine Finanzierungsmöglichkeit für kleine und mittlere Unternehmen (KMU, Selbstständige) an. Der PayPal Businesskredit soll eine schnelle und unkomplizierte Alternative zu herkömmlichen Bankkrediten sein, die oft mit langen Antragsprozessen und hohen Zinsen verbunden sind. Doch wie funktioniert der PayPal Businesskredit genau und welche Vor- und Nachteile hat er für Selbstständige? In diesem Beitrag möchten wir Ihnen einige Erfahrungen und Informationen zum PayPal Businesskredit vorstellen.

Welche Voraussetzungen muss man erfüllen?

Um einen PayPal Businesskredit zu beantragen, muss man folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • Man muss seit mindestens drei Monaten ein Geschäftskonto bei PayPal haben
  • Man muss einen jährlichen Umsatz von mindestens 12.000 Euro über PayPal vorweisen können
  • Man muss einen eventuell bereits laufenden Businesskredit bei PayPal abbezahlt haben
  • Man darf nicht insolvent sein

Außerdem führt PayPal eine interne Bonitätsprüfung durch, die sich auf die Umsatzhistorie des Kontos stützt. Eine externe Bonitätsprüfung wie bei der Schufa findet nicht statt.

Wie beantrage ich einen PayPal Businesskredit?

Die Beantragung eines PayPal Businesskredits ist sehr einfach und dauert in der Regel nur wenige Minuten. Er ist komplett online möglich.

  • Sie melden sich bei ihrem Geschäftskonto bei PayPal an
  • Man bestätigt die Angaben, damit PayPal die Kreditwürdigkeit prüfen kann
  • Bei Bewilligung unterbreitet PayPal ein individuelles Kreditangebot mit dem maximalen Kreditbetrag und der Festgebühr.
  • Sie legen den gewünschten Kreditbetrag fest (bis zu dem maximalen Betrag)
  • Sie wählen den Rückzahlungsanteil aus (zwischen 10 Prozent und 30 Prozent)
  • Vertragsbedingungen prüfen und akzeptieren.
  • Nach der Freigabe wird der Kreditbetrag automatisch auf das PayPal-Konto überwiesen

Wie zahlt man einen PayPal Business Kredit zurück?

Die Rückzahlung eines PayPal Business Kredits erfolgt automatisch mit einem festgelegten Anteil des eigenen PayPal-Umsatzes . Das bedeutet im Detail:

  • Man zahlt nur dann etwas zurück, wenn man auch Einnahmen über PayPal hat.
  • Die Höhe der Rückzahlung passt sich dem eigenen Geschäftsverlauf an. Wenn man mehr verkauft, zahlt man schneller zurück; wenn man weniger verkauft, zahlt man langsamer zurück.
  • Es gibt keine feste Laufzeit oder monatliche Raten für den Kredit. Allerdings muss man alle 90 Tage eine Mindestzahlung leisten.
  • Es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigung oder zusätzliche Gebühren für den Kredit. Man zahlt nur eine einmalige Festgebühr, deren Höhe von dem gewählten Betrag und Prozentsatz abhängt.
  • Man kann auch zusätzliche Zahlungen leisten oder den Kredit jederzeit vollständig zurückzahlen. Besonders praktisch für Selbstständige, die auf Flexibilität angewiesen sind.

Flexible Kredite für Selbstständige:

KreditanbieterKreditsummeLaufzeitenKreditanfrage
smava.de - Dispokredit
1.000, – 120.000,- EUR
12 – 144 Monate
Kostenlos anfragen
TeylorKMU-Kredite
50.000,- EUR bis +1.000.000,- Euro
6 – 60 Monate
Kostenlos anfragen
Auxmoney-Dispokredit
1.000 – 50.000,- EUR
12 – 60 Monate
Kostenlos anfragen
Ferratum-Kredit für SelbständigeMikrokredit Express
50 – 3.000,- EUR
1 – 6 Monate
Kostenlos anfragen

Was sind die Vorteile für Selbstständige?

Als Selbstständiger braucht man manchmal eine schnelle und flexible Finanzierungsmöglichkeit, um das eigene Geschäft zu erweitern, zu investieren oder kurzfristige Engpässe zu überbrücken. Eine gute Option bietet hierbei der PayPal Business Kredit. Dabei handelt es sich um einen unkomplizierten und unbürokratischen Kredit für Unternehmen, die bereits Zahlungen über PayPal verarbeiten.

  • Er ist schnell und einfach zu beantragen und auszuzahlen ohne viel Papierkram oder lange Wartezeiten.
  • Er ist flexibel einsetzbar für verschiedene Unternehmenszwecke wie Marketing, Inventar, Personal oder Rechnungen. Der Verwendungszweck ist ihnen überlassen.
  • Er ist anpassungsfähig an die eigene Umsatzsituation ohne feste Raten oder Laufzeiten.
  • Er ist transparent und übersichtlich mit einer klaren Festgebühr ohne versteckte Kosten oder Zinsen.

Wie sind ihre Erfahrungen zum PayPal Business Kredit? Nutzen Sie dafür gerne unseren Kommentarbereich oder auch das Unternehmerforum.